Как мотивировать граждан вкладывать деньги в экономику? Гарантировать сверхдоход. Так решило государство, предложившее в 2015 году россиянам льготы по индивидуальным инвестиционным счетам. Инструмент становится все популярнее, говорят цифры Минфина: за последний год россияне собрали на этих счетах 80 млрд рублей - в два раза больше, чем за все предыдущие несколько лет.
Индивидуальный инвестиционный счет, ИИС - это брокерский счет, на который государство накладывает ограничения в обмен на кэшбэк, например, процент возвращенных налогов.
Как это работает?
У каждого человека в один прекрасный момент может появиться на руках сумма свободных денег - от продажи машины, дачного участка, счастливого возвращения старого долга. Вы хотели бы отложить эти деньги и ищете способ получать с отложенной суммы какой-то процент. ИИС - один из способов заработать на вложениях.
Существует два разных вида ИИС, оба открываются с помощью организации, имеющей лицензию брокера, - это и специализированные компании, и крупные банки. Можно начать оформление счета самостоятельно, через Госуслуги, однако в итоге все равно придется завершить открытие счета у лицензированного брокера.
ИИС бывают двух условных видов - "А" и "Б". Первые - самые популярные, особенно среди новичков.
Доход с налогового вычета: в чем выгода?
ИИС "А" позволяет через год после открытия счета прийти в налоговую службу и попросить сделать вычет по НДФЛ. Для этого понадобятся документы с работы, подтверждающие, что вы получаете официальную зарплату и с нее платится этот налог. А также документы, подтверждающие открытие ИИС.
Государство должно вознаградить вас за наличие ИИС возвращением уплаченного за год НДФЛ - на сумму не больше 52.000 рублей.
То есть вы должны за год внести на ваш ИИС 400.000 рублей - и когда государство вернет вам с него 13% - получится как раз 52.000 рублей. Если вы за год внесли на ИИС 100.000 рублей - вам положено, соответственно, не больше 13.000 рублей вычета.
ИИС “А” интересен тем, что позволяет получать при наличии легальной работы небольшой, но стабильный доход. Поэтому открывающие ИИС “А” выбирают, насколько известно брокерам, чаще всего вложить внесенные на этот счет средства в ценные бумаги с невысокой, но стабильной доходностью. Например, гособлигации с 7-8% годовых. Внесшие на ИИС 400.000 и купившие на всю сумму гособлигаций могут рассчитывать примерно на 80.000 рублей годового дохода. Минус расходы на брокера (например, 0,5 % от сделки с ценными бумагами).
Доход с выручки: в чем выгода?
ИИС ”Б” - вариант для тех, кто готов рисковать. Положить деньги на счет и вкладывать, например, в акции компаний, играя на разнице курсов.
Если выручка вас устраивает, через год после открытия счета обращаетесь в налоговую с просьбой сделать вычет в 13% от поступивших на ИИС доходов. Не от внесенных лично вами денег, а, например, от процентов по акциям. Или от дохода, поступившего благодаря игре на валютном рынке.
Вариант “Б”’- единственный выход для фрилансеров, частый выход для людей с маленькой официальной зарплатой.
Руководитель методологии компании «БрокерКредитСервис», Юлия Немудрова
«Если вы хотите получать бонусы от вложенных денег и готовы не трогать вложенную сумму три года и больше — индивидуальный инвестиционный счет вам подходит. Если вы не готовы свыкнуться с мыслью, что вложенную сумму снимать нельзя, возможно, стоит завести вместо ИИС обычный брокерский счет».
Как заработать на льготах государства для инвесторов-физлиц