Покупка нового автомобиля – это важное решение. И если вы искушенный покупатель автомобилей, вы знаете, что заключение хорошей сделки включает в себя нечто большее, чем “отхватить” хорошую цену. Чтобы рассчитать доступность по цене и месячные платежи, вам нужно учесть вашу процентную ставку.
Банки начисляют процент почти на каждый вид автокредита. Чтобы получить самую низкую ставку, вам, возможно, пришлось разговаривать с разными финансовыми отделами и запрашивать цены. Это умный ход, так как ваша процентная ставка определяет, сколько вы потратите в течение срока кредита.
Но, хотя вы, несомненно, знаете выгоды низкой ставки, может быть несколько вещей, связанных с поиском автокредита, которых вы не знаете.
1. Финансирование под нулевой процент не всегда является самым дешевым выбором
Если вы обращаетесь за новым автокредитом с отличной кредитной историей, вы можете быть квалифицированы для нулевой процентной ставки. Кто не подпрыгнул бы при возможности купить автомобиль с финансированием под нулевой процент?
Но не радуйтесь слишком рано. Дополнительно к предложению финансирования под нулевой процент на новые автомобили, некоторые производители предлагают скидки с отпускной цены завода. И, как правило, вы может выбрать либо одно, либо другое. Отсутствие уплаты процентов может показаться лучшим предложением, но если вы пропускаете финансирование под нулевой процент (и платите конкурентную процентную ставку) и берете скидку с отпускной цены завода, экономия, которую вы получаете после вычета этой скидки из продажной цены, может быть больше, чем экономия от финансирования под нулевой процент.
2. Нулевой процент может предлагаться с ограничительными условиями
Нулевая процентная ставка на новый автомобиль может быть прекрасной сделкой. Но, в зависимости от того, куда вы обратились, может быть несколько ловушек. В некоторых местах предлагают эти привлекательные ставки только по краткосрочным автокредитам или требуют большого первоначального платежа. И чтобы компенсировать любые финансовые потери, уполномоченный дилер может взвинтить цену на другие расходы, такие как дополнительная комплектация или продленная гарантия.
3. Подержанные автомобили не обязательно дешевле
Возможно, вы ищете подержанный автомобиль, потому что вы не можете позволить себе платежи по кредиту на новый автомобиль. Однако есть маленький факт о процентных ставках по новому автомобилю: они, часто, ниже, чем на подержанные автомобили.
Конечно, более низкая ставка по новому автомобилю не компенсирует тот факт, что вы платите за этот автомобиль больше. Тогда опять, если ваш кредитный балл достаточно высок, и вы квалифицированы для финансирования под нулевой процент, то ежемесячный платеж за ваш новый автомобиль может быть таким же (или ниже), чем за подержанный автомобиль.
4. Сокращение срока кредита может сэкономить ваши деньги
Вы держитесь в стороне от новых автомобилей, потому что их цена снижается на 20% в течение первого года? Это понятно. Кроме того, никто не хочет иметь дело с автокредитом “апсайд-даун” (кредит, остаток задолженности по которому превышает стоимость купленных за счёт этого кредита товаров).
Это опасение, однако, не может удержать вас от покупки новейшей модели вашего любимого автомобиля. Дополнительную экономию вам могут принести не только ставки по кредитам на новые автомобили, которые меньше, чем на ставки на кредиты на подержанные автомобили, но и краткосрочные кредиты.
Скажем, вы покупаете новый автомобиль с покупной ценой в 15 000 долларов. При сроке в 72 месяца, вы могли бы платить ставку по новому автомобилю в 5,74%. Уменьшите свой срок до 60 месяцев, и процентная ставка упадет на целый процентный пункт – это экономия почти в 40 долларов в месяц. Выберите трех-четырехлетний срок, и экономия продолжится.
5. Вы можете получить лучшие ставки в своём банке
Верьте или не верьте, в 2014 году, согласно данным Национальной ассоциации автомобильных дилеров, общая чистая прибыль уполномоченных дилеров до вычета налогов составила 2,2% от продаж. Как они остаются в бизнесе? Это просто. Большую часть своей прибыли они получают, предлагая другие услуги, такие как финансирование покупки автомобилей.
Поэтому, даже если вы квалифицированы для низкопроцентного кредита на покупку нового автомобиля, не думайте, что цена вашего уполномоченного дилера – это лучшее, что вы можете сделать. На самом деле, многие дилеры раздувают процент по автокредитам – ни много – ни мало, на один процентный пункт – для повышения своих прибылей. Для вас было бы лучше обеспечить финансирование самому в своём банке. Это сокращает посредника, и дает в результате лучшие процентные ставки по кредитам на новые автомобили.