В сфере страхования уже давно существует конкуренция. Все компании стараются расширить спектр своих услуг, чтобы предложить вам лучшееи дешевое КАСКО, повысить лояльность клиентов и привлечь новых, поэтому каждый год появляются спецпрограммы и акции по КАСКО. Сейчас их довольно много и выбрать нужное и важное именно для вас не составит труда. В этой статье мы подробно расскажем, какие бывают спецпрограммы по КАСКО, акции и для кого они подходят. В большинстве своем такие спецпрограммы не подходят для кредитных автомобилей и автомобилей с пробегом.
Спецпрограмма для опытных водителей «Не виноват»
Суть программы в следующем: вы покупаете КАСКО почти по цене ОСАГО. Эти программы не дорогие, но пользуются спросом у ответственных водителей.
Плюсы спецпрограммы КАСКО «не виноват»:
- Программа не является полным КАСКО и поэтому имеет особенность. Здесь будут работать все страховые случаи, которые произошли не по вашей вине и есть ответчик, т.е. установлено виновное лицо.
- В рамках программы вам предлагают: ремонт автомобиля на официальном дилере в пределах стоимости вашего автомобиля, т.е. если ваш автомобиль стоит 900 000 руб., то вы выигрываете в страховой сумме дополнительно 500 000 руб., т.к. по ОСАГО сумма покрытия по железу всего 400 000 руб.
- Ремонт без учета износа на станции официального дилера для автомобилей до 7 лет, и неофициальном дилере для автомобилей свыше 7 лет до 12. Машины старше 12 лет на страхование не принимаются.
- Спецпрограмма «Не виноват» будет работать даже если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, а такое часто бывает, забыл продлить полис или купил поддельный, чтобы сэкономить. По ОСАГО страховая компания не выплатит в такой ситуации, а по спецпрограмме КАСКО вам отремонтируют автомобиль.
- Полная гибель автомобиля покрывается по тем же критериям. Если есть виновное лицо.
- Стекла, фары, фонари и царапины по кузову также будут отремонтированы, если будет установлено виновное лицо.Например, во дворе авто поцарапали, но на месте вас не было, посмотрели по камерам, нашли ответчика и в страховую компанию. Если не нашли ответчика, то страховой случай не будет рассматриваться.
Минусы спецпрограммы КАСКО «не виноват»:
- Не включен угон
- Не включены стихийные бедствия
- Противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ) оплачиваются только с найденным виновником
- ДТП по вашей вине не оплачиваются
- Любые другие повреждения авто по вашей неосторожности, наезд на препятствия, например, не будут оплачиваться страховой компанией.
Расширенная программа «Не виноват»
Существует еще одна разновидность спецпрограммы КАСКО «Не виноват», но по тарифу дороже, чем первый вариант, за счет включения дополнительных опций.
Сюда входят следующие риски:
- Угон автомобиля
- Полная гибель в результате ДТП не по Вашей вине с установленным ответчиком
- Повреждение автомобиля в ДТП не по Вашей вине с установленным ответчиком
- Повреждение стекольных элементов*
- Повреждение автомобиля неустановленным ответчиком (например, на парковке)*
* В пределах лимита ответственности 50 000 руб., с применением безусловной франшизы 5 тыс. рублей. Включен один страховой случай в течение срока страхования.Как работает франшиза и происходит выплата покажем в таблице на примере компании Zetta страхование.
Плюсы программы:
- Список по водителям без ограничений, мультидрайв, т.е. данная программа подходит для всех водителей, даже без стажа вождения.
- Ремонт на официальном дилере без учета износа
- ДПТ не по вашей вине, без ответчика (скрылся с места ДТП) входит 1 раз за срок действия договора
- В покрытие входит угон +GAP (покрытие полной страховой суммы без учета износа)
- Пожар, опасные явления
- ПДТЛ на сумму 50 000 руб. (повреждения стекол, царапины без ответчика 1 раз в год)
- ДТП с ответчиком не по вашей вине неограниченное количество раз за время действия полиса
- Тариф очень привлекательный от 2,2 до 3,7% от стоимости автомобиля
Например, для автомобиля КИА РИО 2016 г. КАСКО «Не виноват» будет стоить всего 19980 рублей на страховую сумму 540 000 руб. список водителей не ограничен.
Минусы программы:
- Полная гибель по вине страхователя не покрывается
- Не подходит для кредитных автомобилей
- ДТП по вашей вине не включены
- Оплата стекол и царапин с лимитом в 50 000 руб.
Спецпрограмма КАСКО «100 за 50» или «50 на 50»
Многие компании предлагают полное КАСКО по цене 50 % от стоимости. Для кого может быть эта программа:
- Для опытных водителей, желающих сэкономить
- Для клиентов, которые всегда страхуют КАСКО, но страховых случаев нет
- Для молодых водителей, которым не по карману полное КАСКО, но они хотят сэкономить и застраховаться.
Почему это выгодно?
- Вы платите 50% от полной стоимости КАСКО (угон+ущерб)
- При наступлении «полной гибели ТС» и «угон» доплата не требуется
- При наступлении страхового случая риска «ущерб» вы доплачиваете 50 % стоимости полного КАСКО и далее пользуетесь страховкой до конца года уже без доплат.
- Оценив ущерб, у вас есть выбор: если ущерб меньше стоимости доплаты, то у вас есть выбор: доплатить и расширить действие страховки до конца года или не доплачивать и устранить повреждения самостоятельно.
- Если в течение года не было страховых случаев, то остальные 50% платить не нужно.
Спецпрограмма КАСКО Телематика
На европейском рынке страхования практика с использованием телематических устройств применяется уже давно. У нас это новшество появилось 5 лет назад и использовалось в страховании с целью анализа страхователя, его манеры вождения, чтобы оценить риски и использовать индивидуальный расчет стоимости КАСКО.
Телематика – это специальное устройство, которое устанавливается в диагностический разъем автомобиля или под капот. Выглядит как маленькая черная коробочка и нигде не мешается. Имеет собственный аккумулятор, что позволяет не разряжать аккумулятор авто. Имеет спутники Глонасс и GPS, которые позволяют отследить месторасположение. Устройство подключено к серверам установщика, которые осуществляют сбор данных и передают информацию. Имеет симкарту. У вас появляется возможность отследить месторасположение автомобиля с экрана мобильного телефона. Устанавливается мобильное приложение на телефон, планшет или ноутбук. У вас появляется личный кабинет, где вы можете сделать нужные настройки.
Какие преимущества при страховании КАСКО Телематика и как это работает?
- Вы заключаете договор КАСКО на минимальный срок: в разных компаниях он свой от месяца до года.
- Получаете компактное мониторинговое устройство — Телематику.
- После тестового периода вам начисляется скидка в зависимости от суммы накопленных баллов.
- Скидка за аккуратное вождение до 30%. Нужно накопить большее количество баллов. Баллы и скидка зависит от вашего стиля вождения: маневры, торможения, ускорения, пробега и времени суток, соблюдения правил дорожного движения. Просматриваете характеристики в мобильном приложении и видите количество набранных баллов за день.
- Устройство, установка и обслуживание бесплатно.
- Вам доступны данные со спутника: анализируете манеру езды и следите за местонахождением авто даже в случае эвакуации, приложение подаст звуковой сигнал и вы сможете принять меры.
В целом, легкий и понятный процесс, который дает возможность экономить на КАСКО с помощью этой спецпрограммы.
Спецпрограмма КАСКО по 2 рискам: Угон/Полная гибель
Часто на дорогие машины полное КАСКО обходится в приличную сумму, поэтому автовладельцы выбирают КАСКО только по двум рискам: угон и полная гибель. Ремонт по ущербу автолюбители будут осуществлять за свой счет.
Тариф от 1,7 до 3% от стоимости автомобиля по КАСКО за 2 риска.
По статистике в год угоняется более 10000 автомобилей по РФ в основном самых популярных марок: Киа Рио, Хендэ Солярис, Форд Фокус, Мазда 3, Рендж Ровер Эвок, Митсубиши Лансер, Хонда Цивик и многие другие. Эти списки вы можете найти на сайте МВД России и количество каждой угнанной марки. Стоит задуматься, нужно ли страховать по двум рискам? Стоит, если машина никак не защищена, ни спутником и ни сигнализацией. Тем более стоит страховка порой дешевле, чем сигнализация. Но она не платит, если машину все-таки угонят, а страховая компания – платит.
Полная гибель или тотал бывает если произойдет крупное ДТП. И машина восстановлению не подлежит. В таком случае страховая компания заберет ваш автомобиль и реализует годные остатки, а вам выплатят страховую сумму за вычетом износа. Но если застрахован GAP — выплатят без учета износа.
В разных страховых компаниях свой процент повреждений, чтобы признать машину тотал. В Ингосстрахе и РЕСО, например, если конструктивная гибель превышает 75%, то машину признают не подлежащей восстановлению. В этом случае машину не целесообразно ремонтировать. Ремонт может обойтись дороже всей суммы автомобиля.
Из нашего опыта не очень много страховщиков предоставляют такое покрытие. Как правило, можно исключить риск угон, оставив только ущерб.
Пример расчета Тотал + Угон
Если выбирать КАСКО только угон + полная гибель на автомобиль Фольцваген Поло 2016 г.в. Стоимость 730 000р, водитель в браке мужчина 45 лет, 22 года стаж, то варианты будут такие:
Либерти 9730 руб.угон + полная гибель
Ингосстрах 13158 руб.угон + полная гибель
ВСК 30888 руб.угон + полная гибель + ущерб с франшизой 15000 руб.
На Автомобиль Мазда — СХ5 2016 г.в. стоимостью 1500 000р водитель женщина в браке 32 года, стаж 9 лет:
Либерти 39852 руб.угон + полная гибель
Ингосстрах 44675 руб.угон + полная гибель
Тинькофф 64965 руб. Полное КАСКО
На автомобиль Киа Спортейдж 2011 г. Стоимость 800 000 руб. Водитель мужчина не в браке 34 года, стаж 8 лет.
Ингосстрах 29775 руб.угон + полная гибель
Тинькофф 30375 руб.угон + полная гибель +ущерб с франшизой 10 000 руб.
На автомобиль Митсубиши Лансер 2013 г.в. Стоимость 450 000р мужчина в браке возраст 40 лет, стаж 20 лет.
Ингосстрах 14194 руб.угон + полная гибель
Либерти 27280 руб.угон + полная гибель
Тинькофф 32535 руб.КАСКО с франшизой 10 000
Отсюда можно сделать вывод, стоимость полиса невысока и лучше заплатить от 9 до 40 тыс. рублей и спать спокойно. Мы вам поможем рассчитать стоимость КАСКО, обращайтесь.
