Многие заемщики, впервые обращаясь в автоломбарды, испытывают определеные опасения и относятся к работе таких компаний с недоверием. Кто-то боится стать жертвой моенников, другие - выплачивать скрытые проценты, третьи переживают за безопасность отавленного в залог имущества, ну, а кто-то не верит, что автоломбард добросовестно исполнит обязательства со своей стороны. Для достижения некоторой определенности по данным вопросам, предлагаем ознакомиться с выдержками из действующего законодательства – Гражданского Кодекса РФ и закона “О ломбардах” года по ряду ключевых вопросов, касающихся займов под залог.
Ознакомившись с ними, вы сможете узнать, какими законами регламентирована деятельность таких организаций, и как отстаивать свои интересы и обеспечить себе юридическую безопасность.
Договор займа
Согласно п. 1-9 ст. 7 Закона “О ломбардах”, между заемщиком, оставляющим залог и залогодержателем составляется договор займа, а так же оформляется залоговый билет. Залоговый билет относится к категории документов строгой отчетности. Форма бланка регламентируется законом, а сам документ составляется в 2-х экземплярах, один из которых остается у автоломбарда, а второй выдается клиенту. Содержание залогового билета так же регламентировано Законом и обязательно содержит ФИО и паспортные данные клиента, данные организации, детальное описание автомобиля, определенную оценкой цену залога, объем кредита и величину процентной ставки, а так же порядок выплаты суммы долга. Если договор займаимеет нарушения или ошибки как по форме, так и содержанию, то его можно признать недействительным в судебном порядке (п. 8).
При этом в ст. 358, п. 7 Гражданского Кодекса РФ, говорится, что если условия, на которых составлен договор займа, ущемляют права клиента, гарантированные ему законом, то договр считается недействительными и вместо условий договора применяются положения закона.
Финансовые обязательства клиента перед автоломбардом
В ст. 8 Закона говорится, что клиент должен вернуть полную сумму предоставленного займа, а так же уплатить проценты по нему, которые обознчены в договоре займа. Автоломбард не имеет никакого права требовать с клиента дополнительных платежей (п. 2).
Сохранность залога
Сохранность имущества, которе клиент оставляет в роли обеспечения, регламентирует сразу 2 положения – п. 3, ст. 358 ГК РФ, которые обязывают кредитора за свой счет осуществлять страхование заложенного имущества на полную его стоимость. Кроме того, п. 6 ст. 1 закона “О ломбарде” регламентирует условия, в которых осуществляется хранение залогового имущества. Так, автоломбардом должны быть обеспечены необходимые условия для хранения автомобиля, которые будут гарант ировать безопасность, сохранность имущества и исключать возможность получения к нему доступа посторонними. При этом автоломбард не может пользоваться автомобилем, находящимся у него в залоге.
Этот аспект взаимодействия автоломбарда с клиентом фиксирует договор хранения (ст. 9 Закона), который подтверждается оформлением сохранной квитанции. Сохранная квитанция так же формируется на специальных установленных бланках в 2-х экземплярах и долна содержать в себе всю информацию об автомобиле, условиях, в которых авто будет храниться, плате за хранение (если таковая имеется), а так же отражть оценочную стоимость автомобиля.
Ответственность за ненадлежащее хранение предмета залога
ГК РФ обязывает кредитора нести полную финансовую ответственность за потерю и/или повреждение залога (п. 4, ст. 358).
Если заем не погашен в срок
Если клиент не имеет возможности выплатить в срок займ, то, согласно ст. 10 Закона, в течение следующего 1 месяца предоставляется льготный срок. Весь этот период организация не имеет права увеличивать процентную ставку по кредиту, выписывать штрафы, изменять условия хранения автомобиля и требовать плату за хранение (если таковая не была предусмотрена ранее).
Одновременно с этим вступает в силу льготный 2-х месячный срок договора хранения, условия хранения автомобиля в этот период не могут быть ухудшены, однако тут кредитор может на законных условиях потребовать от заемщика компенсировать затраты (ст. 11).
За этот отведенный отрезок времени клиент может как выплатить задолженность, так и продлить договор. В противном случае автомобиль становится невостребованным, а компании дается право его продажи для возмещения долга, процентов по займу и затрат на его хранение (ст. 12 Закона).
Реализация залогового имущества при непогашении займа
Реализация невостребованного автомобиляоднозначно определена в п. 2 ст. 13 закона “О ломбарде”. Если установленный порядок нарушается, а права заемщика ущемлены, он имеет право в судебном порядке оспорить действия автоломбарда.
Продажа невостребованного авто должна осуществляться в открытом порядке посредством проведения аукциона. Начальной ставкой на торгах назначается оценочная стоимость машины, которая зафиксирована в залоговом билете, но при повторных проведениях аукциона она может быть уменьшена. После реализации залогового авто претензии к клиенту снимаются, даже если сумма от реализации на торгах не покрыла издержек компании.
Если же после реализации залогового имущества и погашения за счет этих денег финансовых обязательств заемщика еще осталась некоторая сумма, то ломбард должен вернуть их заемщику. Для того, чтобы получить оставшиеся после торгв и компенсации долга деньги, клиент обязан в течение 3-х лет после прекращения действия договора обратиться за ними в автоломбард. По истечении 3-х лет эти деньги остаются в собственности кредитной организации.
Конфиденциальность
Все данные о заемщике, а также сведения, предоставленные им для оформления договора, являются строго конфиденциальными (ст.3 ФЗ “О ломбардах”).
Ознакомиться с отзывами реальных клиентов и выбрать подходящий для себя автоломбард Вы можете на нашем сайте Listlombard.ru