В последнее время очень много шума наделал 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Закон не новый. Принят он был в далеком 2001 году. Однако проблемы у бизнеса стали возникать в последние несколько лет. Да и не только у бизнеса… у физических лиц…..
Расскажу историю из практики. Жила-была маленькая Компания. Как и 80% бизнеса в России, существовала за счет кредитных средств. В «веселом» 2017 году банк, где кредитовалась Компания, попал под санацию ЦБ. Компания была вынуждена досрочно погасить кредит. Как погасить, если своих денег нет? На помощь пришли частные инвесторы – дали денег в займы. И вроде бы всё хорошо….. Живет маленькая Компания, бизнес начал приносить кое-какой доход.
Посчитав все свои «прибыля и убытки» на начало 2019 года, решила маленькая Компания вернуть часть заемных денег своему частному инвестору. Вот тут-то и начались приключения….
Сделала маленькая Компания перевод на счет своего инвестора. Сидит, ждет пока деньги со счета спишут. День ждет….. На второй приходит письмо из банка, что мол операцию ваша по возврату займа вашему инвестору мы считаем сомнительной. И ниже список документов, которые необходимо предоставить для проверки, чтобы доказать банку, что возврат ранее полученного займа (взятого на погашение кредита в этом же банке) не является операцией по отмыванию доходов, полученных преступным путем или финансированием терроризма. Основными в списке из 12 пунктов были документы, подтверждающие что инвестор в 2017 году дал вам в займы честно заработанные деньги, с которых уплатил все полагающиеся налоги…. Помыкавшись три дня по кругам банковского ада, маленькая Компания таки смогла осуществить перевод денег своему инвестору. Но и это ещё не конец истории….
Спустя пару недель, счастливый инвестор решил снять свои денежки. Ага, не тут-то было!!! Теперь уже банк инвестора запросил у него подробные пояснения, с приложением оригиналов подтверждающих документов, откуда он получил эти деньги. И самое главное, инвестора попросили в пояснениях указать, с какой целью он снимает эти деньги….. Без предоставления всех документов и пояснений банк отказывает в выдаче денежных средств.
Цена вопроса – два миллиона рублей…. Да, сумма не маленькая, но это смотря с чем сравнивать. Инвестор же в своем банке считается VIP-клиентом с кучей всяких привилегий, с золотой картой и лимитом снятия десять миллионов рублей в сутки…. В свете сложившейся ситуации, можно понять его недоумение: зачем тогда золотая карта? И почему нужно объяснять на какие цели вы хотите снять свои деньги? Может быть вы больше не доверяете банку и хотите хранить всё честно нажитое под матрасом…
Пытаясь понять, почему всё так, и «погуглив» просторы интернета удалось выяснить, откуда «растут ноги».
Это происходит из-за новых правил Банка России. Теперь все банки обязаны противодействовать легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. ЦБ ежегодно выпускает для них рекомендации, как выявить сомнительные операции. С 5 апреля 2019 года ЦБ в очередной раз обновил эти рекомендации, разрешив банкам самостоятельно признавать любую операцию сомнительной.
Обо всех сомнительных сделках банки теперь обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Если в течение календарного года банк два раза и более отказал компании в проведении операции по счету, он вправе расторгнуть договор банковского счета. При этом непонятно, что будет происходить с денежными средствами на счете, если таковые имеются. И хорошо, если дело закончится только расторжение договора банковского счета, а не внесением в «черный список» Росфинмониторинга. Попасть же в «волшебный список» могут теперь не только юридические, но и физические лица, и как от туда «выбираться» пока тоже не очень понятно.
Физические лица также столкнулись с отказами при попытке снять собственные депозиты. Информация по теме освещена в Газете «Известия». С ней мой любопытный читатель может ознакомиться вот тут: https://iz.ru/888169/natalia-ilina/vkladoiskateli-banki-nashli-novuiu-prichinu-dlia-blokirovki-schetov
А нам остается только сделать вывод для себя: «Граждане! Храните деньги в сберегательной банке!»