Финансовый форс-мажор может возникнуть в любую минуту. Но, увы, даже «белая» зарплата и приличный стаж не гарантируют одобрение заявки на займ. Еще сложнее тем, у кого проблемы с кредитной историей или подтверждением дохода. Где взять кредит, если банки отказывают, а деньги нужны срочно?
Никто не берет кредит «от хорошей жизни». Но иногда деньги нужны срочно, а по всем заявкам приходит отказ. Где взять кредит, если банки отказывают? Какие есть надежные способы, а где есть шанс потерять не только деньги, но и покой? Давайте разбираться.
Попробуйте кредитную карту
Потребительский кредит традиционно имеет небольшой процент одобрения. А вот кредитные карты во многих банках одобряют куда охотнее.
Существует множество примеров, когда одному и тому же заемщику в одном и том же банке не одобряли кредит, зато одобряли кредитку. Чаще всего с подобным сталкиваются индивидуальные предприниматели. И иногда сотрудники банков не скрываясь советуют подать заявку на кредитную карту, а не кредит.
Почему кредитная карта – оптимальная альтернатива:
· Льготный период без процентов – у некоторых кредиток до 100 дней
· Может быть небольшой стартовый лимит, но в процессе пользования его можно будет увеличить до 300 – 600 тысяч рублей. Существуют даже предложения с максимальным лимитом до 1 миллиона.
· Для оформления в 90% случаев требуется только паспорт
· Всегда под рукой «финансовая подушка безопасности»
· Можно выбрать вариант с бонусами/милями/кэшбэком – словом, получить небольшую, но приятную дополнительную экономию
В настоящий момент существуют 10 кредитных карт, по которым процент одобрения составляет более 85%. Решение принимается за 10-15 минут, а некоторые из кредиток даже не нужно где-то забирать. Курьер сам привезет карту в удобное время по указанному адресу.
Не стоит сбрасывать со счетов и МФО
Где еще взять кредит, если банки отказываются? Можно попробовать микрокредиты.
Вокруг микрозаймов не первый год царит настоящая паника. Многие ругают этот вариант как путь в «долговую яму». Действительно, если смотреть правде в глаза, проценты по займу получаются просто грабительские.
Но! Есть 6 веских доводов:
· в МФО одобряют больше 90% заявок
· для оформления не нужно ничего кроме паспорта
· никто не проверяет ваши доходы
· получить займ можно даже при плохой кредитной истории
· если деньги нужны срочно, может просто не остаться другого выхода
· есть секрет, как не переплатить за микрозайм вообще ни рубля
Некоторые микрофинансовые организации выдают первый займ без процентов. Никаких уловок или подводных камней. Таким образом просто привлекаются новые клиенты. Расчет идет на то, что заемщику понравится компания и, когда в следующий раз потребуются деньги, он обратится именно в данную организацию по принципу «от добра добра не ищут».
Впрочем, оформлять второй, третий и т.д. займ вас никто не заставляет. Поэтому, если нужна небольшая сумма (до 10 тысяч рублей) и срочно, МФО вполне могут стать альтернативой.
Главное, обращаться в надежные компании.
Кредит под залог
Существуют два подобных направления:
· займ под залог недвижимости
· Займ под залог авто
Первый – это ипотечное кредитование в банке. Да, тоже нужно будет обращаться в банк, но, поскольку есть финансовое обеспечение, получить деньги существенно проще. Из плюсов стоит отметить повышенный шанс одобрения. Из минусов – относительное выгодные условия по ставкам и тот факт, что недвижимость становится залогом (а это ограничения на продажу, капитальный ремонт, перепланировку и т.д.).
Второй – получение кредита под залог ПТС. Машина остается в пользовании владельца, но выступает в виде залогового имущества. Из плюсов – оформляются подобные займы очень быстро, а процент одобрения по ним превышает 80%. Из минусов – довольно высокие ставки (в районе 40% годовых).
Помощники по получению кредита
В какой-то момент стали чрезвычайно популярны объявления вроде «помогу получить кредит». Отчаявшиеся заемщики, которым срочно нужны деньги, но при этом везде отказывают, охотно попадают в ловушку.
Что обещают такие «помощники»:
· гарантированное одобрение в банке
· более выгодные условия
· более крупные суммы
Вариантов легенды множество. Самая распространенная – «я сам работаю в этом банке/у меня там связи, поэтому вам быстренько все одобрят».
На деле это почти всегда оказывается форменное мошенничество. Более простой и безопасный вариант – вас просто «разведут на деньги». Попросят предварительно оплатить какую-нибудь страховку для снижения процентов и получения одобрения. Или же оплатить услуги самого «помощника». После этого аферист, естественно, перестанет выходить на связь.
Но может быть и более опасная ситуация. Все знают, что для оформления кредита нужен паспорт. Этим и пользуются мошенники, выманивая у клиентов персональные данные, а иногда получая и скан.копии документа. Через какое-то время жертва может неожиданно обнаружить, что на нее оформлено уже 2 – 3 кредита и на немалую сумму, а телефон уже обрывают коллекторы.
Поэтому даже если вам везде отказывают ни за что никогда не пользуйтесь услугами частных лиц, обещающих «повлиять» на одобрение кредита.
Частные кредиторы
Вариант довольно спорный, даже если у вас отчаянная финансовая ситуация и вы ищете, где взять кредит, если в банке отказывают.
· высокий риск нарваться на мошенника
Естественно, деньги вам будут выдавать под расписку, в которой чаще всего указываются паспортные данные. А иногда, опять-таки, для большей гарантии просят и копию паспорта. В результате есть все шансы и заплатить долг с процентами, и потом выяснить, что на ваши данные набрали других кредитов.
· высокая процентная ставка
Процентные ставки у таких кредиторов нередко оказываются сравнимыми с МФО.
· опасность из-за сомнительной законности
Деятельность микрофинансовых организаций официально регулируется законом, и для того, чтобы осуществлять подобную деятельность, компаниям нужно проходить соответствующее лицензирование. Есть открытые данные, множество отзывов. Даже в случае невыплаты долга права заемщика будет защищать закон. Да, есть множество историй о диком поведении коллекторов, но в ситуации с частным кредитором, заемщик может попасть в куда более опасную ситуацию, когда долг с него будут «выбирать» чуть ли не бандиты.
Не так давно к нам в Financer за консультацией обращалась женщина, которая взяла деньги у такого частного кредитора и не смогла вовремя погасить долг. Ей просто угрожали сжечь дом, если деньги не будут возвращены в течение суток. При попытке подать заявление в полицию, она, к сожалению, столкнулась с классическим «когда сожгут, тогда и примем».
Поэтому помните, что ваша безопасность, в первую очередь, зависит именно от вас. Выбирайте надежные способы получения средств и будьте благополучны.
Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь, чтобы не пропустить новые советы по финансам.