Несмотря на активные упоминания в прессе о введении ипотечных каникул, Вы такое понятие в законодательстве не найдете. Официально в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" введено понятие – льготный период, что же это такое?
Законодатель установил новую обязанность для банков: по требованию заемщика (т.е. должника), при наличии у последнего определенной трудной жизненной ситуации банк должен предоставить ему отсрочку по выплате кредита или уменьшить размер выплат на определенный период (вот он и является льготным периодом).
Хочу Вас предупредить, что возможность установки льготного периода и порядок действий сторон должен быть установлен кредитным договором.
Обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (не более 6 месяцев), при одновременном соблюдении нескольких условий, предусмотренных законом:
1) размер кредита не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации;
2) условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), т.е. льготный период не устанавливался;
3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением;
4) заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации.
Законом установлен исчерпывающий перечень ситуаций, которые наш законодатель считает трудными и жизненными, а именно:
1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина;
2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
4) снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за предшествующий год;
5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика.
Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, но более чем два месяца с даты обращения.
Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить суммы (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода.
А теперь самое интересное: что меняется при использовании льготного периода (ипотечных каникул)?
Ни сумма кредита, на проценты по кредиту не изменяются, фактически продлевается срок кредита (на срок льготного периода), без увеличения процентов по кредиту. По окончании каникул заемщик продолжает платить по той же схеме (количество и периодичность), что была до получения льготы, суммы, недоплаченные в течение льготного периода, подлежат выплате по окончании первоначально установленного срока кредита. Фото из открытого источника.