Мои цель и задачи инвестирования
Пожалуй, очень сложно формировать стратегию того, чего еще толком-то и нет. Это я про свой портфель инвестиций. Но с другой стороны, я считаю, что если у человека еще нет хороших денег на текущий момент, он, все равно, должен распланировать, как можно их потратить с умом. В противном случае, когда они, наконец-то, появятся, есть большой риск "прожечь" их с оглушительной скоростью. Например, построить лунный модуль, с блэкджеком и девочками нетяжелого поведения:)
Моя глобальная цель на 3 календарных года — перебраться семьей в Турцию на побережье Средиземного моря. Чтобы получить в Турции вид на жительство, необходимо приобрести в этой стране, как минимум, недвижимость. Вообще, в турецком миграционном законодательстве нет ограничения на стоимость купленного жилья — покупай хоть древнюю покосившуюся халупу, вид на жительство ты, все равно, получишь. Но в моей семье 4 человека плюс кошка, и ютиться в пятером в одной комнате — это не то, о чем мы с женой мечтаем. Значит, нам нужна, как минимум, двухкомнатная квартира (желательно, с видом на море, но с видом на горы тоже подойдет:). А для покупки квартиры — нам нужно 35-40 тысяч евро, которых у нас пока нет, но за 3 года накопить эту сумму, без особой нагрузки на семейный бюджет, нам под силу.
Для осуществлении нашей мечты с сентября 2019 я буду откладывать 75 тысяч рублей и инвестировать их в любые доступные для обычного гражданина РФ финансовые инструменты и рассказывать вам о всех результатах моей инвестиционной деятельности.
Моя минимальная задача — получить доход выше двойной средней ставки банковского депозита (примерно 13%), практически не рискуя телом инвестиций.
По образованию я экономист, однако сразу же после института ушел в IT-индустрию, о чем ни разу не пожалел. Теперь, похоже, пришло время вернуться к истокам и освежить знания финансового рынка. Что ж посмотрим, что из этого выйдет. В любом случае, для меня это будет очень интересный эксперимент, надеюсь, и для вас тоже.
Индивидуальный инвестиционный счет
Итак, первым делом я открыл ИИС.
На всякий случай, если эта аббревиатура вам не знакома, в нескольких предложениях объясню, с чем это едят.
ИИС — это брокерский счет, открываемый гражданином РФ для среднесрочных инвестиций. У ИИС в сравнении с обычным брокерским счетом есть несколько ограничений:
1) У гражданина одновременно может быть открыт только один ИИС.
2) Максимальное ежегодное пополнение ИИС ограничено одним миллионом рублей
3) С этого счета невозможно вывести инвестиции, не закрывая самого счета
4) Если ИИС закрывается раньше 3 лет с его создания, гражданин теряет все льготы, о которых я расскажу дальше.
А теперь поговорим о льготах ИИС.
Их всего две (зато какие!), и выбрать, естественно, из них можно только одну:
Ежегодный налоговый вычет НДФЛ (макс. 52 тысячи рублей) за пополнение ИИС до 400 тысяч рублей ежегодно или отсутствие НДФЛ на инвестиционный доход при закрытии ИИС.
Лично для меня, первый вариант подходит больше, так как я работаю, и за 2019 год мои совокупные отчисления НДФЛ превышают 52 тысячи рублей, а значит, я имею возможность получить максимальный вычет. Осталось за малым — внести на ИИС 400 тысяч рублей до конца года.
Примерно 35 тысяч я уже внес. Осталось внести 365 тысяч.
Для этого я разработал следующий план пополнения:
1) в сентябре пополняю ИИС на 75 тысяч рублей за счет августовской зарплаты
2) в октябре пополняю ИИС на 75 тысяч рублей за счет сентябрьской зарплаты
3) в ноябре пополняю ИИС на 75 тысяч рублей за счет октябрьской зарплаты
4) в декабре пополняю ИИС на 75 тысяч рублей за счет ноябрьской зарплаты и на 65 тысяч рублей за счет декабрьской зарплаты, так как следом идут праздники и моя организация должна выплатить мне декабрьскую зарплату еще в 2019 году. Еще десять тысяч рублей я отложу на пополнение ИИС в 2020 году сразу после праздников.
В этом случае моя цель на 2019 будет выполнена — в 2020 году я получу от государства 52 тысячи рублей, которые я с удовольствием также реинвестирую, так деньги должны делать деньги.
Кроме того, в сентябре-октябре мне перечислят полугодовую премию в размере одного оклада, который я внесу на обычный брокерский счет, купив на нее облигаций ОФЗ с доходностью примерно 7.5 %, чтобы в конце декабря их продать, получив накопленный купонный доход, и оставить деньги на незапланированные траты в новогодние каникулы.
Спасибо за внимание, в следующей статье я подробно расскажу, каким образом я собираюсь выйти на необходимую доходность будущих инвестиций.