Вы больше не можете, или не хотите оплачивать товарный или без залоговый кредит в банке. Прошел срок очередного платежа. С этого момента начинается отсчет просрочки по кредиту.
Первое, начнутся звонки из банка. В зависимости от банка это будет продолжаться от 5 месяцев до года-двух. Звонки должны идти с интенсивностью не более 2-х звонков в неделю, согласно ФЗ-230. Данным законом запрещено оказывать на должника физическое или психологическое воздействие, угрожать убийством или нанесением вреда здоровью. Звонить могут только на номер телефона, указанном вами в договоре. Обязательно представляться, называть полное ФИО, и название организации, а также указывать номер телефона, откуда звонят. Таким образом, не может быть никаких не определенных номеров, все строго официально.
При сумме кредита более 350 000 пока существует малейшая возможность взыскания, банк почти никогда не продаст ваш кредитный договор коллекторам (если только "своим" и очень часто фиктивно, это отдельный разговор).
Но если вдруг это по какой-то причине произошло, о смене кредитора вас должны были уведомить заказным письмом. И если вдруг у вашего порога нарисуются какие-то личности, требующие от вас денег по просроченному кредиту , переводите общение в официальное русло и требуйте от них предоставления заверенного договора цессии на вашу кредитную задолженность, название организации, номер лицензии, адрес места расположения, ИНН, ОГРН, ФИО представителя и еще много чего...
Если уведомление о смене кредитора вы не получали, сами обращайтесь в суд, о признании данного договора цессии недействительным, к слову, нематериальные иски стоят 300 рублей.
Так что исходя из вышеизложенного, на данном этапе с вами будут общаться только сотрудники банка, в худшем случае сотрудники службы безопасности банка, но это все равно сотрудники банка, и ничего лишнего в разговорах с вами они себе не позволят. Записывайте все разговоры, благо современные смартфоны это позволяют сделать.
В зависимости от того какую цель вы себе поставили, дольше тянуть время и затягивать время обращения в суд или наоборот побыстрее разделаться с банком и закрыть долги, будет различаться и дальнейшая тактика.
Если первая цель, то можно очень долго рассказывать, что вот-вот кто-то отдаст вам долг, вот-вот вы получите высокооплачиваемую работу, вот-вот вы продадите дом от дедушки подруги в ближайшем пригороде и сказочно обогатитесь и рассчитаетесь с банком. И это вот-вот может продолжаться очень долго. Ну естественно, вы не платите банку ни копейки.
Если вторая цель, по после первой просрочки пошел отсчет срока. Не ранее чем через 4 мес. по новому закону вы подаете лично или по почте заказным письмом с уведомлением на адрес банка заявления на отказ от взаимодействия и разрешения спора по договору в суде. Банк еще какое-то время по инерции будет вам звонить и слать письма, но после получения от вас писем, фиксируйте все звонки и письма от банка и обращайтесь с исковым заявлением на банк в суд, в нарушение ваших прав по ФЗ-230. Но это так, мелко покусать банк.
Основной суд по вашему кредитному договору у банка в первой инстанции выиграть почти нереально (особенно если вы не будете присутствовать на суде), можно лишь оспорить пени и штрафы излишне начисленные, но обычно это не очень большая сумма, по сравнению с суммой кредита и официальными процентами.
В судах по кредитам выработана определенная практика, сначала мировой суд и судебный приказ, если он будет отменен, то упрощенное производство без вызова сторон, тоже разновидность заочного решения, которое тоже надо отменять или оспаривать и переводить в полноценное судебное разбирательство. Лучше до этого не доводить, и самим переходить в наступление...но это тема отдельного разговора...
Время до суда с банком, по вашему кредитному договору, необходимо использовать чтобы избавиться от лишнего имущества, денег и поступлений на ваши счета и карточки.
Или для переговоров с банком. После получения искового заявления от банка, можно вступить с банком в переговоры, что допустим, у вас нет никакого имущества, нет официальной зарплаты, и даже выиграв суд банк получит дырку от бублика. Можете предложить банку сделку, досудебным образом урегулировать спор, выкупив свой долг у банка, без штрафов и пеней, допустим за 20-25-30%. Пойдет ли на это банк, это как вы будете договариваться. Если ваши аргументы будут весомые, банк вполне может и согласиться.
Если договориться не удалось, то:
Лишние квартиры, дома, земельные участки и машины необходимо продать или переоформить на кого-то. Квартира в которой вы проживаете, если она оформлена на вас или у вас доля, должна быть на всякий случай продана своим родственникам или переоформлена, а вы желательно должны быть выписаны. Потому-что будет наложен арест на имеющуюся недвижимость судебным приставом после суда. И если вдруг понадобится срочно продать, вы это сделать не сможете.
Закрыть все счета и карточки на которых есть деньги, регулярные или нерегулярные поступления, перевести в наличный расчет, или на карточки жены (мужа), или родственников.
Можно обратиться к юристам по банкротству, но скорей всего это не выход, частично это было рассмотрено здесь.
Продолжение следует...