Речь пойдет о чужих деньгах на вашем расчетном счете. Как такое может быть, я расскажу дальше, а начну с банкротств. Мы много раз становились свидетелями банкротств крупных предприятий. То одно сдулось, то другое. А сколько сдулось маленьких, которых мы не заметили, вы даже не представляете. Причин много, но самая распространенная это нехватка средств чтобы платить по счетам поставщиков, выплачивать зарплату, ну и естественно налоги.
Есть один важный отчет в жизни любого бизнеса, который нужно отслеживать ежедневно, ведь именно он и является показателем куда катится ваше предприятие в финансовом плане. Имя ему - кэшфлоу, или денежный поток. Рассчитывается он не сложно, от всех поступлений денег отнимаем все расходы и все. Вот так просто, кэшфлоу должен быть положительным за день, месяц, квартал, год. Это настолько просто, что никто за этим следит. А когда он становится сильно отрицательным приходится рубить затраты, сначала менее важные, потом важные, а потом предприятие проходит точку невозврата, когда толпами начинают уходить ключевые сотрудники.
Так как же обеспечить положительный денежный поток? В этой статье нет ответа на этот вопрос, так как я рассмотрю только управление расходами и то частично. Главное понимать свой денежный поток и следить за ним чтобы он не стал хуже, ведь это не менее важно. Я несколько раз попадал в такие ситуации, когда еще чуть-чуть и все. Разбираясь в причинах, я начал понимать,что это происходит в том числе и из-за того, что мы залазим в чужие деньги. Что значит чужие, если они на вашем расчетном счете?
Давайте рассмотрим пример. Например вам оплатил клиент 100 тысяч за товар. Из этих денег вы должны 70 заплатить поставщику, но например у вас в данный момент долг по аренде и зарплате. И вы решаетесь потратить 50 тысяч на эти казалось бы первоочередные нужды. Дальше риторические вопросы, которые по сути и являются ответами. Что произойдет дальше, если у вас больше не будет следующих поступлений? Как заранее можно предположить что поступлений не будет или будет меньше? Можно ли было платить на первоочередные нужды, деньги которые пришли за товар при отрицательном денежном потоке?
Что касается денежного потока в части управления расходами, думаю вы всё поняли и без моего объяснения. Мой ответ очевиден - при слабом денежном потоке, и имеющихся долгах нельзя оплачивать эти долги из новых денег за товар. Это путь к летальному исходу. Понятно, что при большом количестве поступлений и большом количестве трат очень сложно за этим следить. Так что заранее думайте как начинать свой финансовый учет. У вас может совершенно другая модель, если у вас нет товаров. Тогда "чужими деньгами" для вас может быть зарплата сотрудников, аренда, налоги. Следующие по важности статьи расходов. Там еще очень много интересного в финансовом учете, например бюджет, но это тоже отдельная тема.
Чтобы избегать будущих трудностей, в которые можно собственными руками себя вогнать, я решил называть средства, предназначенные поставщикам - чужими. Я просто дал себе установку, при нулевом или очень слабом денежном потоке или имеющихся долгах предприятия - не тратить чужие средства на свои нужды. Как разделить расходы на чужие и свои? Я сделал так, аренду, зарплату и налоги я должен платить после того как оплачен товар. Только после оплаты за товар, я могу потратить средства на все остальное. Маленькая, но все-таки важная деталь моего микрофинансового учета, цель которого - как минимум оставаться на плаву в трудные моменты.
Вывод - следите за денежным потоком и старайтесь чтобы он всегда был положительным. И не просто положительным, а очень очень положительным! Как это сделать, это уже совсем другая тема.
Подписывайся, чтобы узнать как я буду увеличивать свой денежный поток после нескольких лет инвестиций в свое предприятие программное обеспечение для малого бизнеса, которое мы скоро начнем продавать. Так как еще много чего требуется сделать, я решил даже покраудфандить. Об этом моя предыдущая статья. Ставь лайк, если нравится что мы делаем. Ну и огромный респект за репост, мне как никогда нужны новые подписчики. Удачи в бизнесе!
Облачный кролик.