В этой статье мы приведем доводы тех наших сограждан, которые предпочитают сразу после прихода зарплаты на карту полностью ее обналичивать, а в дальнейшем рассчитываться с продавцами только наличными купюрами. В качестве материала к статье мы использовали выдержки из комментариев реальных людей, которые те оставляли на различных тематических ресурсах.
Но так как мы сами поступаем строго наоборот (то есть расплачиваемся картой везде, где только это возможно), то рядом с доводами сторонников «нала» приведем наши собственные аргументы, и постараемся объяснить свою точку зрения.
Сторонники расчета наличными полагают, что сохраняют свои деньги от списания их со счета государством, избегают тотального контроля, и, вообще, так легче контролировать свои расходы. Разберем их доводы подробнее.
При оплате наличкой легче контролировать свои расходы
Итак, приведем несколько цитат из высказываний реальных людей, которым удобнее рассчитываться наличкой.
«Когда ты платишь реальные деньги из кошелька, то ты понимаешь их цену, а когда карточкой, то они для тебя просто виртуальные циферки. Нал, нал и только нал».
«Да, наличка намного лучше. Ты видишь, какая сумма у тебя реально в кошельке, и какую сумму ты можешь еще потратить».
«Только наличка. Виртуальные деньги это опиум. Не видя денег, привыкаешь тратить лишнее».
То есть, бумажные деньги в глазах многих людей ценнее. К ним относятся бережнее, чем к цифровому балансу на счете. И с подобными аргументами трудно спорить. Вполне возможно, что многим из нас действительно привычнее и удобнее контролировать свои расходы, когда они имею дело с реальными купюрами.
Однако заметим, что ценность банкнот существует лишь в нашем восприятии. Сегодня мы называем бумажные купюры «реальными и настоящими деньгами» (в противовес остатку на счете в виде цифр). Но сами по себе они большой ценности не представляют. Листок бумаги, на котором написано «2 000 рублей», не более ценен, чем похожий на него листок с надписью «50 рублей». И разница между ними всего лишь в написанных «циферках». Когда люди перешли от расчетов золотыми и серебряными монетами к оплате банковскими билетами, к последним еще долго не относились серьезно.
В реальности нет никакой разницы между суммой в 100 тысяч рублей, которая спрятана дома в шкатулке, и суммой в 100 тысяч рублей, которая хранится на счете карты. На них человек может приобрести себе абсолютно идентичный набор товаров и услуг. И если гражданин не умеет контролировать свои расходы, то ему все равно, в какие деньги тратить — цифровые или бумажные.
Что касается легкости контроля расходов при расчете наличными, то с этим аргументом мы категорически не согласимся. Ведь даже чтобы просто узнать, сколько денег осталось до зарплаты, человеку приходится регулярно пересчитывать пачку купюр. В случае оплаты картой остаток на счете можно быстро посмотреть в мобильном приложении.
При расчетах банковской карточкой из того же приложения можно узнать, какие сумму были потрачены в определенных категориях — в супермаркетах, на заправках, в аптеках, кафе и так далее. Если какие-либо расходы превысят лимиты, то их легко обнаружить и сократить. А вот при оплате наличкой сложно запомнить, какие суммы и куда были потрачены в течение месяца. Для контроля над расходами нужно будет дополнительно вести записи вручную.
Банки бесплатно пользуются нашими деньгами
Некоторым людям жалко, что банкиры (которые и без того имеют виллы и катаются на яхтах) зарабатывают дополнительные прибыли, используя деньги держателей карт. Вот пример такого отзыва:
«Я принципиально не оставляю деньги на картах (снимаю нал сразу). Деньги на карте держать не стоит потому, что фактически они находятся не у Вас в кармане, а в обороте банка! Так вот, этот самый банк вкладывает Ваши деньги, получая прибыль, но Вы об этом и не задумываетесь, а зря. Ведь по факту получается, что Вы сделали вклад в банке, а вот никаких процентов по вкладу не получаете».
Понимая это, банкиры придумали пластиковые карточки с начислением процента на остаток. Чтобы зарабатывать могли не только владельцы финансовых учреждений, но и простые граждане.
При оплате картами часто возникают сбои
Некоторые покупатели указывают, что современные технологии платежей допускают ошибки и сбои.
«Расчёт банковской картой у кассы занимает в 2 раза больше времени, чем наличкой. И это, если всё получается с первого раза. А так начинается тягомотина, и все ждут».
«Ненавижу карты. Всегда страшно платить ей. Один раз заплатил за детсад. Но потом подходит бухгалтер, и говорит: нет денег от вас. Звоню в Сбербанк, а там отвечают: платеж идет от суток до 10 дней. Пришлось второй платеж сделать. Только через 15 дней мне вернули те деньги после сильного скандала. Поэтому картам — нет. Надеюсь, что их отменят».
Автору этой статьи самому приходилось (пару раз за последние 5 лет) долго стоять у терминала на кассе и ждать, когда, наконец, пройдет платеж с карты за покупку. Кассир в это время объясняла, что «сегодня плохая связь с банком». И люди в очереди стояли и ждали.
Однако есть и такие случаи, когда кассирам приходится по всему магазину искать сдачу с тысячи (двух тысяч, пяти тысяч) рублей. Часто продавцы очень сильно просят покупателя найти в кошельке «27 рублей 15 копеек» и терпеливо ждут, когда это произойдет. Такие ситуации лично мне приходится наблюдать в буквальном смысле ежедневно. Расчет в магазинах наличными отнимает больше времени, чем оплата картами.
Что касается сбоев в работе банков, то они, конечно, есть, но они редки. И, насколько нам известно, оплатить за посещение садика наличкой вообще невозможно. С наличными деньгами все равно придется идти в банк и совершать оплату через кассира. И этот платеж также может задержаться или потеряться. И карты тут совсем не виноваты (надеемся, что их не отменят).
Деньги с карты может легко снять государство
«Наличка и только наличка! Только те деньги, которые лежат в моём кармане или в матрасе не сможет контролировать государство. И, соответственно, не может строить свои планы, как отнять мои деньги! Держите деньги только в наличных».
«Для тотального контроля за вашими деньгами и создавалась карточка, где одномоментно одной кнопочкой можно лишить вас всей наличности. А если немного подумать, то вы поймете, что деньги которые находятся не у вас а в сбербанке не ваши деньги».
Как видим, люди боятся, что деньги с их счетов спишет государство. Однако государство, а вернее, судебные приставы, могут «отнять» у человека его средства только в том случае, если он сам не желает исполнять свои финансовые обязанности (оплачивать налоги, алименты, штрафы ГИБДД и т. д.). Списание денег с банковской карты осуществляется только после соответствующего постановления суда. Если карта зарплатная, то приставы смогут списать с нее в счет погашения задолженности только половину суммы, поступившей от работодателя.
Приверженцы расчета наличными находятся в такой же ситуации. Если суд предпишет им выполнить свои денежные обязательства перед государством или другим лицом, то приставы направят исполнительный лист на место работы должника. Человек станет получать на свою карту только половину зарплаты (вторая половина пойдет на погашение долгов). И эту половину гражданин волен тратить таким способом, каким ему больше нравится (совершать оплаты наличным или безналичным способом).
Некоторые люди вообще не доверяют государству, считая его сборищем преступников, которые выкачивают деньги с простых граждан. Подобную точку зрения озвучивает следующий комментарий: «Карта устаивает до первого большого "шухера", который вам устроит ваше родное правительство».
Однако мы думаем, что в случае подобного «большого шухера» никого не спасут даже наличные, заранее спрятанные под матрасом. Например, финансовые накопления советских людей катастрофически обесценились независимо от того, где они хранились — на сберкнижке или дома в сундуке.
Если кто-то считает, что сможет защитить свои денежные средства от «родного правительства», храня их в наличном виде, то может прочитать, скажем, про финансовую реформу Павлова. Реформа проводилась в 1991 году (это последний год существования СССР). Ее суть сводилась к обмену пятидесяти- и сторублевых купюр (максимально возможный номинал на тот момент) на банкноты нового образца. Причем каждый человек мог обменять только 1 000 рублей, и на это отводилось только 3 дня. По истечению данного срока деньги «старого образца» превратились в фантики.
Считалось, что большие суммы в крупных купюрах хранят, в основном, «спекулянты и дельцы теневого бизнеса». И подобным образом государство попыталось конфисковать деньги у неугодных ему людей. Так что у «родного правительства» в случае чего найдутся меры не только против недальновидных любителей пластиковых карточек, но и против хитрых приверженцев «настоящих наличных» денег.
При оплате картами государство контролирует каждый шаг граждан
«А еще за нами следят, где мы сколько тратим, куда уходят наши деньги и тд. Все данные банки сливают».
«Я тоже снимаю полностью всю наличку!! У правительство в планах контролировать все расходы граждан, отслеживать все их действия и впоследствии чипировать граждан в своих целях!»
Конечно, мы согласны, что безналичные операции прозрачны, и их легко можно отслеживать. Однако, по нашим наблюдениям, простые ежедневные покупки граждан для государства интереса не представляют. Если вы считаете, что кого-то может заинтересовать информация, сколько вы купили хлеба, молока (носков, трусов, водки, даже «игрушек из секс-шопа»), то преувеличиваете свое значение. Собирать и хранить сведения о каждом шаге абсолютно всех гражданин — дело трудоемкое и затратное. А применить полученную информацию государственным чиновникам негде. Данные о покупках людей могут заинтересовать только продавцов (и только для того, чтобы продавать им свои товары).
Вместе с тем государство занимается контролем действий, связанных с оборотом наркотиков, оружия, финансированием терроризма, незаконным (например — игорным) бизнесом, неуплатой в бюджет налогов. Чтобы скрыть свои операции от правоохранительных органов, люди, не ладящие с законом, рассчитываются между собой только наличными. Поэтому при возникновении подозрений на участие граждан в незаконной деятельности банки блокирую их карты. Приходящие на пластик сомнительные средства становится невозможно обналичить. Подобные действия государства граждане, замешанные в теневых схемах, и считают посягательством на «свои кровные».
Если владелец карты подтвердит законность полученных им денег, то его пластик будет разблокирован. Человеку, не нарушающему закон, нечего опасаться контроля. Он направлен против преступников. Простой гражданин с его обыденной жизнью «сильным мира сего» мало интересен.
Почему мы предпочитаем расплачиваться картой
На наш взгляд, пользование пластиковой карточкой имеет реальные преимущества:
· исчезает риск случайной потери или хищения денег;
· появляется возможность переводить деньги на большие расстояния;
· упрощается и ускоряется процесс расчетов;
· часть потраченных сумм возвращается в виде кэшбэка.
Конечно, каждый человек должен иметь право выбора и возможность оплачивать покупки так, как ему удобно. Мы не ставим перед собой цель уличить приверженцев «налички» в непонимании преимуществ «новых технологий».
Вместе с тем мы не видим реальных выгод от оплаты наличными деньгами. На наш взгляд: люди предпочитают рассчитываться наличными купюрами, скорее, по привычке, а не потому, что это действительно удобнее или безопаснее.