Рефинансирование ипотеки – это в чем-то монета о двух сторонах.
С одной стороны, возможность перейти на программу с более низкой ставкой действительно существует. И это может быть выгодно.
С другой, нужно учитывать ряд серьезных моментов.
Банк может запретить или оштрафовать
В ипотечном договоре может стоять запрет на рефинансирование или серьезный штраф за переведение ипотечного кредита на другие условия/в другой банк
Вообще, этот момент нужно вентилировать заранее, еще при оформлении ипотеки. Но если кредит уже получен, прежде чем подавать заявку на рефинансирование, внимательно прочитайте договор, чтобы не было сюрпризов.
Если речь о штрафе/комиссии, важно посчитать, настолько ли выгодным получится рефинансирование.
Ведь это будут не единственные траты.
Придется заплатить за переоценку
Большинство программ рефинансирования требуют переоценки залогового жилья. Во-первых, банк, в котором вы собираетесь рефинансироваться, не знает, в каком состоянии сейчас находится квартира или дом. Во-вторых, банки обычно сотрудничают с конкретными оценочными компаниями. И есть вся вероятность, что партнеры нового банка не «совпадают» со старым.
Кстати, если вы собираетесь перекредитовать ипотеку, сразу уточните в выбранном банке, с какими оценщиками они работают.
И страховка тоже не вечна…
Далеко не всегда удается перейти в другой банк, сохраняя старую страховку.
Вместе с тем, по договору страхования, еще не факт, что вам вернут деньги при расторжении договора и переходе в другую страховую. Это возможно, но это потребует массы телодвижений. И опять же, нужно внимательно читать договор – может быть пункт делающий возврат денег невозможным.
Таким образом, есть все шансы, что в итоге вы потратитесь на страхование дважды.
Комиссии и доп.платежи
Различные дополнительные траты могут быть и по программе рефинансирования (комиссия за выдачу денег, за обслуживание счета и т.д.).
Часто ли одобряют рефинансирование?
По статистике тех 5 лет, сколько мы работает в сфере кредитной аналитике, могу сказать – довольно часто. Едва ли не чаще, чем просто кредиты. Потому что у банка уже есть несколько пунктов, подтверждающих вашу благонадежность.
- Во-первых, вы уже какое-то время гасите ипотеку, то есть банк может быть уверен, что вы не пропадете, что у вас есть деньги на выплату долга и т.д.
- Во-вторых, раз один банк уже одобрил вам такую сумму, значит, вас в целом уже признали благонадежным. Тут уже, как говорит, «зачетка работает на вас».
Для кого невыгодная программа рефинансирования?
Чаще всего – для тех, у кого уже небольшой долг или остался небольшой срок погашения (меньше половины.
Учитывая потенциальные дополнительные траты, сбор документов и так далее, если:
- оставшийся долг меньше миллиона
- уже прошла половина срока выплаты кредита
- разница в процентной ставке меньше 1%
- вот во всех этих ситуациях «овчинка» просто не будет стоить выделки.
Подытожим: Рефинансирование действительно может быть выгодным. Но нужно учесть все дополнительные траты и «телодвижения», которые потребуются. Иначе может получится замена «шила на мыла» или даже лишние переплаты.
Что еще важно знать про ипотеку?
А что вы думаете о рефинансировании ипотеки? Оставляйте свое мнение в комментариях, ставьте лайк, если понравилась статья. Мы уже готовим для вас новые интересные материалы.