Необходимость в деньгах, особенно в крупных суммах, может застать врасплох любого. Банковская система предлагает клиентам разные виды кредитов: потребительские, ипотечные, под залог недвижимости, на покупку авто... Какой кредит считается выгодным, на что обратить внимание в договоре и как не ошибиться с выбором и, наконец, обзор самых актуальных привлекательных кредитов для заемщика - в нашей статье.
Условия выгодного кредита
Кредит будет выгодным, если выполняется ряд условий:
1. Процентная ставка не превышает средней по стране.
На весну 2019 года средний диапазон годовых процентных ставок по видам кредитов – 9,9 % - 20,9 %. Разброс обусловлен именно видами кредитования: самые низкие ставки действуют для ипотечного кредитования, высокие – для небольших потребительских кредитов.
2. Оформление страховки не обязательно.
Страхование жизни и здоровья, от несчастных случаев и потери работы – полезная опция. Но совсем не обязательная для всех. Должна включаться в договор только по согласию обеих сторон.
В противном случае страховка может лечь на плечи заемщика тяжелым грузом. В зависимости от суммы кредита ее оплата станет как небольшой (200 рублей в месяц), так и огромной. На включенный в тело кредита страховой взнос начисляются проценты.
3. На кредит не налагаются единовременные комиссии.
Без комиссий и сомнительных взносов тело кредита будет меньше. Вместе с ним – ежемесячные платежи.
4. На досрочное полное или частичное погашение не наложен запрет, комиссия не взимается.
Некоторые банки мелким шрифтом прописывают в договорах кредитования пункты, по которым в случае частичного или полного досрочного погашения кредита заемщик будет обязан заплатить. Комиссии за подобные операции, невыгодные банкам, могут запросить 1 % - 10 % от суммы погашения.
Итак, процентная ставка, наличие страховки, комиссий и взносов – то, что нужно учитывать в условиях любого кредита. И использовать с личной выгодой.
Важно: банк не зря требует предоставить внушительный пакет документов. Это составляет полную картину о потенциальном заемщике и позволяет приятно снижать ставки.
Важные пункты в договоре
Подыскивая предложения, внимательно изучайте все условия:
- Процентная ставка (должна быть неизменной на протяжении всего срока кредитования).
- Страховка (возможность отказа от нее).
- График ежемесячных платежей (согласно выбранной схеме).
- Схема платежей (аннуитетная или дифференцированная)
- Условия досрочного погашения
Если планируете рассчитываться с долгом раньше срока и за это банк взимает дополнительную плату, финансовые отношения с ним вам не выгодны.
Вот еще факторы, влияющие на реальную выгодность кредита:
- гибкие сроки погашения;
- кредитные каникулы;
- возможность снижения ежемесячных платежей;
- изменение их дат.
Все они привязаны к каждому конкретному кредиту.
7 самых выгодных кредитов
Самые актуальные на весну 2019 года банковские предложения по кредитам:
Московский кредитный банк - кредит «На любые цели»
Условия:
- до 3 миллионов рублей;
- кредитование до 15 лет;
- без залога и поручителей;
- минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);
- от 18 лет;
- ставка от 10,9 % годовых;
- получение по предварительному одобрению за 1 визит.
Почта банк - кредит «Суперпочтовый»
Условия:
- до 1,5 миллиона рублей;
- кредитование до 5 лет;
- без залога и поручителей;
- минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);
- от 18 лет;
- ставка от 10,9 % годовых;
- получение по предварительному одобрению за 1 визит (до 500 тысяч – онлайн клиентам банка).
Ситибанк - кредит «Потребительский»
Условия:
- до 10 миллионов рублей;
- кредитование до 10 лет;
- без залога и поручителей;
- минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);
- от 18 лет;
- ставка от 11,9 % годовых;
- получение по предварительному одобрению за 1 визит.
Тинькофф банк - «Нецелевой под залог недвижимости»
Условия:
- до 15 миллионов рублей;
- кредитование до 15 лет;
- под залог недвижимости;
- получение по паспорту;
- от 18 лет;
- ставка от 9 % годовых;
- карта с кредитом доставляется курьером-представителем банка.
Сбербанк - кредит «Потребительский»
Условия:
- до 1,5 миллиона рублей;
- кредитование до 5 лет;
- без залога и поручителей;
- минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);
- от 18 лет;
- ставка от 11,9 % годовых;
- получение по предварительному одобрению за 1 визит (либо онлайн клиентам банка).
Райффайзен - кредит «Персональный»
Условия:
- до 2 миллионов рублей;
- кредитование до 5 лет;
- без залога и поручителей;
- минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);
- от 21 года;
- ставка от 9,99% годовых;
- получение по предварительному одобрению за 1 визит.
Промсвязьбанк - кредит «Потребительский»
Условия:
- до 1 миллиона рублей;
- кредитование до 5 лет;
- без залога и поручителей;
- минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);
- от 21 года;
- ставка от 14,9 % годовых;
- получение за несколько визитов.
За кредитом лучше обращаться в банк, с которым у вас хоть какая-то история взаимоотношений. Например, зарплатная или кредитная карта. Или в такой, где держите вклад и совершаете платежные операции. Своим активным клиентам банки предлагают выгодные условия.
Выгодных предложений!
Была ли полезной эта статья? Напишите нам в группу Вконтакте, о чем бы вы хотели узнать из наших материалов в будущем: https://vk.com/credithub
Наш веб сайт: credithub.ru