Центральный Банк России с 1-ого Октября 2019 года ужесточает условия выдачи кредитов (кредитных карт) для заёмщиков с ощутимой кредитной нагрузкой. С этой даты при выдаче необеспеченных кредитов, для банков будут повышены специальные «рисковые» надбавки, что неизбежно приведёт к удорожанию заёмных средств.
В большей мере это коснётся микрозаймов и потребительских кредитов. Но велика вероятность того, что данная мера может задеть и кредитные карты, особенно карты рассрочки.
По данным ЦБ на июнь 2019 года проблемными считаются выданные населению кредиты общей суммой более 100 000 000 000 рублей. Это (по мнению ЦБ) считается пороговым значением, что требует принятия срочных мер.
Решение назрело как всегда худшее, исполненное под благозвучным предлогом «заботы о населении», которое находится в кредитных щупальцах финансовых организаций. И ничего "лучшего", чем увеличить конечную стоимость кредитов Набиуллина и компания придумать не смогли.
Что же подразумевается по этим решением Центрального Банка?
1. Введение новых показателей:
ПДН – Показатель Долговой Нагрузки (ежемесячные выплаты по кредитам и займам/среднемесячный доход) и ПСК – полная Стоимость Кредита (проценты в годовом исчислении по всем долговым обязательствам).
То есть, для получения кредита заёмщику необходимо будет подтверждать свой доход документально. Заявленные, но не подтверждённые доходы приниматься во внимание не будут. И при расчёте ПДН (в этих случаях) банк должен в качестве знаменателя принять значение среднемесячного дохода по региону, опираясь на статистические данные.
Данные показатели обязательны к применению при расчёте кредитного лимита от 10 000 рублей и выше.
2. Введение повышенного КОЭФФИЦИЕНТА РИСКА:
Как считает руководство ЦБ, 65% россиян-заёмщиков не в состоянии полностью погасить свои долговые обязательства перед финансовыми организациями. Исходя из этого, с 1-ого октября принимаются новые повышенные коэффициенты надбавок от 25 до 220% (последние повышение произошло в апреле) для кредитов выше 10 000 рублей. Для займов менее 10 000 рублей, где Показатель Долговой Нагрузки не обязателен, коэффициент поднимается от 130 до 180%. На данные этих коэффициентов также окажет своё влияние базовый показатель риска ПСК, естественно в сторону повышения.
Особенно подгрузят надбавками клиентов с данными ПДН более 50%. К примеру, для клиента со значением ПДН в 80% коэффициент надбавки будет варьироваться от 220 до 320% (зависит от значения ПСК).
3. Введение надбавок для кредитов с низкой процентной ставкой:
Впервые ЦБ вводит надбавки для кредитов с процентной ставкой ниже 10%. Ранее такого не было, и при расчёте таких кредитов ПДН не применялся. С 1-ого октября 2019 года надбавка коэффициентов риска для таких кредитов будет составлять от 30 до 110% (зависит от уровня ПДН).
Для банков эти меры грозят снижением объёма «кредитного портфеля» и как следствие, сокращением выданных кредитов, как в натуральной форме, так и скорее всего, в виде пластика. Подробнее о кредитном пластике https://cartainfo.ru/ .