Только четыре ведущих российских банка оставили рублёвый кэшбэк. Теперь, чтобы получить денежное вознаграждение, баллы многих кредиторов приходится конвертировать. Процедура недолгая, но клиенты не хотят тратить на неё время. Почему банки отказываются возвращать напрямую деньги и почему активно продвигают бонусные программы?
Два крупных государственных банка с 2018 года отказались от рублёвой программы лояльности: «ФК Открытие» и Промсвязьбанк перешли на баллы вместо рублей. По заявлению представителей кредитных организаций, сделано это было ради удобства и выгоды самих же клиентов. Но пользователи, как в том ТВ-шоу, предпочитают деньги, а не приз. Многие клиенты не скрывают разочарования. Но банки идут на такой шаг.
«Утром – деньги, вечером – стулья»
Не секрет: чтобы вернуть людям денежный кэшбэк, банкам придётся потратиться. Это даже не инвестиция с точки зрения финансовых организаций, а дополнительные траты.
Банки, по сути, делятся частью своего дохода с держателями карт, иногда привлекая к софинансированию торговые организации, которые готовы платить повышенный кешбэк за увеличение своего торгового оборота и новых клиентов», — рассказал РБК директор по продуктам и технологиям «Почта Банка» Григорий Бабаджанян.
Во-первых, для финансовой организации кэшбэк не выгоден. Во-вторых, с помощью баллов и бонусов кредитор привлекает клиентов к другим своим сервисам. Например, у «Русского Стандарта» можно потратить баллы в «магазине» банка. У ВТБ есть и мобильное приложение, и сайт «ВТБ Лояльность», где владелец карты может обменять начисления на подарки. У кредитной организации это новшество. Берёте «Мультикарту», тратите, копите бонусы или мили, а потом баллы меняете на призы в категориях «Путешествия», «Подарки», «Дом», «Техника». Разделов много, можно забронировать отель, купить билет на самолёт. Банк добавил начисление баллов к рублёвому кэшбэку, конвертация бонусов в рубли – 1 = 1.
Карта достаточно выгодная, так как собирает в себе множество бонусных программ. На «Выберу.ру» продукт неоднократно занимал призовые места в рейтингах: лучшая карта для путешественников, 2 – в ТОП-е кредиток с льготным периодом, 3 – в лучших картах с кэшбэк.
Какая мне выгода от бонусов?
Преимущество рублёвого кэшбэка бесспорно, но от бонусов не стоит просто отказываться. Баллы хороши, чтобы оплатить часть покупки или всю сумму в каталоге банка или компании-партнера. Представьте, что действуют они так же, как стикеры, которые вы собираете для буклетов в супермаркетах. Вы хотите купить потрясающую мультиварку и присмотрели такую в каталоге банка. Можно купить технику на рублёвый кэшбэк, а можно на бонусы. Это и выгодно – вы точно потратите баллы на мультиварку, а также соревновательный момент, азарт.
Ещё один плюс – в милях и бонусах на путешествия. Можно накопить достаточно баллов, чтобы оплатить часть дорогостоящего авиабилета или забронировать номер в отеле. Плюс банки предлагают для путешественников другие выгодные опции – страховку, консьерж-сервис, каршеринг.
Почему банки не отказываются от кэшбэка окончательно?
Выгода для самого кредитора неоспорима: банк не тратит деньги, развивает собственные сервисы и взаимодействует с партнёрами. Часть бонусов может «сгореть», так как клиенты не всегда читают условия акций и копят баллы до последнего. Есть ещё одна хитрость – пока клиент общается с техподдержкой о конвертации баллов, сотрудники предлагают дополнительные продукты банка.
Программы лояльности помогают кредиторам заработать на межбанковской комиссии. Чем дороже у клиента карта, тем больше размер комиссии. Платят финансовой организации и партнёры, которые реализуют на площадках программы лояльности свои товары и услуги. Так, мультиварка, которую вы купите из каталога, принесёт финорганизации до 15% от сделки.
Куда обращаться за кэшбэком?
Среди ТОП-овых банков (организации, входящие в ТОП−10 по размеру активов среди банков России – прим. ред.) кэшбэк в рублях оставили только ВТБ, Альфа-Банк и Газпромбанк. Сбербанк остаётся при бонусах «Спасибо» и переходить на рублёвый кэшбэк не собирается Баллы программы лояльности можно потратить только в определённых местах. Максимальный уровень «Больше, чем спасибо» не вернёт вам больше 10 000 баллов в месяц. Такая же история у Россельхозбанка – бонусы есть, конвертации нет. Про ВТБ мы рассказывали выше.
Разрешают переводить накопления в настоящие деньги Райффайзенбанк, Московский Кредитный Банк и Совкомбанк. К ним присоединились «ФК Открытие» и Промсвязьбанк. «Открытие» и ПСБ не просто отказались от рублёвого кэшбэка – в октябре—ноябре 2018 года банки перестали выпускать карты с вознаграждением в деньгах. «Смарт Карту» ФК и All Inclusive ПСБ владельцам пришлось перевыпускать.
«Тинькофф Банк» и «Почта Банк», несмотря на далекие от лидеров ТОП−10 места, не собираются отказываться от карт с рублёвым кэшбэком. В «Тинькофф» есть несколько бонусных карт с разным видом вознаграждения. Например, известная всем «Black» возвращает рубли. All Airlines и кобрендовые карты авиакомпаний, например, S7начисляют мили. «Почта Банк» не так давно представил новинку «Вездедоход», которая приносит за траты рубли. Эти кредитные организации занимают 20 и 23 места по активам на «Выберу.ру».
Каждый месяц мы публикуем новые рейтинги выгодных дебетовых и кредитных карт с программами лояльности. В июле команда «Выберу.ру» представила ТОП золотых кредитных карт, премиальных дебетовых карт. В июне мы создали рейтинг лучших карт платёжной системы «МИР», наборы дебетовых и кредитных предложений для путешественников и кредиток с самым большим льготным периодом. Кстати, в конце июля «Выберу.ру» представит ТОП лучших карт с кэшбэком в рублях. Не пропустите новый рейтинг!
****
НА КАНАЛЕ ВЫБЕРУ.РУ МЫ ПИШЕМ О ТОМ, КАК НАКОПИТЬ И ПОТРАТИТЬ ДЕНЬГИ ТАК, ЧТОБЫ ПОТОМ НЕ БЫЛО МУЧИТЕЛЬНО БОЛЬНО. КАЖДЫЙ НОВЫЙ ЛАЙК К СТАТЬЕ, ЧТО ВАМ У НАС ПОНРАВИЛАСЬ, ПОМОГАЕТ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАШЕМУ КАНАЛУ НЕ СЛОВОМ, А ДЕЛОМ!
ЖДЕМ ВАС В ЧИСЛЕ НАШИХ ПОДПИСЧИКОВ!