Конечно же, с начала. Кто не читал первый пост, для выравнивания своего финансового состояния я планирую использовать метод и сервис под названием YNAB (You Need a Budget). YNAB в первую очередь - подход к взаимоотношениям с финансами. Я не буду топить за то, что это стиль жизни и все такое, но это отличный инструмент, который нужно доставать, когда есть проблемы с финансами. Как вантуз при засорах: всему свое время.
Подход от YNAB в 2019 году состоит, как обычно, из четырех правил.
- Найдите применение каждому доллару
- Определите свои реальные расходы
- Держите удар
- Дайте деньгам созреть
Когда я увидел эти правила, я вспомнил, что раньше правила звучали несколько иначе и пошуршал пыльными страницами интернета.
И вот что получилось:
2007-2010
- Stop Living From Paycheck to Paycheck
- Give Every Dollar a Job
- Prepare For Rain
- Roll With The Punches
Несколько непоследовательно: сначала нужно перестать жить от зарплаты до зарплаты, а потом уже распределять деньги. В жизни так не бывает и метод применяют в первую очередь тогда, когда жизнь чуть хуже, чем от зарплаты до зарплаты. Это нашло отражение в правилах следующего года.
2011
Give Every Dollar a Job
- Save for a Rainy Day
- Roll with the Punches
- Stop Living Paycheck to Paycheck
Определение назначения каждой денежке выходит на первое место и это совершенно правильно. Это понимание формирует подход YNAB на следующие 3-4 года.
2012-2015
Здесь несколько неопределенное правило №4 "перестаньте жить от зарплаты до зарплаты" трансформируется в другой императив: "живите на доходы прошлого месяца". Разумный постулат в качестве первоначальной цели, но лично я бы его видоизменил после того, как такая жизнь войдет в привычку. И, похоже, основатель метода тоже пришел к такому выводу и переформулировал это правило в следующей версии метода.
Ну и то, о чем говорилось выше:
2016-2019
Появляется новая версия метода и обновляются правила, о чем выходит еще и отдельная большая статья в блоге YNAB.
- Give Every Dollar a Job
- Embrace Your True Expences
- Roll with the Punches
- Age Your Money
Чем больше возраст денег, тем лучше.
Если посмотреть на эволюцию метода, то, пожалуй, нет никаких неожиданностей, процессы получают более подходящие им имена. Так что все должно по-прежнему работать, как и раньше, что я и планирую проверить на собственном опыте.
Правда, есть у меня подозрение, что эти изменения слишком похожи на маркетинговый ход. В 2014 году к методу прилагалось программное обеспечение под названием YNAB 4, за которое и приходилось отваливать денежку. 60 американских вечнозеленых долларов давали доступ к ПО, урокам и поддержке на неограниченный срок. А потом случилось “обновление”, в результате которого YNAB теперь SaaS (ПО как сервис) на подписочной основе за… 84USD в год. И вроде 450–500 ₽ в месяц — не так-то много, а вот отвалить сразу пять с половиной тысяч уже жаба душит. Увы, модель предусматривает только годовой платеж, прикупить пару-тройку месяцев не получится.
Вот на волне этих изменений в финансовой модели, видимо, и произошли изменения в 4 правилах. Надо же как-то дополнительно обосновывать. А, помимо этого, YNAB теперь зарабатывает не только на продаже самого сервиса, но и на продаже книги про этот сервис. А ведь было время (да оно и до сих пор длится), когда книга по методу, но с четырьмя якобы устаревшими шагами была доступна совершенно бесплатно. Скачать на английском можно здесь.
По обновленному методу с недавних пор доступна книга и на русском языке за вполне гуманные 249 ₽.
Сам же сервис, увы, не поддерживает русский язык, ограничиваясь лишь поддержкой рубля в списке валют. Ну да ничего, уже справлялся, справлюсь и сейчас.
В следующий раз разберусь с обеими книгами от YNAB и расскажу, стоят ли они внимания или не очень.