1 этап – предварительный.
Начинается за неделю до назначенного срока платежа по кредиту. Если вы по какой-то причине забудете об оплате – банк напомнит вам. Заранее позаботьтесь, чтобы у банка был актуальный номер для связи. В случае просрочки платежа начислят штрафы, да и кредитную историю испортите.
2 этап – долг перед банком.
В среднем это 90 дней со дня просрочки. Этот период относительно мягкий – звонки, предупреждения, поиск вариантов со стороны банка. Могут позвонить поручителям. Уже начисляются разовые штрафы + дополнительный % к выплате следующего месяца. Предупредите банк о задержке и скажите, когда сможете оплатить. Только не давайте пустых обещаний – это не позволит в следующий раз получить отсрочку. Оплатите хотя бы небольшую часть, чтобы банк увидел, что вы не уходите от обязательств. Можно попросить реструктуризацию долга.
3 этап – начало серьезных неприятностей.
Долг передается коллекторам или сразу в судебный орган. Штрафы по прежнему начисляются. Теперь уже нужно уточнять у банка, кто является владельцем долга, и пытаться договариваться о реструктуризации. Правда, в этот период навстречу идут крайне неохотно. Позаботьтесь о том, чтобы предоставить уважительную причину задержки с приложением подтверждающих документов.
4 этап – финальное предупреждение и официальная повестка в суд.
Между этими событиями может пройти от полутора до 3 месяцев. Штрафы пока начисляться не будут, но нужно будет оплатить гос.пошлину и потратиться на адвоката (это, правда, по желанию). Постарайтесь заплатить долг и не доводить дело до суда. Там вас наверняка ждет проигрыш. В лучшем случае удастся частично списать штрафные санкции. Или же суд позволит вам найти работу и только после этого продолжить выплату долга ежемесячными платежами.
5 этап – ваш долг переходит службе судебных приставов.
Возможен арест имущества и/или счетов. Выехать за границу уже не сможете. Хорошая новость – единственное жилье отобрать не смогут. Зато остальное отберут наверняка. На данном этапе крайне желательно найти средства для оплаты долга, поскольку приставы все равно продадут все, но по низким ценам. Если же выплатить долг не удалось – дальше от вас ничего не зависит.
Как видите, чем раньше вы займетесь решением проблемы, тем больше шансов договориться с банком, который заинтересован в возврате кредита. Если же дело дойдет до 5 этапа – шансы решить все мирным путем практически равны нулю.