Последнее время активно рекламируются и предлагаются схемы инвестирования при помощи схем ИСЖ (инвестиционного страхования жизни). Этим грешили многие банки, да и "финансовые советники" не брезгуют предлагать подобную услугу своим клиентам. Я уже писал про это один раз в статье: Внимание, инвестиционные продукты: ИСЖ, НСЖ, Unit-Linked. И вот, подоспела новая статья "Ведомостей". Позволю себе, не без некоторого злорадства, процитировать основные моменты оттуда.
Итак, по итогом исследования центробанка средняя доходность 48% полисов инвестиционного страхования жизни с начала 2017 года по конец первого квартала 2019 года составила менее одного процета! И всего лишь 12% полисов получили доходность выше 5%, то есть выше инфляции! Напомню, что даже доходность ОФЗ или банковских вкладов составляет около 7-8% годовых. Таким образом, бедняги купившие подобный страховой полис банально теряют свои деньги. Не лишним будет напомнить, что как правило подобные договоры запрещают выводить деньги до окончания срока их действия, либо накладывают при этом штрафы.
Позволю себе ещё немного процитировать статью "Ведомостей":
Страховщики не сообщали, как делят средства между консервативной и инвестиционной частями, сколько уходит на комиссию банку и самому страховщику, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства НКР Евгений Шарапов: банк может брать до 15% цены полиса, на инвестиционную часть идет в среднем 12%.
К примеру, клиент купил полис ИСЖ за 300 000 руб. на пять лет. Чтобы вернуть 100% через пять лет, нужно 204 000 руб. вложить в ОФЗ под 8% годовых. Из оставшихся 96 000 руб. 45 000 забрал банк, 9000 идет в прибыль страховщика, 6000 – на покрытие рисков на случай смерти клиента. Остается 36 000 руб., с них и можно получить доход, по данным Шарапова, в среднем 48 000 руб. за пять лет. Таким образом, выходит 348 000 руб., что для пятилетнего полиса эквивалентно доходности около 3% годовых, резюмирует он.
Почему же при том, что правильное самостоятельное инвестирование выгоднее, и предоставляет большую свободу действий, люди продолжают вкладываться в подобные программы? Всё дело в том, что такие программы дают очень значительные выплаты тем, кто их рекомендуют: это и сотрудники банков, и многочисленные "финансовые консультанты". Да и комиссии самих управляющих в подобных продуктах как правило немаленькие. Конечно все эти деньги берутся не из ниоткуда, а берутся они из карманов тех несчастных, которые купились на подобные сомнительные "предложения"
Поэтому, советую вам внимательно следить за тем, что именно вам предлагают, чтобы не оказаться в роли Буратино, обольщаемого котом Базилио и лисой Алисой. Повышайте свою финансовую грамотность, и инвестируйте правильно!
Удачи вам в инвестициях, и жду ваших комментариев! По всем вопросам включая консультации и участие в семинарах можно связаться со мной по e-mail: fsadovnik@yandex.ru
Рекомендую прочитать
1. Cui bono? Или как на вас зарабатывают финансовые консультанты?