Каждый, у кого имеется непогашенный займ, находится в зоне риска. Пока заемщик обладает стабильным доходом он вполне справляется со своим обязанностями по погашению кредитного долга. Возможно, даже способен позволить себе частично-досрочные платежи, чтобы быстрее рассчитаться с банком. Но относительное благополучие может смениться черной полосой в жизни. Должник может потерять работу, сильно заболеть, столкнуться с иными непреодолимыми обстоятельствами, требующими огромных финансовых трат. Что же делать заемщику в столь неприятных ситуациях?
Невозможность выплаты кредита может сильно ухудшить финансовое положение заемщика. За просрочку платежей банк начисляет неустойку, которая дополнительно увеличивает его долг.
Самая большая ошибка в этом случае - игнорирование банка. Тем самым лишь усугубляется без того сложное положение. В итоге это может обернуться судебными тяжбами, арестом имущества. А еще сильно испортится кредитная история, что способно поставить крест на возможности оформления новых кредитов в будущем.
Что делать, если нечем платить за кредит?
Поскольку банки довольно часто сталкиваются с заемщиками, у которых возникли финансовые трудности, они предоставляют несколько возможностей, как минимизировать последствия.
Поэтому нужно без промедления отправляться в банк, если понимаете, что далее не способны справляться со своими обязанностями в качестве заемщика. И сделать это нужно хотя бы за несколько дней до даты следующего платежа. При этом следует указать возникшие объективные причины, не позволяющие своевременно платить за кредит. Если прежде задержек с платежами не было, то велики шансы, что банк пойдет навстречу.
Какой выход из ситуации может предложить банк?
1. Реструктуризация кредита. Как правило, при этом происходит увеличение срока кредитования. Это позволяет снизить ежемесячные платежи. Уменьшение кредитной нагрузки даст заемщику возможность пережить трудные времена. Но переплата в итоге увеличится. Реже банк соглашается на уменьшение процентной ставки, но эта мера у них не популярна, поскольку приводит к уменьшению их доходов. Но все они могут пойти на такое, если ситуация на рынке кредитования соответствующая.
2. Кредитные каникулы - это временное освобождение от необходимости платить за кредит. Причем это может быть как полное освобождение, так и частичное. Например, заемщику позволят платить только проценты или только тело кредита. Кредитные каникулы обычно предоставляются на три месяца, реже на более длительный период. Зачастую этого бывает достаточно, чтобы разобраться с финансовыми трудностями.
3. Рефинансирование предполагает погашение действующего займа за счет оформления нового, но уже в другом банке. Имеет смысл, если новый займ окажется более выгодным, то есть иметь более низкую процентную ставку. Но такое возможно далеко не всегда. К тому же, банки неохотно одобряют кредиты тем, у кого уже имеется серьезная кредитная нагрузка.
В любом случае необходимо попробовать все указанные способы. Какой-то из них окажется доступен, даже несмотря на существующие проблемы. А чтобы не сталкиваться с подобными проблемами, следует избегать просрочек. Если нет уверенности в своем финансовом будущем, от идеи взять кредит лучше отказаться.