Так что же всё-таки кредит - зло или благо? Мнение не финансового аналитика, а рядового обладателя кредитных карт и заёмных денег.
Сначала - да, было страшно. Вокруг все утверждали, что взять кредит - это равнозначно самоубийству. Пытаясь разобраться в этом вопросе через интернет, часто читала комментарии людей, попавших в переплёт при использовании кредитов и кредитных карт.
Однако спустя некоторое время стала вырисовываться картина - те люди, что были недовольны кредитными продуктами, как правило, просто не дали себе труда разобраться в деталях пользования заёмными деньгами.
Что же такое кредит? Почему так много недовольных и обиженных?
Давайте разбираться отстранённо. Если мы идём в магазин, мы покупаем там продукты, или товар, или приобретаем услугу. И вот за пользование этим продуктом-товаром-услугой мы вносим плату. Мы ведь не считаем это несправедливым? Мы можем взять в прокат машину. Мы на ней съездим на море, три раза на дачу, один раз в магазин и вернём обратно в пункт проката. И, не смотря на то, что машину мы возвращаем, мы всё равно платим деньги за использование этой машины.
Да, конечно, в одном магазине дорого, а в другом дешевле. В этом прокате дёшево, но очередь, а в другом дорого, зато цвет машины подходящий... Условия разные, но на то и выбор - ищи, что тебе важнее.
Так же и с банками. Дают тебе деньги. Взаймы. Ты ещё и за прокат этих денег заплатишь. Но - твой выбор - в какой ты банк пойдёшь, какие условия кредитов ты посчитаешь для себя приемлемыми, и самое главное - на что ты потратишь эти деньги.
Можно прокутить, можно вложиться в дело. Можно и прогореть. Так что же нужно делать, что бы банковский кредит не обернулся кошмаром?
Во-первых, иметь чёткую цель для займа денег. И цель эта должна быть объективной, перспективной, необходимой. Не стоит брать взаймы на сиюминутное желание.
Во-вторых, хоть условия разных банков отличаются не существенно, можно подобрать наиболее подходящий именно вам вариант. Порой решающим бывает наличие/отсутствие банкоматов в шаговой доступности. Или какой-нибудь небольшой бонус вроде отсрочки выплат по кредиту на два месяца.
Если по какой-то причине вы остались недовольны посещением офиса понравившегося банка, не получили представления о возможностях и подводных камнях конкретного варианта кредита, то сходите в другой офис того же банка. Человеческий фактор никто не отменял - и попадаются сотрудники, которые своим непрофессионализмом загонят вас в тупик. Лучше подстраховаться, и получить параллельную информацию. Бывает, что в другом отделении вам всё покажут-расскажут, объяснят, помогут, и вы будете объективно представлять, что вас ждёт в ближайшие несколько лет.
Кредитные карты - вовсе не проблема для человека не азартного. Если её навязывают к кредиту (а сейчас это происходит во всех банках), а вам она не нужна - не пользуйтесь. И закройте через 3-6 месяцев ( у разных банков разный срок). Или можете пользоваться, если представляете условия погашения долга по ней. Нет в них ничего странного и непонятного. Просто есть люди, не желающие вникать в суть вопроса.
Если вы не сможете спокойно спать, зная, что на карте есть деньги, и имея непреодолимое желание её обнулить, то задумайтесь - может быть, вам и кредит не стоит брать? Ибо тратить заёмные деньги надо с умом. (Пункт первый).
В-третьих, беря кредит, нужно чётко знать, откуда, с каких источников дохода будет гаситься долг. Желательно, что бы источники дохода были разные, и в случае внезапного перекрывания одного из них, можно было форсировано подключить другой. Это не значит, что у вас должно быть пять работ. Это значит, что теоретически, в случае форс-мажора, за вас какое-то краткосрочное время кредит могут выплатить родные/знакомые/друзья, или могут дать вам в долг необходимую сумму. Не стоит злоупотреблять их доверием, но знать, что за вами есть тыл - обязательно. Это позволит не впасть в панику, а отсутствие паники позволит решить сложившуюся проблему.
В-четвёртых, имея кредиты, нужно чётко помнить, что выплаты по ним нужно гасить в срок. Если есть такая возможность, то с небольшим опережением - что бы создать себе небольшую подушку безопасности на на непредвиденные ситуации. Если подходит дата выплат, а денег нет - надо перезанять и оплатить, ибо испортить отношения с банком не сложно, а восстановить - почти невозможно.
В-пятых, будьте готовы к тому, что если вы благонадёжный заёмщик, вас завалят предложениями различные сторонние банки. В этом случае возвращайтесь к пункту первому и решайте - есть ли у вас необходимость в заёмных деньгах.