Любой коммерческий банк в первую очередь в своей деятельности нацелен на увеличение прибыли от каждой проводимой операции. Коммерческие банки постоянно расширяют спектр клиентских предложений, переводят на более качественный уровень состояние своих операций, увеличивают объем работы с частными ценными бумагами, которые участвуют в системе банковского оборота между банком и клиентами.
Набирают популярность и такие услуги, как проведение лизинга и факторинга, финансирование новых проектов, а также консультирование клиентов по финансовым вопросам.
Банки также включили в свои услуги управление клиентскими инвестициями «под ключ» на полном доверии.
Операции, основанные на полном и исключительном доверии, в данный момент имеют большой вес как во внутренней банковской системе, так и в системе отношений между банками и различными сферами экономики.
Такие операции дают возможность банкам распоряжаться крупными или даже контрольными пакетами акций промышленной организации. То есть, другими словами, доверительные операции — это использование акций компании на рынке ценных бумаг для накопления денежных средств для клиентов банка и дальнейшего вливания финансов в производство этой компании.
Доверительные операции — это способ соединить капитал банка с капиталом крупных компаний, так как при оформлении финансов на доверии банки вкладывают эти средства в акции и облигации других фирм. Таким образом, банк может в том числе усилить собственный контроль над крупнейшими организациями, потому что передача финансов в доверительное управление — это разрешение проводить основные действия с бумагами. Исключение составляет только право на получение доходов.
При увеличении уровня доверительных операций в банке улучшается структура банка, происходит рост доходов банка, по сравнению с конкурентами банк занимает более сильную позицию.
Минусы доверительных операций коммерческих банков
Передача своего имущества или акций своей компании на доверительное управление банку имеет ряд недостатков:
1. Отсутствие обеспечения в получении прибыли от операций. Собственник бумаг идет на риск как в получении прибыли, так и в получении убытка.
2. Невозможно предугадать точную сумму прибыли и насколько она будет высокой.
3. Невозможно контролировать деятельность, происходящую на фондовом рынке. При передаче своих акций доверительному управляющему право решений по операциям в дальнейшем также переходят управляющему.
4. Вероятность наткнуться на мошенническую организацию. Здесь ей может стать любая управляющая организация, которая возьмет имущество клиента на управление.
5. Высокие затраты на комиссионные отчисления всем участникам операций.
Преимущества доверительных операций коммерческих банков
1. Увеличение круга возможностей по привлечению финансов в систему предприятия: финансовые средства банка имеют ограничения, поэтому при проведении каких-либо действий за счет собственных средств банковская система имеет довольно сильные ограничения. Возможно, банк привлечет кредиты от других организаций, но возможно, и нет. При доверительных операциях банк имеет большую свободу в действиях, потому что на собственном балансе банка находятся денежные средства клиентов, которыми он имеет право управлять и вкладывать так, как посчитает нужным.
2. Точное структурирование работы банка: обслуживание клиентов происходит в одном отделении банка, а не распределяется по нескольким отделам.
3. Снижение издержек на проведение операций — доверительные операции намного дешевле, чем проведение каких-либо банковских операций самостоятельно.
Для банка:
- Рост репутации банка, усиление позиций среди конкурентов и на фондовом рынке.
- Привлечение новых клиентов, улучшение клиентской базы банка.
- Захват новых отраслей на банковских ранках.
- Контроль над действиями крупных фирм или организаций.
- Снятие ограничений в инвестировании собственных финансов в экономике (учредительные операции, долевое участие и т.д.).
Участники доверительных операций
Участниками в доверительных операциях являются:
- Организатор: чаще всего им выступает владелец собственности. Он передает свое имущество на баланс предприятия на основе договора доверительного управления.
- Доверительный управляющий: это юридическое лицо, которое получает право владения имуществом на временной основе.
- Комиссионер: лицо, совершающее определенные действия по договору комиссии. За выполнение работы взимает комиссионные выплаты.
- Поверенный: действует от лица клиента банка. Услуги оплачиваются по договору или по тарифной ставке.
- Бенефициар (выгодоприобретатель) — получает прибыль от доверительных операций.
Доверительное управление имуществом или акциями компании имеет плюсы и минусы. Поэтому только владелец компании или имущества может принять решение —стоит ли вступать в доверительные операции. Будет ли это выгодно для его компании и не понесет ли он убыток от такого решения? Для минимизации риска владелец фирмы может попробовать разделить свой актив на несколько частей и направить на доверительное управление только часть своих активов, а большую часть своих ценных бумаг оставить в собственном распоряжении. Использования доверительных операций банка рекомендуется, если сам руководитель обладает достаточными знаниями в области управления и доверительных операций.