Десять лет назад, когда появился биткоин, он ничего не стоил. Теперь его называют цифровым золотом двадцать первого века и оценивают дороже реального золота. И чем больше растет популярность первой криптовалюты, чем больше о нем пишут и говорят в СМИ, тем больше людей хотят разобраться и заработать на этом. Если вы пока далеки от мира IT и высоких технологий, читайте новый обзор — криптовалюта для чайников. В этой статье разберем, что представляют из себя биткоин и другие цифровые активы, простым языком, который поймет любой гуманитарий.
Что такое блокчейн и криптовалюта
Первый и самый главный вопрос для любого новичка — что такое криптовалюта и зачем она нужна. Криптовалюта, или цифровая валюта — актив, которого не существует в физической форме. Это строки компьютерного кода, которые нельзя взять в руки, но можно хранить на специальных кошельках, использовать для оплаты товаров или услуг, обменивать на вполне реальные деньги по текущему курсу или переводить другим пользователям. Информация о наличии и движении криптовалюты между кошельками хранится в открытом реестре, который называется блокчейном.
Криптовалюты — не единственный, но самый популярный способ применения блокчейна. И это не разновидность электронных платежных систем, таких как Яндекс. Деньги или WebMoney, а совершенно другой вид нематериальных активов. Криптовалюта не признается деньгами на территории России, СНГ и большинства других стран.
Зачем нужна криптовалюта и как ее можно использовать
Криптовалюта задумывалась как платежное средство. Сегодня за цифровые активы можно купить множество вещей: от продуктов до недвижимости. Есть интернет-магазины, которые принимают оплату в криптовалюте. Есть карты, к которым можно привязать свой цифровой кошелек и мгновенно расплачиваться за любые покупки, как с обычной Visa или MasterCard. Но из-за высокой волатильности (то есть частых и резких колебаний курса) эта функция так и не стала основной.
Сейчас криптовалюты в основном используют как средство накопления. Например, за первые полгода 2019 года биткоин вырос более чем в 3 раза: в январе курс был менее 4000$, а в июле поднялся выше 13 000$. Похожая ситуация наблюдалась в 2017 году: в начале года биткоин стоил 1000$, в конце — 18 000$. Но криптовалюта может не только расти: было три эпизода, когда курс падал на 80-90% от пиковых значений.
Принцип работы криптовалюты. Что такое майнинг
Криптовалюта — единица расчета в децентрализованной платежной сети. Новые монеты появляются помощью майнинга (от англ mining — добыча). Майнеры добывают новые монеты, выполняя сложные вычисления, и они же отвечают за подтверждение транзакций в блокчейн-сети. Транзакции объединяются в блоки, каждый блок записывается в цепочку блоков (англ. blockchain — цепочка блоков) и остаются там навсегда.
Один из главных принципов блокчейна — принцип децентрализации. При отсутствии общего центра сеть контролируется не узкой группой людей, а всеми ее участниками. Операции в блокчейне нельзя отменить, и в них нельзя внести изменения задним числом, зато любой желающий может посмотреть любую транзакцию с момента запуска сети. Для защиты сети от взлома используют криптографию. Криптовалюты имеют открытый исходный код, присоединиться к сети может любой желающий. Теперь вы знаете, как работает криптовалюта с технической точки зрения.
Перевод средств в криптовалюте напоминает перевод с банковского счета или оплату с карты: вы никому не передаете физические активы, а проводите операцию онлайн, и запись об этом сохраняется в реестре. Но банковские реестры принадлежат банку, а криптовалютные не принадлежат никому: они хранятся одновременно на компьютерах всех подключенных к сети пользователей.
Переводы в криптовалюте имеют еще два ключевых отличия от банковских переводов — это скорость и дешевизна. Если сеть не перегружена, транзакции совершаются в течение нескольких секунд или минут, и стоят очень дешево. Например, в июне 2018 года транзакция на 48 500 биткоинов (280 млн $ по текущему курсу) прошла за несколько минут и стоила всего 4 цента. Банковский перевод на такую сумму обошелся бы в десятки тысяч долларов.
Как появился биткоин
Разберемся, что такое криптовалюта биткоин простыми словами, и как он появился. Всем известный биткоин (торговый тикер ВТС) — первая и самая популярная цифровая монета. Сеть запустили 3 января 2009 года. Основатель биткоина использовал ник Сатоши Накамото. Настоящая личность этого человека или группы лиц до сих пор неизвестна. С 2011 года он не принимает никакого участия в разработке биткоина.
В генезис блок биткоина в январе 2009 года было встроено сообщение — цитата из передовицы The Times: The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks. В нем упоминается финансовая помощь государства банкам для предотвращения их банкротства.
От крупного кризиса 2008 года пострадали простые люди, а государство помогло банкам справиться с последствиями. Такое сообщение — ответ на вопрос: «Биткоин — что это?». Оно говорит о желании Сатоши Накамото изменить мировую финансовую систему, которая помогает богатым стать еще богаче, но не защищает обычных людей. Для этого он придумал собственную платежную сеть — открытую и никому не подконтрольную.
Эмиссия большинства монет ограничена, что создает дополнительную ценность. В этом отличие от традиционных денег: там государство может включить бесконечный печатный станок. Эмиссия биткоина — 21 миллион монет. Более 70% из них уже добыты. Но поскольку сложность добычи постоянно возрастает, последний биткоин будет добыт более чем через 100 лет.
Первый официально установленный курс биткоина — 1309 биткоинов за 1 доллар США, то есть 0,00076$ за 1 ВТС. Менее чем за 10 лет курс вырос до 20 000$ за 1 ВТС. По разным оценкам, сейчас биткоинами владеют от 10 до 20 миллионов человек.
Какие еще есть криптовалюты
Несмотря на все достоинства биткоина, у него есть свои недостатки — низкая скорость транзакций и недостаточные возможности для масштабирования. Успех первой криптовалюты стал стимулом для создания других блокчейн-сетей. Сегодня в мире есть более двух тысяч криптовалют, каждая из которых имеет свои особенности и свою сферу применения. При этом биткоин остается самым известным и самым дорогим цифровым активом. Индекс его доминирования на рынке на июль 2019 года составляет 66,7%.
Вторая по капитализации криптовалюта эфир создана на базе платформы Эфириум, позволяющей создавать собственные децентрализованные блокчейн-приложения и использующая смарт-контракты. Кроме биткоина и эфира, есть криптовалюты:
- Ripple (XRP);
- Litecoin (LTC);
- EOS;
- Bitcoin Cash (ВСН);
- Binance Coin (BNB);
- Cardano (ADA);
Эксперты считают, что далеко не все цифровые активы представляют ценность: многие криптовалюты созданы на волне хайпа и не несут в себе ничего принципиально нового и полезного.
Есть много рейтингов и аналитических ресурсов про криптовалюты, например, CoinMarketCap. Там можно увидеть курс криптовалюты, объем торгов, общую эмиссию и капитализацию (количество монет в обороте, умноженное на цену каждой монеты).
Правовой статус криптовалюты
Отношение криптовалют в разных странах варьируется от полного запрета до принятия на государственном уровне. Запрет действует в Боливии, Бангладеше, Индонезии, Непале и еще ряд стран Африки и Азии. Одной из первых стран, легализовавших криптовалюты в мае 2017 года, стала Япония. Китай отрицательно относится к криптовалютам, при этом он считается крупнейшим в мире регионом для майнинга. В США отношение к криптовалютам настороженное, но их оборот не запрещен.
В России правовой статус криптовалюты до сих пор не определен, хотя этот вопрос обсуждается с 2017 года. Госдума, Центробанк и Министерство финансов пока не смогли выработать единую позицию по отношению к новому классу активов. Основной законопроект в этой сфере — «О цифровых финансовых активах» — пока не принят. В июле 2019 заместитель министра финансов А. Моисеев признал, что обсуждение законопроекта «зашло в идеологический тупик».
Представители ФСБ и других силовых структур не раз заявляли, что биткоин используют преступники и террористы. Но это спорный вопрос: в 2018 году DEA (Управление по борьбе с наркотиками США) опубликовало отчет, согласно которому только 10% транзакций в сети биткоин связано с криминалом.
Летом 2019 года FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) опубликовала обновленные правила работы с финансами. Теперь все биржи, обменники и другие поставщики услуг в этой сфере обязаны соблюдать процедуры AML (противодействие отмыванию денег). Очевидно, что государства планируют регулировать оборот цифровых активов.
Как заработать на криптовалюте
Криптовалюта открывает отличные возможности для заработка. Биткоин в момент своего появления не стоил почти ничего, а в январе 2018 года его курс доходил до 20 000$.
Основные способы заработка на криптовалюте:
1. Стратегия Buy and hold, «Купил и держи». Самая простая пассивная стратегия, которая подходит даже новичкам. Говоря простым языком, нужно купить криптовалюту на бирже или в обменнике и хранить ее до тех пор, пока курс не вырастет до нужной отметки. Если бы вы купили биткоин в 2010-2011 годах, то могли бы стать долларовым миллионером с вложений в 100$. За десять лет курс биткоина вырос в миллионы раз: многие аналитики полагают, что такого бешеного роста больше не будет.
У крипто-сообщества есть свой собственный лексикон. Долгосрочных инвесторов, следующих стратегии Buy and hold, часто называю не «холдерами» (от англ. hold — держать), а «ходлерами». В 2013 году один пользователь сделал опечатку на форуме BitcoinTalk, опубликовав пост
«I AM HODLING». Этот термин прижился: его также расшифровывают как аббревиатуру HODL (Hold On for Dear Life — Держать, как если от этого зависит твоя жизнь, то есть держать до последнего).
2. Майнинг. Достаточно купить нужное оборудование, подключить программу и добывать биткоины. Но нужно понимать, что сложность добычи биткоина постоянно меняется. 8-10 лет назад майнить биткоины можно было на обычном ПК, затем для этого требовались игровые видеокарты, затем — ASIC-устройства. Сегодня это требует вложения как минимум нескольких тысяч долларов.
Во-вторых, майнинг — очень энергозатратный процесс. Поэтому фермы располагают в местах с дешевым электричеством. В мировых масштабах это китайские провинции, в российских — Иркутская и Новосибирская области. Затраты на электричество могут превысить доход от майнинга.
В-третьих, это очень конкурентная ниша. Майнить в одиночку сегодня уже не выгодно. В-четвертых, прибыльность майнинга зависит от курса биткоина: если сейчас он стоит $10 000, а через месяц курс обвалится до $4 000, ситуация резко изменится.
3. Трейдинг — торговля на криптовалютных биржах. Поскольку цифровые активы волатильны, трейдер может заработать, постоянно продавая и покупая криптовалюты. Принцип тот же, что у ходлеров — купить дешевле, продать дороже, но скорость совершения операций гораздо выше.
Трейдинг — не игра на удачу. Высокий и стабильный доход на бирже получают лишь профессионалы. Новички обычно сливают депозит и уходят. Чтобы заниматься трейдингом, нужно пройти обучение, иметь опыт и холодную голову. На это уходит несколько лет как минимум.
4. ICO или IEO — Initial Coin Offering или Initial Exchange Offering, первичное предложение монет. Это один из видов краудфандинга, когда новый блокчейн-проект для привлечения инвестиций продает свои токены. Заинтересованные инвесторы покупают их, чтобы заработать на росте курса токенов после запуска продукта или листинга на бирже.
Пик популярности ICO пришелся на 2017-2018 год. В 2018 году, согласно отчету Diar, стартапы привлекли таким образом 12,2 млрд $.
На ICO непрофессиональный инвестор мог вложить любую сумму в любой понравившийся проект в надежде, что со временем он «выстрелит», а токены взлетят в цене. Иногда эти надежды оправдывались: например, токены Stratis, которые на ICO продавались по 3$, на пике цены стоили 22,7$.
Но это рисковая область, где инвесторы никак не защищены. Многие проекты не смогли разработать продукт и тихо умерли, часть оказалась откровенным скамом: руководство собрало деньги и прекратило разработку.
В 2019 году ICO почти не проводятся, трендом этого года стало IEO — первоначальное биржевое предложение, которое проводится на бирже и управляется биржей от имени стартапа, поэтому IEO считаются менее рисковыми. Первые успешные IEO провела биржа Binance.
От чего зависит курс криптовалюты
Поскольку криптовалюта ничем физическим не обеспечена и децентрализована, ее курс целиком зависит от соотношения предложения и спроса. На разных площадках цена может отличаться. На курс влияет несколько факторов:
- Новостной фон. Негативные новости часто приводят к обвалу курса, положительные могут создать массовый ажиотаж и привести к росту. Курс обычно падает на фоне известий о крупных взломах бирж, запрете криптовалюты в какой-то стране, негативных новостей от регуляторов, успехов или поражений отдельных проектов. Так в июле 2019 года курс упал на 13% за сутки на фоне «неубедительных ответов» СЕО криптовалютного проекта Libra Дэвида Маркуса перед Конгрессом США, а на следующий день опять вырос из-за положительных отзывов о биткоине от некоторых сенаторов.
- Действия «китов». Китами называют крупных холдеров. Сейчас на счетах 117 самых крупных кошельков хранится более 17% всех ВТС, находящихся в обращении. За счет огромных депозитов они имеют возможность манипулировать ценой. Массовый слив монет с этих кошельков может привести к обвалу курса.
Вопросы безопасности и риски
Поскольку криптовалюты не имеют физической оболочки, потеря доступа к кошельку, где они хранятся, означает потерю самих монет. Криптовалюта для чайников, не обеспечивших безопасность, может стать добычей хакеров. Есть два фактора риска:
- Собственная невнимательность.
- Действия злоумышленников.
Около 6 миллионов из 17 миллионов биткоинов, находящихся в обращении, безвозвратно утеряны.
Вместе с ростом популярности криптовалют растет активность крипто-мошенников. Криптовалюту воруют и выманивают у владельцев десятками разных способов. Только в 2018 году, по данным Chainalysis, хакеры похитили цифровые активы на сумму 2 млрд $.
Чтобы сохранить свою криптовалюту, выполняйте простые правила безопасности:
- не храните крупные суммы на бирже — это не надежно;
- защищайте свои кошельки, привязывая их к почте и телефону, проходите двухфакторную аутентификацию;
- храните все ключи, пароли, кодовые фразы для восстановления в надежном месте;
- используйте безопасные кошельки холодного хранения;
- выполняйте общие правила безопасности в интернете: не скачивайте подозрительных программ и приложений, регулярно обновляйте антивирус и т. д;
- будьте осторожны при обмене, используйте только проверенные способы покупки и продажи (RiseX, например).
Криптовалюта сегодня
Сегодня криптовалюты — это огромная индустрия, под которую создана своя инфраструктура: биржи, обменники, кошельки, аналитические ресурсы, конференции. Но отношения биткоина с традиционным финансовым рынком складываются непросто, ведь криптовалюты задумывались как альтернативная финансовая система, неподконтрольная государству и крупным финансовым институтам.
В разное время криптовалюты критиковали президент США Дональд Трамп, глава Майкрософт Билл Гейтс, известный инвестор Уоррен Баффет и глава JP Morgan Джейми Даймон. Все они выступали с заявлениями вроде: «Биткоин — что это за химера?», называли его «крысиным ядом в квадрате» и не советовали инвестировать в биткоин.
Но несмотря на критику, криптовалюты постепенно становятся частью традиционной финансовой системы. В последнее время ими интересуются институциональные инвесторы, включая крупнейший инвестиционный фонд Fidelity Investments, имеющий под управлением около 2,5 млрд $.
Многие банки и мессенджеры запускают собственные криптовалюты. Среди самых известных проектов — TON от Telegram с токеном Gram и проект Libra от Фейсбук. Банки, уже запустившие свои токены — JP Morgan и швейцарский Dukascopy. Некоторые государства задумались о запуске национальной криптовалюты; такие проекты уже реализованы в Венесуэле и Иране.
Существуют продукты, предлагающие инвесторам возможность торговать на традиционных рынках привязанными к криптовалюте активами, не покупая сам биткоин. К ним относятся биржевые ноты (ETN), финансовые продукты на базе корзины криптовалют (ETP), а также индексный фонд биткоин-ETF, который планируют запустить с 2017 года. Фьючерсы на биткоин торгуются на бирже СМЕ. В июле 2019 года ожидается тестовый запуск крупнейшей криптовалютной платформы Bakkt.
Перспективы криптовалюты
Криптовалюта ничем не обеспечена, и это — один из главных аргументов ее противников. Если предположить, что завтра все люди потеряют веру в цифровые активы, они могут обесцениться «в ноль». Когда появился биткоин, долгое время даже Сатоши Накамото не был уверен, что его проект выживет.
Сегодня вопрос о выживании криптовалюты уже не стоит: это признанный класс активов. Правительства и финансовые корпорации вынуждены с этим считаться. Многие аналитики считают, что в ближайшие годы или даже месяцы курс биткоина обновит ценовой максимум, достигнув отметок в 50 000, 100 000 и даже 1 000 000$.
Что нужно понимать:
- Криптовалюта остается рисковым видом активов. Поэтому не стоит продавать единственное жилье и брать кредиты, чтобы успеть обогатиться на биткоинах. Но в долгосрочной перспективе их курс обычно растет.
- Криптовалют очень много, но не все из них имеют ценность. Многие созданы в попытке заработать на волне хайпа и могут вскоре исчезнуть.
- В этой нише есть перспективы заработка, но высоки риски потери криптовалюты — как из-за собственных действий, так и из-за действий злоумышленников. При работе с цифровыми активами вопросы безопасности должны стоять на первом месте.
- Государство стремится регулировать эту сферу, запретить анонимные платежи, вывести цифровые активы из тени и заставив пользователей платить налоги с доходов. Перспективы криптовалют во многом зависят от того, как будет решен вопрос регулирования этой индустрии.
В 2013 году на Reddit появился пост, который начинался словами: «Я — путешественник во времени из будущего, умоляю вас — остановитесь!». Человек под ником Luka_Magnotta утверждал, что он из 2025 года, курс 1 ВТС достиг миллиона долларов, а мировая финансовая система потерпела крах.
Тогда пользователи посмеялись над текстом. Но казавшийся невероятным прогноз стал сбываться: в этом тексте точно указаны цены первой криптовалюты в 2015 и в 2017 году. Решайте сами, был ли пост шуткой, случайно попавшей в цель — или это повод серьезно задуматься.