Из всех типов сделок займы являются наиболее простыми и популярными. Мы часто даем до зарплаты своим друзьям и родственникам. По небольшим суммам часто проблем не возникает. Но что делать, если просят крупную сумму, а вариантов отказаться нет.
К сожалению, в наше время нельзя полагаться на честность и порядочность людей. Следует предусматривать все варианты чтобы при возникновении проблем можно было реально вернуть свои деньги и возможные убытки.
Простота договора займа не убирает все подводные камни, с которыми может столкнуться кредитор.
Ниже даю максимально подробную инструкцию по выдаче займа:
1. Оцените ситуацию. Совет больше психологического плана. Внимательно оцените обстановку, настойчивость просящего, мотивы его поведения. Проанализируйте насколько для вас денежная сумма будет являться существенной. Практика по мошенничеству показывает, что львиная доля преступлений совершается при выведении жертвы из состояния психологического равновесия и создания спешки. Если говорят, что близкому родственнику срочно нужны деньги на операцию, то попросите подтверждающие документы. Может показаться не этично, но лучше так, чем потерять свои деньги. При возникновении твердой уверенности оказать материальную помощь переходите к следующему пункту.
2. Проведите анализ вашего должника. Профессиональные кредиторы, например, банки и микрокредитные организации не стесняются оценивать материальное состояние их клиентов. Но даже такие профессионалы ошибаются. Однако, это не отменяет необходимость полного анализа вашего должника. Вы должны знать о нем все: где живет, где работает, состоит ли в браке, какое есть имущество (автомобили и недвижимость), какие есть долги. После чего проверяйте информацию о человеке в открытых источниках: на сайте ФССП (какие есть исполнительные производства), ЕРГЮЛ (ведет ли бизнес или является учредителем). На сервисах типа Контур-Фокус или Картотека можно получить всю информацию об организации, где работает ваш контрагент. При пустой карточке следует насторожиться: не числится ли человек фиктивно в такой фирме.
3. Примите обеспечительные меры. Россия – идеальная страна для тех, кто не хочет платить по счетам. Законодательство об исполнительном производстве сформулировано так, что шансы что-то получить с должника крайне ничтожны (ему достаточно не работать официально и не иметь записанного имущества). По нашей практике наиболее эффективными являются следующие меры:
- Поручительство. Один или несколько человек (а может и организаций) поручаются перед вами, что ваш заемщик отдаст всю сумму и в установленный срок. Если не так – они будут отвечать по его обязательствам сами. Самый эффективный метод, поскольку должнику уже не резон подставлять поручителей (с которыми у него явно очень хорошие отношения). Из плюсов можно отменить простоту, т.к. надо составить всего один договор поручительства, эффективный механизм взыскания.
Пример. Вася должен Пете 1 000 000 рублей. За обязательства Васи поручились: Игорь, Саша, Катя и Ира. Долг во время не выплатили. И Петя обращается в суд и просит взыскать по миллиону рублей с Васи, Игоря, Саши, Кати и Иры. С каждого, а не со всех вместе. Приставу будет без разницы кто как заплатит. Лишь бы у Пети оказался миллион на счете. А должник и поручители могут разобраться между собой позже.
- Залог. Эффективный способ, но если долг выдан на очень долгий срок. Вот почему пользуются банки. Обычно берут в залог недвижимость, реже машины. Проблема кроется в сроках обращения взыскания. Может все затянуться на долгие годы.
Пример. Вася должен Пете 1 000 000 рублей и дал в залог квартиру, где живет (стоимость 800 000 руб.). Долг во время не выплатили. Петя обращается в суд и просит взыскать миллион рублей, обратить взыскание на залог. В ходе процесса Вася подает встречный иск, оспаривает залоговую стоимость. Проводится судебная экспертиза. Суд выносит решение, потом это обжалуется в вышестоящий. Пристав проводит первые и вторые торги и если имущество не продано – предлагает забрать взыскателю. А если помещение жилое, то Пете надо отдельно обращаться и выселять Васю.
4. Составьте договор. По закону специальных требований к форме договора займа нет. Но лучше составить именно договор, где будут обозначены основные условия: сумма займа, срок, проценты, ответственность за нарушение обязательств, подсудность. Поверьте, с договором все будет намного проще. Определите плату за пользование займом. Не забывайте, что если бы деньги оставались на депозите в банке, то на них начислялись бы проценты.
Пример. Все про тех же Петю и Васю. Должник Вася проживает в Москве, но прописан в солнечном Магадане, Петя прописан и проживает в Москве. Если Петя решит обратиться в суд просто по расписке, то ему придется оценить размеры нашей Родины и проводит процесс в Магадане (по месту регистрации ответчика). А если между сторонами был договор с правильными условиями, то Петя подаст в суд по месту своего жительства в Москве.
5. Правильно передайте деньги. Самый сложный и спорный момент. Не буду повторять очевидные вещи – нужны достоверные письменные доказательства. В самом идеальном случае – платежное поручение о перечислении денег с вашего счета на счет заемщика. Либо расписка от должника. Но по расписке всегда проблем намного больше:
- Должник должен всю расписку написать от руки лично, или, на крайний случай, полностью прописать свое ФИО и поставить подпись. Обязательно в вашем присутствии. При возникновении спора первым делом назначают экспертизу почерка. А просто по подписи эксперты редко могут определить подделку, нужен именно текст.
- Правильные формулировки. Напишете: я, Вася обязуюсь отдать Пете миллион до нового года и о возврате денег можете забыть. За что обязуется отдать деньги? За ремонт машины или за прошедшую вечеринку? Предмет не согласован, займа не было. То же самое касается описания факта получения – он должен быть в прошедшем времени: «я получил столько-то денег». Не «получу» или «собираюсь получить». Последствия указал выше.
- Максимально полные данные сторон. Да, закон не устанавливает прописывать все данные, но если у вас популярные ФИО, то пишите все паспортные сведения. Не забудьте данные сверить с оригиналом паспорта.
Когда все сделано остается только внимательно следить за исполнением договора и ждать возврата своих денег.
Понравилась статья? Ставьте палец вверх и подписывайтесь на канал! Будет очень много интересного и полезного!