В прошлой публикации мы начали разговор о трудностях, с которыми может повстречаться ипотечный заемщик на многолетнем пути к погашению кредита. Речь шла о рефинансировании, или перекредитовании. Мы рекомендуем так поступить всем тем, кто оформил кредитный договор несколько лет назад, в период действия высокой процентной ставки.
Однако наша поддержка ипотечных заемщиков этим не ограничивается. Представим себе, что значительная часть кредита выплачена, осталось 20-40%, и вдруг плательщик, например, лишается работы и прекращает ежемесячные взносы. Что тут предпринять? Когда становится ясным, что полностью погасить ипотечный кредит не удается даже с учетом возможностей, которые с 31 июля 2019 года предоставляют гражданам РФ ипотечные каникулы, важно спокойно оценить ситуацию и выработать план оптимальных действий.
Мы считаем, что, прежде всего, не следует доводить дело до продажи квартиры на торгах с большим дисконтом. По договоренности с кредитором собственник заложенной недвижимости может продать ее от своего имени, и агентство ЦДН поможет ему сделать это по максимально высокой цене, а после погашения кредита купить взамен на оставшиеся деньги квартиру, наиболее соответствующую его запросам.
Известно, что на вторичном рынке покупатели стараются держаться подальше от квартир с обременением. Они опасаются того, что продавец, погасив кредит за их счет, вдруг откажется продавать квартиру. Следовательно, наш первый шаг – снять обременение с продаваемого объекта. Сделать это может только сам заемщик, погасив свою задолженность. Выступая в роли самостоятельного продавца, он был бы вынужден дать скидку 7-10%, чтобы привлечь покупателя, который готов рискнуть, но наше агентство берет этот риск на себя.
Конечно же, мы не полагаемся на «авось» и не действуем вслепую – как и при подготовке любой сделки, мы проводим юридическую проверку квартиры и, если видим признаки того, что в дальнейшем сделка может быть оспорена, отказываемся от нее. Мы предлагаем заемщику заключить с нами кредитный договор и получить деньги, необходимые для погашения ипотечного кредита, в долг под небольшой процент, поскольку квартира уже в залоге у банка и без его разрешения перезаложена быть не может. Квартира в этом случае выходит в продажу уже без обременения. Даже в этом случае продавец выигрывает, поскольку, давая скидку для «компенсации риска» он теряет больше.
Если же заемщик погасил кредит, используя полученный от нас заем, а покупатель отказался от покупки квартиры и забрал аванс, то, до появления нового покупателя, квартира остается в залоге у нас. Но это не самоцель, мы не зарабатываем на процентах и реализации залогов – это всего лишь инструментарий для расширения диапазона услуг, которые мы готовы оказать своим клиентам.