Предыдущие мои статьи про такие инвестиционные программы как ИСЖ и НСЖ скорее относятся к тем, у кого уже есть определённые сбережения. Сейчас же попробуем разобраться в том, зачем они нужны и в каком объёме.
Существует несколько мнений по вопросу сбережений. Якобы они не нужны в наше экономически нестабильное время. Я с этим в корне не согласен. Сбережения формировать должен каждый, кто видит себя хоть в обозримом будущем. Если уповать на очередной грядущий кризис или оглянуться на прошедшие, то и жить смысла нет, а вот его может и не быть.
Так зачем же лишать себя сиюминутных радостей жизни на максимум своих финансовых возможностей и формировать некую подушку безопасности? Ответ очевиден - ради большей уверенности в завтрашнем дне.
Наверняка многие из тех, кого принято считать рабочим классом (я о наёмных сотрудниках), задумывались о возможной потере работы по тем или иным причинам (увольнение, сокращение, попытка перейти на новое место работы, по собственному желанию, переезд, пошатнувшееся здоровье и т.д.). В таком случае придётся некоторое время обходиться без привычного стабильного дохода. Благо если подвернётся достойная вакансия или уже присмотрены несколько возможных вариантов на подстраховку. А если нет?
Если нет, тогда начинаются поиски нового стабильного заработка, которые могут затянуться на неопределённое время. А вот это время зависит от каждого из нас: интенсивности поиска, радиуса круга приемлемых вариантов, специальности, опыта, а порой и везения.
Именно в такой ситуации финансовый резерв поможет поддержать уровень жизни семьи на привычном уровне (не экономить на продуктах больше, чем привыкли, не копить просрочки по кредитам, если таковые есть, не отказываться от кружков ребёнка и т.д.).
Даже при наличии кредита, я рекомендую сформировать некий финансовый резерв, а не пускать все "свободные" ресурсы на его погашение. Да, выходит дороже, но безопаснее.
Так сколько же нужно складывать в кубышку? Мнений по этому вопросу множество, здесь же выскажу своё, исходя из имеющегося опыта. Минимум сумму шестимесячного дохода. Объясню почему.
Во-первых, работу найти удаётся далеко не сразу, если не бросаться на первые предложенные условия или любую низкооплачиваемую. Здесь нужно иметь возможность выбора и поиска, что и позволит сделать финансовый резерв. Нет смысла портить себе трудовую кратковременными записями или скатывать себя по той же трудовой с главного технолога до помощника лаборанта, например. Потом сложнее очистить эту "историю".
Во-вторых, новая работа, даже если из той же сферы и похожими условиями, не всегда сразу даёт возможность выйти на прежний уровень дохода. Здесь могут сыграть свою роль и заниженная оплата на период испытательного срока, и отсутствие премий по этой же причине, и выход на определённый объём работы спустя некоторое время. Если это продажи - то премия зачастую выплачивается с задержкой в 1-2 месяца, а это львиная доля дохода.
В-третьих, всегда должен быть резерв на непредвиденные случаи. Например, сломался холодильник, вышла из строя стиральная машина, начал течь смеситель или разбилось окно. С чем-то можно повременить, но некоторые вещи требуют немедленного решения. В этом и поможет наша заначка. Нет необходимости "бомбить" кредитку" или оформлять в срочном порядке кредит, который не факт, что одобрят, учитывая ваше положение.
Ни в коем случае речь не идёт о покупке нового телефона за 50 тыс. руб., если внезапно разбился старый, или о нехватке денег на бензин, если можно обойтись более дешёвыми средствами передвижения.
Сумму можно копить и большую, но это в случае отсутствия действующих выплат по кредитам, иначе это уже нерационально.
А какое мнение у вас по этому поводу?