Ситуация: у Вас долг был перед Банком, а Вам звонят непонятные лица, представляющиеся сотрудниками коллекторского агентства, и требуют денег. Вы не понимаете как так произошло.
Рассмотрим два основания работы Коллекторского агентства:
1. Агентский Договор, ст. 1005 ГК РФ.
В этом случае долг остался перед Банком, а Коллекторское агентство действует лишь по поручению Банка. Оплата производится на Ваши прежние реквизиты в Банке-кредиторе, а не в Коллекторское агентство. Все списания пеней, части долга, реструктуризация и т.д. происходит только с согласия Банка, сами коллектора могут только ходатайствовать перед Банком о чем-то, но решение принимает именно Банк. Обычно договор переходит в работу на короткий срок (3 месяца), затем возвращается в Банк, после чего передается в работу следующему Коллекторскому агентству; исключение - "свои" Коллекторские агентства, входящие в один холдинг с Банком, в этом случае договор может находится в работе одних коллекторов сколь угодно долго.
2. Цессия (переуступка прав требования), ст. 382 ГК РФ.
Это значит, что произошла переуступка прав требования от первоначального кредитора (Цедента) новому кредитору - Коллекторскому агентству (Цессионарию), платить в данном случае необходимо уже напрямую коллекторам. Согласно п.2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Банк должен уведомить о смене кредитора должника в письменном виде, в противном случае согласно п. 3 ст. 382 ГК РФ обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. То есть, долг продан, Вы об этом не были должным образом уведомлены, производите оплату Банку как обычно, а что уже Банк сделает с деньгами - не Ваша забота, ибо Ваши обязательства прекращены (но это, возможно, придется доказывать). Особо стоит отметить, что пени (неустойка), как правило, не продаются, так как это оспариваемая часть долга. Второй момент, на котором стоит акцентировать внимание, это цена, по которой Коллекторское агентство покупает долг - она составляет примерно 1,5% от переуступаемой суммы задолженности. Такой низкий процент связан с тем, что Банком продается большой пул договоров, большинство договоров имеют длительный срок просроченной задолженности и в основном помечены Банком как "малоперспективные или неперспективные для взыскания". Таким образом, с новым кредитором, то есть с Коллекторским агентством, можно договориться на оплату долга с очень большим дисконтом (до 90% списания долга).
Если статья оказалась интересна и полезна – ставьте лайки, делайте репосты, а также читайте другие материалы. Спасибо и хорошего дня!