Рост потребительского кредитования в России пока не исчерпан, однако опасаться закредитованности населения не стоит.
Аналитики Сбербанка после проведенного анализа данных самой кредитной организации, Центробанка, Росстата и кредитных бюро пришли к выводу, что наши сограждане берут потребительские займы вовсе не для того, чтобы «свести концы с концами».
«Около половины явно связаны с ремонтами, что составило 22% “видимой” части расходов, либо речь шла о покупке товаров длительного спроса – электроника, бытовая техника, мебель, одежда. Далее следуют расходы на авто, причем это не покупка машины, а скорее ремонты, запчасти и т.п. На третьем месте – туризм и отдых (7%) и переводы (8%), за которыми отчасти может скрываться та же оплата труда рабочих-ремонтников», отметили в финансовой организации.
По мнению банковских экспертов, рост потребительского кредитования за последние два года связан с быстрым ростом номинальных зарплат и носит «объективный характер».
Согласно проведенному исследованию долг населения за прошлый год вырос на 22,4%. В том числе жилищные кредиты – на 23,3%, а неипотечные кредиты – на 21,8%. Кроме того, за первые 5 месяцев текущего прирост займов населению составил еще 8,1%, или около 19% в годовом выражении.
«Быстрый рост кредитов физических лиц за последние два года вызвал обеспокоенность по поводу возможного созревания “пузыря” на этом рынке. Однако данные Сбербанка, Банка России, Росстата и кредитных бюро не подтверждают опасения: рост кредитования носил объективный характер и пока не исчерпан», говорится в материалах.
Между тем о том, что рост потребительского кредитования несет риски рецессии в экономике, в июне на полях Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) заявлял глава Минэкономразвития Максим Орешкин. Правда, председатель Банка России Эльвира Набиуллина там же парировала ему, что Центробанк предпринимает меры, чтобы в розничном кредитовании «пузырь» не образовался.
Более того, в начале июля регулятор опубликовал доклад, в котором оценил вклад ускоренного роста потребительского кредитования в рост потребления и экономики в целом. Напомним, что в первом квартале ВВП вырос на 0,5% в годовом выражении, резко замедлившись по сравнению с прошлым годом. Тем не менее, по оценке ЦБ РФ, без роста кредитования рост экономики был бы и вовсе нулевым.
Впрочем, данные выводы Орешкин раскритиковал у себя в Facebook: «Я думал, в ЦБ лучше с макроэкономикой. Интересная получается логика: чем сильнее загоним население в долговую яму, тем лучше», написал глава Минэкономразвития. Он предложил регулятору не искать оправдания, а думать, как выйти из сложившейся ситуации.
«За последние несколько лет мы наблюдаем, как Центробанк пытается контролировать политику кредитования населения и водить ограничения для банков: качественнее проверяют заемщиков и их возможности допустить просрочку по кредиту. Но картина в целом такова, что закредитованность населения растет. На фоне того, что реальные доходы населения не увеличиваются, наблюдается рост цен и удорожание жизни – складывается не совсем благоприятная ситуация в стране», –сообщил генеральный директор коллекторской компании «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата.
Он обратил внимание на то, что в исследовании Сбербанка указано, что главным драйвером роста спроса на кредиты является быстрый рост номинальных зарплат.
«Средняя зарплата клиентов, которые в 2017 году получали до 15 тыс. руб., в 2018-м увеличилась на 42%. Темп роста зарплат работников, получавших в 2017 году в среднем 15–30 тыс. руб., составил 17% за год, а сотрудников с зарплатой более 100 тыс. руб. – 4%. При этом важным фактором стал рост МРОТ на 48% за тот же период», говорится в докладе.
«Доходы населения не увеличиваются. И даже если говорить о некотором росте заработной платы, то реальные доходы, согласно данным Росстата, снизились в 2018 году примерно на 0,2%. Потому-то большая часть населения воспринимает кредит как спасительный круг – зачастую заемные средства используются на самые необходимые вещи, которые среднестатистическая семья не может себе позволить: съездить на отдых, приобрести технику или, например, собрать ребенка в школу. При этом большинство граждан имеют не один, а два и более кредитов – и часто происходит такая ситуация, что все последующие кредиты необходимы для обеспечения предыдущих», – отмечает Вахата.