В настоящее время очень редко кто обходится без долгов, виной тому и сложная жизненная ситуация, и, возможно, чья-то безответственность (что чаще всего бывает в молодом возрасте), а иногда болезнь или даже смерть кредитора.
Именно от последней ситуации и можно защитить своих близких. Действующим законодательством предусмотрен такой способ страхования как страховка по риску смерти.
В чем же заключается выгода от страхования, страховым случаем по которому является смерть страхователя- заемщика. В этом случае страховая компания покроет расходы по кредиту и долг не перейдёт к наследникам.
Надо обратить внимание, что выплата страховой компанией будет осуществляться в пользу банка.
Чтобы обезопасить себя и своих наследников необходимо:
1. Выбрать надежную страховую компанию.
2. Внимательно читать условия кредитного договора и договора страхования.
3. Перед заключением договора пройти медицинское обследование.
4. Не забывать продлевать договор в течение всего периода действия кредитного договора.
5. Сообщить родственникам или доверенным лицам о заключенных договорах.
Заключив договор страхования, опять же не стоит расслабляться, ни одна страховая компания не стремится расстаться со своими деньгами и будет искать множество причин для отказа в выплате.
Что же может рассматриваться как основание для отказа в выплатах – если смерть наступила в случае:
- смерти от заболевания, диагностированного до подписания договора страхования;
- добровольного ухода из жизни;
- отравления алкоголем, психотропными наркотическими веществами, ядами, медицинскими препаратами;
- умышленного случая, произошедшего с целью получить выгоду;
- произошедшего вследствие преступления, травмы или повреждения, полученных застрахованным лицом при совершении уголовного преступления;
- болезни, связанной с психическими расстройствами;
- заемщик получил травму или погиб в случае военных действий, народных волнений, воздействий атомного взрыва;
- занятия профессиональным спортом или особо опасными видами спорта (участие в соревнованиях, гонках, этот риск включается за доплату);
- участия в любых перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира обычного рейса;
- ДТП, если управление транспортным средством происходило без наличия прав соответствующей категории или в состоянии опьянения, а также передача управления транспортного средства другому лицу без прав или пьяному;
- потребления любых запрещенных наркотических, токсических, психотропных, алкогольных веществ;
- наступления события, произошедшего в местах лишения свободы;
- любых осложнений и последствий беременности (кроме врачебной ошибки);
- на момент заключения договора лица болело ВИЧ, СПИД;
- исполнения служебных обязанностей в качестве военного, работника ВДВ, ОВД, ФСБ, водолазы, телохранители и т.п. (данный пункт встречается не везде);
- пластической операции без медицинского обоснования (не во всех компаниях).
Данный перечень не исчерпывающий, но основной критерий: смерть наступила в результате «виновных» действий или неосторожного поведения застрахованного лица или это было преднамеренным его действием.
При наступлении страхового случая потенциальным наследникам необходимо срочно поднять все документы, внимательно ознакомится с условиями страхового договора и подать соответствующие уведомление в страховую компанию. Документом, подтверждающим наступление страхового случая, является свидетельство о смерти заемщика. Обратите внимание, что страховая компания может запросить дополнительные документы. В любом случае, если Вы получили отказ – не опускайте руки и проконсультируйтесь со специалистом: страховым агентом, которому Вы доверяете или адвокатом, который знаком с соответствующей судебной практикой.
Понятно, что потеряв дорогого человека некогда думать о деньгах, но чаще всего страховые компании ставят очень маленький срок на уведомление о наступлении страхового случая, заемщик, застраховав свою жизнь, позаботился о Вас и будет нечестно подвести его и не воспользоваться его помощью.