На днях услышал такой вопрос: "Могут ли заблокировать карту за операции с криптовалютой?" Я сам интересуюсь криптой, поэтому разбираюсь в этой теме.
Отвечу сразу - конечно могут.
Я расскажу как банки отслеживают операции и как избежать блокировки не только криптой
Короткая история
Мой брат ведет бизнес, когда он начинал, в основном, это были расчеты наличными (в России многие так ведут дела). Но по мере роста объёмов начались поставки товаров в разные города России.
Наличные в данном случае были не удобны, а получать оплату за товары на рассчетный счет юридического лица - это прямая дорога попасть на налоги.
Тогда он обратился ко мне за помощью, как делать переводы по картам физ лиц, чтобы банк не заблокировал карту. По сути это такие же сомнительные операции для банка, как и операции с криптой.
Как происходит мониторинг?
Во всех банках есть подразделение, которое называется Финансовый мониторинг. Задача этого подразделения отслеживать сомнительные операции и блокировать счета.
Иначе, если такие операции не отслеживать, к банку возникнут вопросы от ЦБ. Каждый день десятки физ лиц попадают на блокировку. Но этого можно избежать.
В первую очередь в поле зрения фин мониторинга попадают все операции свыше 600 000 рублей.
Причем даже если Вы покупаете машину или делаете перевод за квартиру, такие операции все равно будут проверяться и у вас могут запросить подтверждающие документы.
Если деньги переводят Вам, тут могут затребовать основание для перевода и еще налог в 13% списать. Но одно дело, когда подтверждающие документы есть (договор купли продажи на автомобиль), а другое когда их нет (покупка крипты, переводы по бизнесу от ФЛ к ФЛ с целью ухода от налогов).
Последствия блокировки
При блокировке карты в лучшем случае Вы снимите деньги через кассу и больше никогда не сможете пользоваться этим банком. Но могут возникнуть проблемы с лимитами (если у вас большая сумма) и деньги придется снимать несколько месяцев, при этом возможны комиссии банка (до 6%).
Как же не попасть в такую ситуацию?
Если Вы делаете переводы с целью ухода от налогов по бизнесу или с целью покупки/продажи криптовалюты, то нужно:
1) не совершать операции более 600 тысяч рублей. А лучше делать операции по 100-150 тысяч. Такие операции с очень низкой вероятностью могут попасть в фин мониторинг
2) для таких целей не открывайте карты в Сбербанке. Сбербанк серьезно взялся за блокировку карт. Остальные банки пока не так критичны в этом вопросе
3) открывайте несколько карт в разных банках и делайте переводы небольшими суммами с их использованием. Если Вы получатель, то работайте по такой же схеме
4) не делайте несколько однотипных операций в один день, даже если они на суммы меньше 600 тысяч рублей. Лучше выполняйте операции через день, так шансы попасть в фин мониторинг существенно снижаются
5) используйте сервисы по переводу денег такие как Колибри (подешевле), western union (подороже).
Если соблюдать эти правила, то ваши шансы попасть на блокировку минимальны
Напишите в комментариях, попадали ли на блокировку