Сроки ипотеки
Срок действия кредитного договора является элементом фундаментальной важности: он определяет, за какое время заемщик обязан погасить одолженную ему сумму денег. Продолжительность ипотечного кредита может быть короткой (от 3 до 5 лет) или длинной (10, 15 или 20 лет).
Очевидно, что чем короче продолжительность ипотеки, тем больше периодические выплаты, с которыми должен столкнуться заемщик, но тем ниже общая сумма процентов, которые должны быть выплачены.
В ипотечном договоре могут быть согласованы различные интервалы оплаты кредита, при этом наиболее частым является ежемесячный платеж, но также существуют ежеквартальные или полугодовые платежи.
Гарантия при заключении ипотечного договора
Обычно при получении кредита банк требует гарантий возврата уплаченной суммы и процентов. Эта гарантия представляет собой закладную, которая является реальной недвижимостью.
Ипотека обычно предоставляется заемщику на основании заверенного частного или публичного акта, в соответствии с условиями окончательного ипотечного договора. Она должна быть зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).
Основной эффект ипотеки заключается в том, чтобы дать банку возможность вернуть свой кредит путем принудительной продажи (выкупа) заложенного имущества. Но такая возможность возникает у банка тогда, когда заемщик не может выплачивать платежи по ипотеке.
Именно по этой причине ипотека регистрируется на конкретную сумму, которая обычно включает капитал, проценты и затраты. Это необходимо для того, чтобы имущество могло гарантировать возврат любой суммы ипотеки.
Однако иногда кредитные учреждения также требуют предоставления дополнительной гарантии. Часто бывает так, что близкий родственник заемщика (родители или другие родственники) участвует в поручительстве, в силу которого банк может попросить гаранта (то есть того, кто является поручителем) выплатить сумму, не уплаченную заемщиком.
Что такое суброгация ипотечного кредита?
Суброгация может упоминаться в так называемых кредитных соглашениях о недвижимости, т. е. для среднесрочных и долгосрочных кредитов, предоставляемых банками и обеспеченных ипотекой. Сюда относится ипотека на недвижимость для покупки первого дома. С помощью суброгации всегда есть возможность полностью или частично погасить остаточную задолженность (так называемое полное или частичное досрочное погашение).
Таким образом, суброгация позволяет заемщику найти лучшие условия финансирования, погасить кредит и получить аннулирование ипотеки на имущество. Еще несколько лет назад провести суброгацию ипотеки было не очень просто: банки фактически привыкли вставлять в договоры «штрафные» оговорки или комиссию за досрочное погашение кредита, что влекло за собой для заемщика обязанность заплатить (помимо капитала и процентов), также дополнительную сумму, обычно определяемую в процентах по отношению к остаточной сумме.
Суброгацию ипотеки могут запросить в банке физические лица, которые заключили договор об ипотечный кредите, приобрели или реструктурировали объекты недвижимости, используемые в качестве жилья или для осуществления экономической или профессиональной деятельности. Суброгация необходима для свободного, полного или частичного погашения кредита, без каких-либо дополнительных затрат.
Автор: KreditnoeReshenie.Ru