Если вы когда-нибудь встречались с договором банковского вклада, то могли заметить, что там указывается показатель, именуемый эффективной процентной ставкой. В чем же ее эффект и отличие от обычной?
⠀
Начнем с того, что по способам начисления процентов разделяют вклады с капитализацией и без. Причём капитализация может быть ежегодной, ежеквартальной и даже ежемесячной. Это означает, что с определённой периодичностью проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на размер ранее перечисленных процентов.
⠀
Пример: вклад 100 тысяч рублей на 2 года под 10 % с ежегодной капитализацией даёт:
1) в первый год - 10 тысяч рублей (100 тыс.×10%)
2) во второй год - 11 тысяч рублей ((100+10) тыс.×10%).
⠀
Итого в конце второго года на вкладе 121 тысяча рублей, доход составил 21 тысячу.
⠀
Среднегодовая доходность по нашему вкладу составляет 21тыс.÷100тыс./2 года=10,5%. Это и есть эффективная ставка. Она показывает, эффект какой простой процентной ставки имеет ставка вклада с капитализацией.
⠀
Как правило, процент по вкладам с капитализацией меньше, чем по вкладам без нее. Эффективная процентная ставка позволяет сравнить выгоду по депозитам с разными способами начисления процентов.
⠀
И еще, чем больше срок вклада, тем выше эффективная ставка. На нашем примере, если увеличим срок вклада до 3 лет, доход в третий год составит 121тыс.×10%=12,1тыс. Общий доход - 133 100 рублей. Эффективная ставка = 33,1/100/3 года =11,03%.
⠀
Информация из разряда "брокколи" - насколько скучно, настолько и полезно) Всем добра и высоких процентов по вкладам с ежемесячной капитализацией!