Просматривая Ленту в Дзене и читая комментарии к интересующим меня статьям заметил, что очень много людей считают кредиты чуть ли не абсолютным злом, а банкам желают... мягко говоря исчезнуть.
В наше время получить кредит очень просто, в большинстве случаев уже не надо собирать справки о доходах, а ожидание решения о выдаче займа снизилось с более чем одной недели (Сбербанк, 2009 год) до одного-двух дней. Да и надобность в посещении отделении банков отпадает - виват, Интернет! Получи кредит не сходя с дивана: легко, быстро, удобно.
За время свой работы по проверке потенциальных заемщиков и взысканию задолженности убедился, что чаще всего люди элементарно не понимают на что они подписываются.
Случай из практики: бабушка из Архангельской области, брала 12 тысяч рублей на 5 лет чтобы собрать внука в школу (мать ребенка оставила его и уехала жить восвояси). Ежемесячный платеж - чуть более 1 тысячи рублей. У бабушки через два с половиной года возникли трудности, начались просрочки по кредиту. Когда мы с ней общались, она мне слезно говорила - как же так, мол она уже выплатила 30 тысяч, а брала всего 12, неужели еще надо платить. Я предложил посчитать - 5 лет, это 60 месяцев, платеж 1 тысяча рублей, значит к выплате - 60 тысяч рублей. Она когда брала кредит не посчитала, просто не посчитала. Объяснил ей, что с ее остатком в 8 тысяч рублей (да, да, за это время она по основному долгу выплатила всего около 4 тысяч рублей) лучше перезанять у знакомых и закрыть досрочно, чтобы не платить бешеные проценты. Людей жалко, помочь хочется. Но глупость, невнимательность и русский авось у нас в почете были, есть, и, к сожалению, будут еще долго.
А сколько людей брали кредиты в валюте, польстясь на низкую процентную ставку? Заработную плату получали в рублях, следовательно были абсолютно не застрахованы от валютных рисков. Ошибочность таких действий показали события сначала 2008 года, а потом и 2014 года.
Еще больше горе-заемщиков пытались перекредитоваться под более высокие проценты, а также чуть-чуть оставить себе. Извините, но это добровольная кабала.
Брать кредиты нужно осмысленно, четко понимая свои возможности и потребности.
Так может стоит отказаться от этого банковского продукта и жить спокойно?
Приведу примеры, когда кредит брать выгодно.
Во-первых, это ипотека. Копить на жилье долго, проходили в советское время, кто помнит, а кто нет - спросите у старших родственников. Ипотека позволяет получить свое жилье сейчас. Если Вы арендуете квартиру, то арендная плата обычно либо сопоставима, либо больше, чем платеж по ипотечному кредиту. Главное, повторюсь, это правильно рассчитать свои финансовые возможности.
Пример из личной практики. Мой коллега по Сбербанку в 2004 году взял ипотеку в сумме 750 000 рублей для приобретения квартиры в п.Русско-Высоцское, на то время - огромные деньги. Срок выплаты - 30 лет. Уже в 2010 году он подумывал, а не закрыть ли ее досрочно, или все таки платить свой ежемесячный платеж, который стал совсем необременительным.
Во-вторых, это автокредит. Но только, если такой автомобиль действительно нужен. Цель приобретения автотранспорта - ездить, иметь свободу передвижения. Взять дорогой Лексус, чтобы быть "первым парнем на районе", при зарплате в 30 тысяч рублей - это, как минимум, не разумно.
В-третьих, это кредитные карты. Но только если Вы ими умеете пользоваться. Фактически, кредитная карта - это возможность получения безналичного займа при острой необходимости здесь и сейчас при уверенности в полном погашении всей взятой суммы в кратчайшие сроки. Одной кредитной карты с небольшим лимитом вполне достаточно. Но лучше ими все равно пользоваться минимально.
В-четвертых, это кредит на приобретение товара в магазине. Знаете почему в рекламе идет схема "без переплат" - например, "0 / 0 / 12" ? Все просто: кредит будет с процентами, все как положено, банки себе в убыток не работают. А вот магазин, чтобы побыстрее продать товар, предоставляет в этом случае скидку в размере тех процентов, которые Вы выплатите банку. Таким образом, полная сумма кредита с процентами для Вас становится равной нынешней стоимости товара. Если закроете кредит досрочно на следующий месяц - сэкономите часть средств.
В-пятых, это кредит на образование. Некоторые банки предоставляют такие виды займов (ранее, например, их предоставлял банк "Союз").
В-шестых, кредиты для бизнеса. Это для юридических лиц; позволяет пополнить оборотные средства, ликвидировать кассовый разрыв, приобрести основные средства, увеличив размер деятельности, и тому подобное. А вот брать кредиты для бизнеса как физическое лицо, да еще на удачу, без бизнес-плана, четкого понимая как возвращать - это глупость.
Спасибо, что дочитали до конца. Если статься понравилась - ставьте лайк (палец вверх), подписывайтесь на канал.
Хорошего Вам дня!