Всем привет!
Сегодня вступили в силу изменения в законе об ипотеке, которые предусматривают так называемые ипотечные каникулы. Некоторые ипотечники ждали этих изменений, надеясь на то, что смогут уменьшить свои платежи, "отдохнуть" от ипотеки и вообще все станет лучше и веселее. Однако не все так просто, по-другому у нас и не бывает.
Изначально это задумывалось как помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Однако понятие "трудная жизненная ситуация" каждый трактует по-разному. Некоторые деятели считают, что набрав десяток кредитов можно вопить о трудностях и требовать каникул. Кто-то полагает, что уйдя с работы можно просить отсрочки. А есть такие, кто взял несколько ипотек, понял, что не справляется и хочет протянуть время.
Но нет, все намного сложнее.
Во-первых, ипотека должна быть только на одно жилье, а сумма до 15 млн рублей. Инвесторы большей частью пролетают.
Во-вторых, должна быть трудная жизненная ситуация в том виде, как ее представляет государство. Сюда входят:
- граждане, вставшие на учет в качестве безработных. Не потерявшие работу, а официально вставшие на учет согласно закону. А это не просто и не быстро, какую-нибудь работу вам все равно предложат.
- граждане, получившие инвалидность 1 и 2 группы, или признанные нетрудоспособными на срок более 2 месяцев. Получил инвалидность или длинный больничный - можно ходатайствовать о каникулах. Обязанности платить потом никто не снимал.
- официальный доход гражданина снизился на 30%, при этом платеж по ипотеке составляет больше 50% дохода. Все надо подтвердить и рассчитать по средним величинам за определенный период. Не факт, что сюда попадет ситуация, когда доход уменьшился по вине или желанию должника.
- у гражданина увеличилось количество иждивенцев, но только если доход при этом снизился на 20%, а выплаты по ипотеке превышают 40% дохода. Т.е. просто рождение ребенка не является основанием.
В-третьих, до этого положения договора не изменялись по инициативе заемщика. Я так понимаю, что если была реструктуризация или снижение ставки, то могут отказать в каникулах.
Если эти условия соблюдены, должник может получить эти кредитные каникулы. Срок составляет до 6 месяцев, на этот период можно уменьшить платежи или приостановить выплаты. Радует, что этот закон имеет обратную силу, т.е. распространяется на кредитные договоры, оформленные до вступления в силу.
Не забывайте, что этот период просто вылетит из срока кредитования и максимум через полгода вы вернетесь в платежам, а сумма долга останется такой же. Это только отсрочка для решения проблем и улучшения финансового состояния.
На мой взгляд, условия надо доработать и конкретизировать. В текущем виде возможность будет действительно полезна тем, кто попал в сложную ситуацию, главное, чтобы не возникало проблем с доказыванием признаков этой самой ситуации.
Кредитные каникулы банкам не интересны, поэтому они по-любому будут прилагать усилия, чтобы их избежать.
Плюс этим наверняка воспользуются недобросовестные заемщики, которые будут требовать каникул несмотря на отсутствие оснований, тем самым еще больше нагнетая негатив к этой опции со стороны банков.
Следим за развитием событий.
Спасибо за внимание, подписывайтесь, оценивайте и делитесь мнениями!
Решение вопросов в сфере экономической и финансовой безопасности можно найти здесь.