В финансовой грамотности самое главное - не только зарабатывать деньги, но и грамотно их тратить. Ведь ежедневные, кажущиеся маленькими, траты, подобно снежному кому, выливаются в серьёзные удары по бюджету. Именно поэтому я считаю необходимым рассказать вам о самых вредных финансовых привычках. Сколько бы вы не зарабатывали, если вы не умеете правильно распоряжаться с финансами, вы не разбогатеете. Если вы готовы читать и внимать, то давайте начнём.
Вы не следите за своими тарифами. Всё гениальное просто. Если о смене тарифов за коммунальные услуги мы волей-неволей узнаем из объявлений в наших подъездах и из громких заголовков СМИ, то смена условий обслуживания по конкретному тарифу той же сотовой связи, которым вы пользуетесь, может обойти вас стороной. Особенно если этот тариф относится к архивным. В идеале «шерстить» сайты поставщиков услуг нужно раз в месяц, но делайте это хотя бы раз в квартал – лишним не будет. Здесь же важно периодически сравнивать существующий тариф с другими предложениями на рынке и не бояться делать выбор в пользу нового, но более выгодного для вас.
Вы не следите за долгами. Долги - вещь малоприятная как для заёмщика, так и для "кредитора". И время от времени долги необходимо возвращать. Речь здесь, конечно, не о том, чтобы устроиться коллектором или прийти к своему должнику с битой. Однако вы и представить не можете, о скольких "занятых" мелких суммах забываете в суматохе. Вместе они складываются во вполне приличную сумму за год. Кстати, сюда же относится и активность в коллективе по части покупки подарков сотрудникам на дни рождения. Обычно покупаем подарок мы за свои, а потом собираем с коллег и однокурсников. Многие не сдают сразу, а впоследствии эти суммы также легко «теряются» в памяти. Обратная вредная финансовая привычка – несвоевременное возвращение долгов вами. Долги копятся и потом сильно «ударяют» по вашему бюджету. Да и повышению доверия к вам знакомых такая привычка не способствует.
Вы не сравниваете стоимость. Помните правило: "Выгодно купи, выгодно продай" ? Так вот тут работает первая половина этого правила. Интернет – поистине одно из главных достижений человечества на текущий момент. Только не для чтения новостей о звездах шоу-бизнеса и споров под фото нового iPhone о том, что «Samsung круче», а для сравнения. Мониторинг цен на одни и те же товары как в офлайн-, так и в онлайн-точках продаж – это вполне себе полезная работа при выборе необходимой вещи. Не поленитесь потратить лишние полдня, чтобы сэкономить лишнюю тысячу рублей, а то и больше. Только обязательно проверяйте перед покупкой отзывы по новому магазину, с которым вы не знакомы. Кстати, сравнивать можно не только цены на товары, но также условия по вкладам, кредитам, дебетовым картам и другим банковским продуктам.
Вы не умеете отказывать. Поистине психологический фактор. Речь идёт даже не об отказе всякого рода "заманухе", а о немного другого рода ситуациях. К примеру, каждый раз, когда друг зовет вас в кафе, вы соглашаетесь, а знакомые знают вас как завсегдатая всех вечеринок? Вы точно уверены, что у вас есть на это средства? Или вы просто не умеете сказать «нет» друзьям и коллегам, а также собственному безудержному желанию брать от жизни всегда и все? Проанализируйте, точно ли вы живете по средствам, и научитесь не «перебарщивать».
Вы на пользуетесь скидками. Речь, конечно же, не идёт о маниакальной охоте за скидками. В современном мире конкуренция производителей товаров и услуг настолько велика, что зачастую для того, чтобы привлечь или удержать клиента, необходимо хотя бы однократно снизить для него стоимость покупки либо предложить бесплатную доставку. Не стесняйтесь спрашивать о скидках всегда и везде, особенно при первом заказе, а также в том магазине, где вы – давний и любимый покупатель. В то же время не забывайте заглядывать в интернет-магазины с целью «застать» там сезон распродаж или неделю выгодных акций. В несетевых офлайн-магазинах каждый раз интересуйтесь возможностью снижения цены, особенно если продавец в магазине является его владельцем.
Вы не интересуетесь полагающимися вам бонусами. Этот пункт косвенно связан с предыдущим. Бонусом, к примеру, может быть бесплатный ремонт обуви, приобретенной по карте конкретного сетевого магазина. Или дополнительная скидка по дисконтной карте любимого магазина одежды, которую вы постоянно забываете дома. И даже «кросс-скидка» у другого поставщика товаров и услуг, которая предлагается вам в виде ссылки на специальную страницу или флаера после покупки у основного поставщика. По банковским продуктам также могут быть «скрытые» бонусы. Например, бесплатная страховка для выезжающих за рубеж или программа лояльности, к которой можно дополнительно подключиться (такая есть у тех же карт «Мир»).
Вы не отслеживаете подписки. В каком-то смысле этот пункт является продолжением пункта про тарифы, но здесь немного другая история. Многие из нас покупают мобильные приложения или подписки на те или иные сервисы. Если такая покупка является разовой и не автопролонгируется через определенное время, то можно не обращать на нее внимания. Однако в ряде случаев за пользование приложением необходимо платить каждый год, месяц, а то и неделю. То же касается использования премиум-статуса в онлайн-игре или чтения любимого журнала в электронном формате. Как минимум каждый декабрь проверяйте, какие списания по подпискам вам «грозят» в ближайшее время, а после покупки очередной услуги по подписке делайте пометку в ежедневнике или Google-календаре за пару дней до того, как она продлится, чтобы успеть отписаться от неактуальных предложений.
Вы не закрываете ненужные финансовые продукты. Здесь как с подписками, но немного в иных масштабах. К примеру, даже «лишняя» дебетовая карта «откусывает» от вашего бюджета несколько сотен рублей в год ( не считая платы за смс-информирование). А если таких карт в вашем кошельке пять? А если две, но премиальные, то есть предполагающие повышенную стоимость обслуживания? Регулярно проверять нужно не только ненужные подписки, но и ненужные финансовые продукты.
Вы не покупаете продукты в выгодном количестве. Безусловно, закупать впрок продукты – не лучший выход. Но, к примеру, средства бытовой химии имеют достаточно большой срок годности, чтобы по акции взять два вместо одного или купить большую упаковку вместо стандартной.
Вы не сберегаете. Этот пункт отсылает к самому началу.Откладывать 10% от ежемесячного дохода необходимо не только в рамках сохранения и приумножения средств, но и чтобы создать для себя пресловутую «подушку безопасности». Из нее можно будет брать деньги на покупку лекарств и прохождение медицинских процедур, на не вовремя прохудившиеся сапоги и даже на подарки знакомым, внезапно пригласившим вас на свой праздник. Впрочем, на последнюю статью расходов лучше откладывать деньги отдельно, все-таки сложно назвать такую ситуацию чрезвычайной. В то же время свободные денежные средства неплохо бы начать инвестировать.
Ещё несколько пунктов, от которых страдает ваш бюджет:
- Вы не умеете пользоваться финансовыми продуктами (например, не укладываетесь в грейс-период по кредитной карте)
- Вы не обращаетесь ко врачу вовремя (из-за чего ряд болезней перетекает в хроническое состояние)
- Вы экономите на качестве (даже десяток дешевых носков «выйдет из строя» значительно быстрее, чем пара хороших)
- Вы не храните валюту (для путешественников это вообще must have)
- Вы не отслеживаете состояние вкладов (зачастую после истечения срока действия договора вклада он продлевается автоматически на менее выгодных условиях)
- Вы не используете мелочь (содержимое вашей звенящей баночки явно насчитывает хотя бы 500 рублей)
- Вы не боитесь высокой доходности (обычно слишком высокий доход по различным инструментам предлагают мошенники и «финансовые пирамиды»)
- Вы боитесь возвращать (если пробитый в магазине товар оказался дороже заявленного, не стоит терять свои кровно заработанные деньги лишь из-за недовольного лица кассира, которому придется оформлять возврат)
- Вас легко убедить (пятая пара зимней обуви – это, конечно, приятно, но всегда проверяйте, такое ли уж выгодное и нужное вам предложение делает продавец)
