Специалисты выделили следующие кредитные продукты: экспресс-займы, ссуды с залогом, кредитные карты и карты с овердрафтом. Сотрудники ведомства дали подробные комментарии, они рассказали, почему данные кредитные продукты представляют опасность. Эксперты порекомендовали россиянам зайти на официальный сайт Роспотребнадзора и знакомиться с информацией.
В ведомстве отметили, что кредиты в иностранной валюте, как правило, имеют более низкие процентные ставки. Однако клиенты банков, получающие заработную плату в рублях, в этом случае будут испытывать колебания курсов. Достаточно рублю упасть, например, по отношению к доллару. Тогда платежи по кредиту могут увеличиться сразу в несколько раз. Более того, потребуется реструктуризация, если размер платежей превысит 35 процентов официального дохода.
«Реструктуризация для кредитных организаций – хлопотное дело. Неудивительно, что банки с огромной неохотой принимают подобное решение. А при негативном сценарии заемщику приходится жертвовать заложенной недвижимостью. Увы, в большинстве случаев происходит именно так», - отметили в ведомстве.
Специалисты из Роспотребнадзора считают, что очень опасны так называемые «плавающие» ставки. Изначально клиент берет кредит по сниженной процентной ставке. Но при этом он сильно рискует. Если финансовую систему поглотит кризис (как это было, например, в 2009 году), то ставки возрастают. Еще опасность, по словам экспертов ведомства, представляют ссуда, выдающаяся под залог ТС или недвижимости, а также потребительский кредит. Так называемые ссуды на неотложные нужды выдаются на маленький срок, но зато процентные ставки высокие.
Что касается кредитных карт с овердрафтом, то здесь ликвидация долга осуществляется за счет начисленных средств. Серьезные проблемы возникают при просрочке. Если она возникла, то средства поначалу идут на уплату комиссии за овердрафт, а только затем на оплату набежавших за время пользования процентов и погашение основной суммы задолженности.
Эксперты из Роспотребнадзора рекомендуют россиянам пользоваться кредитными картами, где имеется льготный период. То есть на протяжении определенного времени человек пользуется кредиткой бесплатно. Достаточно зайти на сайт банка и узнать информацию по данному продукту, чтобы убедиться, есть ли льготный период.
Отдельно в ведомстве рассказали об экспресс-займах, на которых специализируются микрофинансовые организации. Сотрудники Роспотребнадзора рассказали о большом количестве рисков. Дело в том, что кредитные учреждения практически моментально одобряют ссуду. МФО или банк получает минимальное количество сведений о клиенте. Многие кредиторы выдают микрозаймы только по одному документу – паспорту РФ. Неудивительно, что такие ссуды выдаются с высокой процентной ставкой. Ведь кредитная компания рискует. Очень часто заемщики МФО не платят по долгам, собирая проблемы и для себя, и для кредитора. Эксперты Роспотребнадзора отметили, что из-за высоких процентов брать микрозайм на покупку товара ничуть не выгоднее, чем платить за него без использования ссуды.
Напоследок в ведомстве отметили, что в последнее время банки все менее охотно одобряют кредитные карты. Показатель в мае текущего года упал на 6 процентов, если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года. Кроме того, кредиторы сократили выдачу ипотеки. В мае 2019 года было выдано таких продуктов на сумму 150 миллиардов рублей. А в мае 2018 года показатель достигал 200 миллиардов рублей.