Многие из нас пренебрегают таким важным вложением в жизни, как страхование. Будь то страхование жизни, квартиры или машины. Ведь каждый из нас верит – «с кем угодно, но не со мной!». Но ведь никогда не знаешь, что сможет случиться через 5 минут, а уж тем более через год. Жизнь штука непредсказуемая.
Страхование – это определенная плата за риск. С точки зрения экономики, страхование – один из самых необходимых инструментов. Именно поэтому 27 июля 1827 года Николаем I было учреждено первое в России страховое общество.
Существует, как минимум, обязательное страхование. К такому можно отнести медицинское ОМС, пенсионное страхование, ОСАГО для владельцев транспортных средств, а также страхование ответственности для бизнесменов и ряда лиц профессионалов. Но помимо обязательного есть и добровольное страхование. При таком страховании застраховать можно все и даже больше. Вот, например, американская небезызвестная благодаря своей пятой точки актриса и певица Дженифер Лопес, застраховала ту самую «точку» на 300 млн долларов.
Само собой страховка – это не волшебство, которое сможет уберечь вас от всех бед, но она точно сможет помочь уберечь вас от убытков. Все мы дорожим своим автомобилем, буквально пылинки сдуваем. А тут какой-то идиот… и авария. Неприятно? Еще бы! Но при наличии КАСКО все расходы на устранение полученных повреждений будут покрыты. Также и в случае с непредвиденной болезнью в долгожданном отпуске. При наличии страховки вам полагается бесплатное мед обслуживание. Таких примеров много.
Кстати, судя по всему, люди с каждым годом начинают осознавать необходимость в страховании. Прибыль страховщиков растет с каждым годом почти в геометрической прогрессии. За счет чего? Да за счет наших с вами денег, за счет того, что российский рынок закрыт для западных компаний и, соответственно, конкуренции.
В результате, валовая рентабельность бизнеса страховщиков составляет от 50 до 70%. То есть с каждого выплаченного нами рубля от 50 до 70 копеек идет в карман страховой компании, а не на погашение убытков. На западе ситуация иная – там страховые компании живут в основном за счет доходов, полученных от размещения временно свободных средств страховой премии.
При такой математике, а теория страхового дела не что иное как матстатистика, следует однозначный вывод: добровольное страхование выгодно только страховщикам, а не клиенту. Те деньги, которые мы выплачиваем страховым компаниям, гораздо выгоднее направить на инвестиции в акции или облигации, создав самому себе некий страховой резерв, из которого и нужно покрывать непредвиденные убытки.
Впрочем, это касается далеко не всех: есть люди, которые прям притягивают к себе неприятности. Страховка им просто необходима. Конечно, нужно страховать свою ответственность на дороге, ведь даже поцарапанный бок новенького «Мерседеса» обойдется недешево. Лучше застраховать и новую иномарку, а также только что сделанный хороший ремонт в квартире.
Вот только никогда не покупайте полис Инвестиционного страхования жизни – это откровенный «развод».
В заключении, раскроем маленький секрет, как можно сэкономить на добровольных видах страхования. Для этого нужно обратиться не напрямую в страховую компанию, а к страховому брокеру. Последние выполняют функцию агента многих страховых компаний и имеют с этого от 10 до 20 процентов от страховой премии. Этими процентами страховые брокеры и готовы с вами поделиться, особенно, если с ними хорошенько поторговаться. Только учтите, что страховой брокер будет предлагать вам того страховщика, с которого он получает максимальные скидки, поэтому проверка надежности и корректности выплат страховой компании все-таки лежит на вас.