Завтра, с 1 августа 2019 года вступает в силу закон об ипотечных каникулах.
Ипотечные каникулы — это льготный период, когда вы можете уменьшить платежи по ипотечным кредитам или вообще их не платить. Временная отсрочка платежей.
Вообще, всегда это называлось реструктуризация кредита.
Реструктуризация кредита. Жизнь после «смерти»
На ипотечные каникулы смогут претендовать не все, а только такие граждане как:
- Потерявшие доход. Если ваш доход снизился более, чем на 30% за месяц, по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. При этом платеж по ипотеке стал больше 50% вашего дохода.
- Инвалиды I или II группы.
- Официальные безработные.
- Граждане, признанные временно нетрудоспособными на срок более 2-х месяцев.
- Заемщики, потерявшие трудоспособного близкого родственника, имевшего на иждивении нетрудоспособных членов семьи.
Ипотечные каникулы достанутся только тем, у кого заложено единственное жилье.
Максимально можно будет просить ипотечные каникулы на 6 месяцев.
Можно будет либо уменьшить размер платежа по ипотеке, либо вообще отказаться от него на полгода.
Как формируется кредитная история и можно ли ее исправить?
Получить ипотечные каникулы можно будет получить только один раз. По одному ипотечному кредиту один раз. Если возьмете ипотеку потом еще раз и у вас опять будут проблемы, то ипотечные каникулы будут вам доступны.
Кстати, теперь ваша материальная выгода не будет облагаться налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Откуда материальная выгода, спросите вы. Ну вам же временно «простят» проценты.
Есть ли переплата процентов при досрочном погашении ипотечного кредита?
Теперь о плохом
Проценты за время ипотечных каникул вам не простят. Вы все-равно все заплатите. Потом.
Общая сумма процентов будет несколько выше, чем до ипотечных каникул. Тут простая математика — проценты считаются от остатка основного долга, он не снижается за время каникул, значит, начисляемая сумма процентов будет выше. Но за полгода разница будет не очень большой.
Срок ипотечного кредита увеличится на время ипотечных каникул.
Но это компенсируется тем, что вы:
- не портите себе кредитную историю,
- имеете передышку для решения финансовых проблем,
- не теряете свое жилье (ведь за это время могла начаться процедура взыскания).