Так было не всегда. Еще 10 лет назад в Европе давали ипотеку под "бешеные" 4,5% годовых. Нам всегда объясняли, что это потому, что у них инфляция низкая. На самом деле в этом есть смысл. Если у нас цены росли очень быстро (и сейчас растут! По крайней мере по товарам, которые приходится покупать каждый день), то у них там, "за бугром", все было поспокойнее.
Но сегодня уровни инфляции сопоставимы. В Европе она в пределах 2% за год, у нас утверждается, что примерно 4-4,5%. Ну, раз так, то где деньги? Где дешевые ипотечные кредиты, чтобы каждая семья смогла купить себе жилье, не переплачивая вдвое банкам?
Масштаб несправедливости
Хотел второе слово в заголовке заключить в кавычки, но на самом деле сейчас я в двух словах покажу, почему все есть как есть именно потому, что наши российские доморощенные богатые хотят заработать на бедных.
Вот такие сейчас ставки по ипотеке в Европе:
Чем позже вы берете ипотеку, чем на меньший срок (самое выгодное - на 5 лет), тем меньшие ставки вам придется платить. 5-летняя ипотека уже приближается к 0,5% годовых. Неплохо, да?
Буквально два слова о причинах такого положения дел "у них", чтобы потом сравнить с тем, что "у нас":
- Европа устроила себе буквально "денежный рай". Да, это был результат того, что Испания, Греция, Италия и другие страны погрязли в долгах. Да, им надо было стимулировать экономику. Да, сейчас за вклад в банках в евро почти не платят процентов. Но в целом ставки по всей финансовой системе нулевые или даже отрицательные;
- Политики в Европе специально стимулируют спрос. Чтобы строили или покупали дома, чтобы вкладывали в бизнес, чтобы простые люди могли что-нибудь себе позволить. Это целенаправленная политика на стимулирование спроса. Страдают толстосумы, которым свои евро некуда вложить под процент.
А теперь почему так дорого у нас
У нас тоже рубли вложить некуда. Экономика в застое, коррупция, кумовство. И по идее богачам тоже некуда было бы вкладывать рубли, что должно было бы привести к падению ставок.
Но у нас, ко всему прочему, есть привычка время от времени устраивать дефолты и падения курсов рубля. В том числе и по причине, которую я укажу ниже. И эта причина следующая:
- Чтобы население и банки не скупали в массовом порядке доллары и рубль не превратился в фантик, руководство страны искусственно создает спрос на рубли.
Каким образом? Минфин начинает занимать под высокий процент. Выпускают облигации федерального займа под 7% годовых и выше, организуют работу банковской системы таким образом, чтобы сверх этих 7% она могла неплохо "жировать". Чтобы любой банкир, даже боящийся, что рано или поздно курс рубля снова обвалится, под натиском собственной жадности все же хотел заработать на выдаваемых кредитах. Кому? Нам, россиянам. Ипотечникам.
Естественно, что 7% государства + риск и жадность банкиров (они вместо того, чтобы конвертировать рубли в валюту, должны отдать их вам, в ипотеку). В итоге и получаются те самые 9%-12%. Причем 9% - это только для избранных.