Определим, что такое лизинг и что такое кредит. Преимущества каждого из этих способов финансирования возможно оценить в зависимости от целей, которые преследуют участники сделки.
Лизинг
Лизинг — это один из вариантов договора аренды, а именно долгосрочная финансовая аренда. Гораздо чаще использование лизинга ранее можно встретить в предпринимательской среде, где потребители — юридические лица, но с 2001 года данный вид услуг стал доступен в России и для физических лиц.
Суть такой сделки — договоренность о покупке лизингодателем требуемого имущества для лизингополучателя. Лизингодатель закупает оборудование с единственной целью — передать его лизингополучателю.
С момента приобретения имущества собственность на него получает лизингодатель, а права пользования — передаются лизингополучателю. Лизингодатель приступает к использованию имущества, приобретая материальную выгоду, и обеспечивает выплату лизинговых, арендных, платежей лизингодателю.
Обеспечение сохранности имущества в срок пользования предметом лизинга ложится на лизингополучателя, в том числе он же обеспечивает текущий ремонт.
По истечении срока договора лизинга лизингополучатель имеет право на выкуп лизингового имущества. При заключении договора сумма выкупного платежа указывается наряду с размером ежемесячных лизинговых платежей.
Если во время эксплуатации имущества выяснится, что оно не соответствует целям лизингополучателя, последний может вернуть его лизингодателю.
В лизинге существует возможность вносить платежи необязательно равными долями ежемесячно, но установить гибкий, сезонный график платежей — в случае присутствия сезонности в бизнесе. Также оплата может осуществляться в те временные периоды, непосредственно когда эксплуатируется имущество.
Срок рассмотрения заявки на сделку по лизингу составляет от всего лишь нескольких часов (зачастую) до нескольких дней — в случае, когда риски для лизингодателя высоки и требуется более серьезный пакет документов.
Заметное финансовое преимущество лизинга — возможность сэкономить 20% от стоимости имущества за счет возврата НДС. Также все работы по оформлению страхования, регистрации и техническому обеспечению имущества можно доверить лизинговой компании, их стоимость будет распределена в лизинговых платежах.
Подобный вид сделки удобен при необходимости эксплуатации технических средств, помещений, но отсутствии средств на их покупку.
Кредитный договор
Соглашение о предоставлении кредита — один из вариантов займа денежных средств. По правилам такого контракта кредитная организация передает заемщику деньги на определенный срок. Полученные деньги заемщик обязан вернуть кредитору полностью и выплатить проценты за пользование ими. Предметом данного соглашения являются исключительно денежные средства.
На полученные деньги заемщик приобретает необходимое ему имущество либо направляет на другие цели. В некоторых случаях такое приобретение становится залогом.
Таким образом, будучи собственником, заемщик не сможет осуществлять свои права без разрешения банка. Однако приобретет все обязанности собственника, среди которых — оплата налогов.
Рассмотрение обращений о предоставлении кредитов зачастую длительно по времени и зависит от целей кредита и приобретаемого имущества.
Банкам выгодно работать с клиентами, способными своевременно и полностью выполнить условия соглашения, поэтому проверка платежеспособности клиента проводится тщательно. В некоторых случаях обязательным требованием при предоставлении кредита является страхование приобретаемого имущества.
Оплата услуг страховой компании производится заемщиком. Чаще всего кредитные организации работают с определенными страховыми компаниями, условия в которых не всегда выгодны для клиентов.
Оплата кредита производится по условиям банка, в устанавливаемые при оформлении договора сроки. Кредитный договор удобен для осуществления неимущественных целей и для приобретения имущества в собственность.
Каждый из рассмотренных договоров может быть выгоден и удобен в зависимости от тех целей, которые преследуют заключающие его стороны. Оба вида сделок носят возмездный характер, поэтому и за пользование имуществом, и за пользование денежными средствами придется внести дополнительные средства.