Доброй ночи, полуночникам! 😉 Рад, что заглянули на кофе в этот поздний час! ☕
Чтобы разбавить череду триллеров про мой ужасный трейдинг 🤣 решил поговорить сегодня о крутых картах с кэшбэком и процентом на остаток (ПНО) 💪 Расскажу, чем пользуюсь сам, и почему я считаю это оптимальным вариантом. Погнали!
Итак, среди банковских продуктов, которые нам давно доступны, особым образом выделяются банковские карты с кэшбэком и ПНО. Более подробно рассказывал об этом в своей статье из цикла "Финансовая грамотность". Если же кратко, то кэшбэк - это возврат вам денег за покупки по карте, а ПНО - начисление процента на остаток по карте. Неплохо звучит, верно? 🤙
Многие скажут, что все эти бонусные программы уже заложены в цену товаров и услуг - думаю, отчасти да, но согласитесь, лучше получить эти бонусы, чем остаться без них и переплатить 🤷♂️
Поговорим сегодня именно о дебетовых картах. Кредитки я не держу, и вам не советую - хотя, крепким духом и дисциплинированным людям нисколько не противопоказано, а даже наоборот 😉
Дебетовых карт с кэшбэком и ПНО существует великое множество, например:
- "Tinkoff Black" от Тинькофф Банка
- "Яндекс.Плюс " от Альфа-Банка
- "Карта №1" от Восточного
- "Кукуруза" с опцией «Процент на остаток»
- "Мультикарта" от ВТБ
- "МТС Деньги Weekend" от МТС Банка
- "Польза" от банка Хоум Кредит
- "Халва" от Совкомбанка
- "Opencard" от банка Открытие
- "Карта ко вкладу" от МКБ
и много других. Я же хотел кратко рассказать о 2-х картах из этого списка, которыми я сам пользуюсь - это Tinkoff Black и Польза.
Tinkoff Black от Тинькофф Банка 💰
Основное преимущество этой карты - она мега-универсальная. Т.е., есть карты, которые в чём-то конкретном её превосходят, но она довольно круто умеет делать практически всё. Итак, по порядку:
- перевыпуск без комиссии
- ПНО 6% на ежедневный остаток до 300 000 руб. при наличии покупок минимум на 3 000 руб.
- кэшбэк в 5% в любимых категориях + 1% на всё остальное (до 3 000 руб.), и до 30% (до 6 000 руб.) у партнёров, коих несколько сотен
- бесплатное снятие наличных в любых банкоматах от 3 000 руб.
- бесплатные межбанковские переводы
- умеет бесплатно стягивать деньги с карт других банков
- бесплатно позволяет стягивать с себя деньги другим картам
- бесплатные переводы по номеру карты до 20 000 руб., внутри банка безлимитно
- мультивалютный счёт (рубли, доллары, евро, фунты + ещё 26 валют)
- классный интернет-банк и мобильное приложение
- возможность открывать множество дополнительных субсчетов под ваши нужды - там также действует ПНО, но 5%
- неплохие вклады под 6,5-7% в руб. и под 2-2,5% в долларах
- неплохие обменные курсы валют
- поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
- отзывчивая поддержка
- online-оформление
- курьер привозит бесплатно за пару дней
Это если в 2-х словах 😂 Как видите, карта действительно довольно универсальная. Она может заменить собой практически все другие карты. Что немаловажно - в приложении всё сделано для людей, очень удобно и приятно пользоваться. Например, можно просто пальцем перетаскивать карточки на разные счета 👍
Есть у неё и минусы, конечно:
- обслуживание условно-бесплатное, нужно либо держать у них вклад от 50 000 руб., либо иметь кредит, либо поддерживать неснижаемый остаток от 30 000 руб. - иначе выложите 99 руб./мес.
- платное смс-информирование (кроме 3ds)
- есть MCC-коды, за которые не начисляется кэшбэк - связь, ЖКХ и т.п.
В общем-то особых минусов я больше не вижу. Пользуюсь давно и с удовольствием. Вот более подробный обзор карты, а также там есть ссылка на оформление карты с 6-ю месяцами бесплатного обслуживания. И вообще у них много акций проходит - типа покупаешь у них ОСАГО, получаешь полгода кэшбэк 5% на АЗС. Молодцы они 😎
Польза от банка Хоум Кредит 💰
Эта карта у меня совсем недавно, но я уже успел оценить её неоспоримые преимущества 🔥
Во-первых сразу обозначим так называемые киллер-фичи этой карты - штуки, которые мало где есть, если вообще где-то есть 🤔:
- кэшбэк за ЖКХ, связь, интернет, электроэнергию
- начисление кэшбэка в течение 2-3 дней
Думаю, и так понятно, что это очень круто. Кэшбэк за ЖКХ и т.п. начисляют ой как далеко не все банки, а саму выплату кэшбэка производят обычно 1 раз в месяц - а тут, по сути, по факту авторизации транзакции 🔥🔥🔥
Что ещё хорошего:
- ПНО 7% на ежедневный остаток до 300 000 руб. при наличии покупок минимум на 5 000 руб.
- кэшбэк в 3% за покупки в категориях "АЗС", "Аптеки", "Кафе и рестораны" (до 3 000 руб.) + 1% на всё остальное (до 2 000 руб.) + подключение дополнительных платных опций с 3% кэшбэка + до 30-го сентября действует акция, по которой за "АЗС" нальют 10% кэшбэка, а за "Аптеки" аж 15% - очень круто 👍
- можно 5 раз в месяц снимать наличные в любых банкоматах без комиссии
- умеет бесплатно стягивать деньги с карт других банков
- бесплатно позволяет стягивать с себя деньги другим картам
- недорогой межбанк - 10 руб.
- поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
- online-оформление
- курьер привозит бесплатно за пару дней
Возможно, что забыл - пользуюсь недавно, уж извините 🤷♂️
По недостаткам:
- обслуживание условно-бесплатное, нужно либо поддерживать неснижаемый остаток от 10 000 руб., либо тратить от 5 000 руб. в месяц - иначе выложите 99 руб./мес. Вообще-то условия довольно вменяемые.
- люди пишут, что бывает нестабильность работы, но я не ощущал
- слабенький интернет-банк и приложение
- платное смс-информирование
- отсутствует бесплатная горячая линия
Опять же - могу знать не всё, опыт использования небольшой. Но карта однозначно более чем достойная 👍 Подробный обзор карты можете почитать тут.
Таким образом, мне вполне пока хватает этих двух карт 👯♀️
Tinkoff Black - основная карта в моей финансовой экосистеме. По ней проводится большинство платежей, используются бонусные кэшбеки и кэшбэки от партнёров, вклады, мультивалютные счета в путешествиях и для обменных операций, либо при выводе с биржи. Также, использую накопительные субсчета под фондируемые категории расходов семейного бюджета. В общем, это такой личный финансовый департамент 👨💼📊🗃
Польза - применяю для кэшбэка за ЖКХ, связь и т.п., а также для повышенного кэшбэка в кафе и ресторанах, аптеках и АЗС. И отдельно держу на ней ликвидную часть рублёвой подушки безопасности - 7% без ограничений на снятие/пополнение на дороге не валяются. Попробуйте у обычного банка найти такой вклад. Гарантирую, что задача не из лёгких 🍗 💊🚗
Есть сравнительный подробный обзор большого количества дебетовых карт с кэшбэком и ПНО на портале ХраниДеньги - можно ознакомиться, если хочется прям углубиться в тему 🎓 Выберете себе карты по вкусу 🍕
А я желаю всем хорошо выспаться перед пятницей! 🍻
p.s.: пока писал, увидел, что упало письмо на почту от Банки.ру
Предлагают оформить Пользу по акции, где будет не 1%, а 2% кэшбэка на всё. Грех не воспользоваться, даю ссылку. На здоровье 😉