Все хотят иметь доход, который “капает” на счет автоматически, независимо от достижений на работе или в бизнесе. Для этого люди годами откладывают деньги, чтобы начать инвестировать и создавать подушку безопасности на будущее. Самое смешное, что излишек денег лишь добавляет вопросов: куда вложить, как сохранить, как оценить риски?
В финансово развитых странах люди пользуются услугами личных инвестиционных советников, но в России это пока в новинку, а хороших советников несколько десятков на всю страну. Поэтому наш народ сам активно учится правильно вкладывать деньги.
Основные советы начинающим инвесторам:
- Распределять деньги по разным инструментам, чтобы “не хранить яйца в одной корзине” и сбалансировать риски.
- Большую часть направлять в консервативные инструменты, пусть они и приносят меньше дохода.
- На первых порах вкладывать в инструменты с фиксированным доходом. Т.е. не в акции, где профессионалы занимаются биржевыми спекуляциями, а в банковские депозиты, государственные и корпоративные облигации, высокодоходные облигации и краудлендинговые платформы. Рассмотрим эти варианты подробнее.
Банковские депозиты
Самый надежный и неприбыльный вариант. Если распределить по 1,4 млн. рублей в несколько банков, то все деньги будут застрахованы, но и доходность получится почти нулевая.
Сегодня в Сбербанке можно открыть рублевый вклад под 5-6% годовых. Но учтите, что по официальным данным Минэкономразвития инфляция за 2019 год составит 5-5,5%, а реальное обесценивание рубля будет еще больше. Т.е. в лучшем случае депозит позволит деньгам не сгорать от инфляции.
Государственные и корпоративные облигации
Любой гражданин России может быстро открыть брокерский счет прямо в приложении Сбербанка, Альфы, Тинькова и других банках. После этого вы сможете покупать акции, облигации, ПИФы и другие инструменты.
Облигация — это ценная бумага, держателю которой выплачивается фиксированный процент годовых. Иногда процент привязывается к ставке ЦБ РФ, т.е. плавает вместе с инфляцией.
Государственные облигации — самый консервативный инструмент, с минимальным риском и минимальной доходностью. Гос.облигации РФ (еще их называют ОФЗ) дают от 6.94% до 7.54% годовых, что на 1.5-2% выше, чем в депозите. Облигации Сбербанка дают 7.7-9.25% годовых, что еще выше.
Преимущество ОФЗ в том, что с дохода по ним не надо уплачивать 13% НДФЛ. Чтобы сэкономить на налогах по остальным облигациям, вам надо открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и начать выводить доход только через 3 года.
Важный момент: облигации не застрахованы, а наше государство и крупные корпорации иногда объявляют дефолты (не платят по облигациям). Поэтому мы рекомендуем держать в ОФЗ и крупных российских корпораций не более 50% инвестиционного портфеля.
Высокодоходные облигации (ВДО)
Облигации компаний малого и среднего размера, с доходностью от 12% до 18% годовых. Обычно минимальный порог входа составляет всего 1000 рублей, а риски относительно невысокие. Новичкам и консервативным инвесторам рекомендуется вкладывать в ВДО не более 20% вашего портфеля.
Краудлендинговые платформы (p2p-кредитование)
По сути — прямое инвестирование в бизнес. Рынок p2p-кредитования зародился в 2010-х годах, поэтому объемы пока не очень большие: в Китае за 2018 год выдали $198 млрд. p2p-займов, в США — $23 млрд., замыкает тройку Великобритания с $4.7 млрд., а России пока нет даже в топ-10.
Для многих людей вопрос инвестирования в малый и средний бизнес вызывает много страхов и сомнений, еще свежи в памяти воспоминания про финансовые пирамиды 90-х.
Поэтому одна из растущих российских платформ p2p-займов для бизнеса — Карма — делает ставку на надежность заемщиков и берет на себя все риски:
- Карма проводит расширенный автоматический скоринг по 40+ базам, а также оценку сообществом живых экспертов.
- Все денежные транзакции проходят через номинальный счет, вывод с которого возможен только на счет владельца средств, а сама платформа не может переводить их себе.
- Документооборот на платформе — 100% электронный. И заемщик, и инвестор работают сидя за компьютером, никаких бумажек подписывать не надо.
Резюме
В таблице ниже — расчет возможного дохода по разным инструментам.
Удачных инвестиций!
Приходите в наш чат, где более 2300 инвесторов обсуждают разные варианты вложений: https://t.me/karmainvest