Бессмысленно начинать инвестировать, пока нет порядка в личных финансах. Иначе постоянно будет соблазн вывести деньги на срочные нужды, под которые не собрана “подушка”, или не будет регулярного пополнения инвестиционного счета, из-за отсутствия привычки откладывать деньги, а без регулярности инвестирование - бестолковое занятие.
1. Планирование
Желательно, чтобы вы четко знали, сколько денег получаете в месяц и куда собираетесь их потратить. Если у вас не фиксированный и не постоянный доход, лучший выход - в течение месяца собирать все средства на одном счету, и только потом распределять их, исходя из суммы.
● В первую очередь планируем обязательные платежи - коммунальные, аренда, ипотека или кредит, долги знакомым. Так вы избавите себя от дополнительных трат в будущем, потому что сумма долга будет только расти.
● Вторая статья бюджета - накопления и инвестиции. О них подробнее расскажу ниже.
● Далее, выделяем суммы на необходимые покупки: продукты, проезд, обслуживание автомобиля. Сюда же входят оплата за обучение и дополнительные занятия детей, суммы на подарки к праздникам - всё, что можно спланировать заранее.
И уже то, что останется у вас на руках, можно потратить на развлечения, приятные мелочи.
2. Учет и соблюдение плана
Как бы красиво и четко ни выглядел ваш план, он ничего не значит без реальных действий. Если вы отложили на продукты 20.000 руб., а завтра же купили на них новую магнитолу в машину - грош цена вашему планированию.
Для учета своих расходов заведите отдельный блокнот, а лучше - удобное мобильное приложение, которое всегда будет под рукой. Фиксируйте там абсолютно все свои траты каждый день. 1-2 месяца наглядно покажут вам, куда уходят деньги и на чем можно было бы сэкономить.
3. Разумная экономия
Богатые люди не тратят свои деньги там, где их можно не тратить.
● Не отказывайтесь от льгот и налоговых вычетов, если они вам положены. Их оформление может занять совсем немного времени, но экономия окажется вполне ощутимой.
● Учитесь экономить на различных комиссиях - зачастую вы их даже не замечаете, но за месяц может получиться несколько сотен рублей.
● Не берите в долг и не оформляйте кредитные карты “просто так”, чтобы необходимость возвращать деньги не застала вас врасплох.
● В магазинах обращайте внимание на менее разрекламированные товары - часто они не уступают брендам по качеству, но при этом стоят гораздо дешевле.
● Рассмотрите возможность брать еду на работу из дома, это также высвободит часть средств
4. Финансовая безопасность
Если завтра вам не выплатят зарплату, вам будет, на что прожить месяц или даже год? Самое время подумать о своей финансовой безопасности. И это в первую очередь ー ваша “подушка” из накопленных от разумной экономии средств и дополнительных доходов.
Важно также, как и где эта “подушка” хранится. Ее стоит вкладывать туда, где будет возможность срочно снять с нее нужную сумму без потери процентов. Например, вклад в банке, но ищите выгодные условия по выводу денег. Проценты по ним, конечно, маленькие, но это все равно лучше чем копить деньги дома в конверте.
Стоит подумать над возможностью приобрести страховку ваших дебетовых карт от кражи средств с нее, но здесь подумайте самостоятельно, готовы ли направлять часть доходов на эти меры защиты и внимательно читайте условия страхового договора.
Делитесь в комментариях вашими проверенными способами разумной экономии, а также мне интересно: открывали ли вы уже вклад или депозит в банке?
5. Накопления
Отличная альтернатива кредитам - копить деньги на свои желания и цели. Да, это заставляет подождать их исполнения, но зато вы получите гораздо бОльшее удовольствие, приобретая что-то не в долг, а просто за наличные деньги.
Как копить?
● Определите цель для накоплений.
● Поставьте срок, за который вы хотите накопить.
● Посчитайте, какую сумму вы можете откладывать регулярно, чтобы уложиться в эти сроки.
Или наоборот - сначала определите сумму, а потом посчитайте, сколько по времени вам придется копить.
Регулируйте срок достижения цели путем повышения активного дохода (подработки, повышение в должности и тд)
6. Инвестиции
Грамотное вложение средств - залог их приумножения практически без вашего участия. И, каким бы сложным это ни казалось, но инвестиции может освоить каждый.
Зачем?
● Чтобы создавать капитал на будущее для себя и своих детей;
● чтобы деньги работали сами на себя за счет сложного процента, а не обесценивались;
● чтобы ваш капитал обеспечивал вам достойную пенсию своей доходностью.
Двигайтесь постепенно по этим шагам и у вас получится обеспечить себе финансовое благополучие.
Какие принципы уже используете сейчас?