Согласно действующему закону «Об ОСАГО» все владельцы автомобилей должны иметь при себе автогражданку, предоставляющую необходимую защиту послеаварийных ситуаций.
Отказаться от приобретения полиса невозможно, поэтому автомобилисты пытаются сэкономить средства. Если понимать как формируется стоимость автостраховки, можно легко посчитать денежную стоимость страховки на авто в 2019 году, тем самым избежать ненужной переплаты.
От чего зависит стоимость ОСАГО
Конечная стоимость автостраховки формируется из ряда позиций:
• стаж вождения и возраст водителя
• место, где зарегистрирован автомобиль
• технические характеристики двигателя
• количество лиц, которые управляют машиной
• срок действия
• количество ДТП
• принадлежность авто (частное или юридическое лицо)
Базовый тариф
Формирование базовой ставки зависит от типа транспортного средства, его назначения, категории и целей в которых оно используется. Когда тариф утвержден, страховая компания должна письменно сообщить об этом Центробанк (срок 3 дня).
Как правило, минимальный тариф действует для легковых автомобилей, которые предназначены для личных целей. Коммерческие предприятия обслуживаются по иному, более высокому тарифу.
На сайте Центробанка находится полная методика для подведения расчетов для компаний, которые оказывают страховые услуги. Стоит отметить, что для разных категорий ТС, страховая фирма имеет право определять базовый тариф в рамках законодательства и «тарифного зазора».
Вспомогательные коэффициенты
Во время подсчета стоимости, к базовому тарифу прибавляются дополнительные коэффициенты. Они могут увеличить либо уменьшить стоимость полиса. Данные коэффициенты создает Центробанк, поэтому все показатели единые для всех СК и меняться не могут.
Мощность двигателя
Этот показатель рассчитывается из размера мощности двигателя (лошадиных сил). Как правило, он составляет 0.6 – 1.6. Для авто мощность которых в пределах 50 л.с., применяется минимальная ставка. Если авто обладает двигателем мощнее 150 лошадок, коэффициент вырастет в геометрической прогрессии. Такие автомобили считаются самыми опасными на трассе, поэтому за полис придётся раскошелиться.
Данные о регистрации
Учитываются следующие параметры:
• регион регистрации ТС
• адрес регистрации владельца
• место регистрации компании или юридического лица
Данный параметр определяет показатели аварийной опасности в населенной пункте и области, а также общее количество ТС на территории регистрации.
Величина коэффициента колеблется от 0.6 до 2 единиц. В больших городах с высоким потоком автомобилей, где вероятность попасть в ДТП выше, коэффициент будет выше, чем в маленьких городках – за полис придется доплатить!
Отметим, что предусмотрена ситуация, когда срок автогражданки завершается, а владелец находится в ином регионе. Тогда водитель может спокойно приобрести страховку, не привязываясь к местности. Лучше всего обратиться к представителям своей СК в данном регионе.
Информации о хозяине авто
Чем старше возраст водителя и его стаж вождения, тем меньше будет коэффициент. Это связано с тем, что риск ДТП снижается с возрастом и опытом. По тарифной сетке, возраст должен быть более 22 лет, а стаж от 3 лет, тогда ставка будет минимальной, равной – 1 единице.
Количество лиц управляющих ТС
Бывает так, что необходимо вписать несколько граждан, которые будут управлять авто, тогда расчет будет проводиться по менее опытному автолюбителю. Также, возможна регистрация только одного лица, тогда в договоре устанавливается ограничение – 1 единица.
Коэффициент нарушений
Данный тариф используется, если водитель допускает нарушение договора, подписанного с компанией. Применим в некоторых случаях:
• предоставление ложных сведений в отношении авто
• умышленное ДТП
• искажение обстоятельств аварии
• если автомобиль получил повреждения, которые дают страховой основания для отказа в выдаче компенсации (алкогольное, наркотическое опьянение и т.п.)
В основном коэффициент постоянен и исчисляется 1.5 единицей.
Срок действия автогражданки
Если полис приобретен на менее чем 9 месяцев, будет установлен пониженный тариф от 0.5 до 0.95 единиц.
Наиболее выгодным будет вариант страхования на 12 и более месяцев.
В некоторых случаях, когда нет необходимости покупать годовую страховку на один сезон, приобретают на 3-6 месяцев. Но в таком случае, если нужно будет продлить автостраховку, придется переплатить, компании устанавливают повышенные коэффициенты.
Формула расчета
Итоговая стоимость ОСАГО вытекает из умножения базового тарифа на все перечисленные коэффициенты. Приведем пример, как можно посчитать страховку на машину, хозяином которой, является один человек.
БС (Базовая ставка) = ТБ*Кт *КБМ*КВС*КО*КМ*КН*КС
Где:
• КТ – относимость к территории
• КБМ – бонус-малус (ставка за безаварийное вождение)
• КВС – возраст водителя
• КО – количество лиц, управляющих авто
• КМ – мощность двигателя
• КС – срок использования полиса
• КН – наличие нарушений
• КПР – только для грузовых авто, мототехники и т.п.
Общую сумму рассчитывают представители страховой компании. Однако, всегда можно посчитать самостоятельно, используя тарифную сетку, расположенную в Распоряжении Центробанка на официальном сайте. Более простым вариантом будет, перейти на сайт РСА, где находится специальный калькулятор.
Заполняем все нужные графы и получаем точный результат стоимости ОСАГО.