Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня рассмотрим рейтинг кредитов наличными российских кредитных учреждений, составленный нами по различным параметрам кредитных программ.
Популярные кредиты наличными предоставляются многими банковскими организациями. Чтобы узнать, в каком российском банке выгоднее всего получить заем, нужно изучить существующие предложения и сравнить их параметры.
Составленные нами рейтинги банков по кредиту наличными, помогут вам с выбором в многообразии программ кредитных организаций.
От чего зависит выдача кредитов наличными
Банк принимает решение о выдаче кредита наличными, после тщательного изучения сведений, оставленных клиентом в заявке на получение займа.
В этом документе претендент указывает общую и персональную информацию, сведения о трудоустройстве и доходах, необходимую сумму и срок возврата кредитных средств.
Информация должна подаваться без ошибок, так как финансовая организация скрупулезно ее анализирует. В случае несоответствия указанных сведений реальным, в выдаче заемных средств будет отказано.
А если выяснится, что заявитель пытается обмануть финансовое учреждение, клиента занесут в черный список банка, и о кредитах в этом банке можно будет забыть.
Выдача кредита наличными в банковской организации зависит от:
- возраста претендента;
- платежеспособности кандидата;
- наличия официальной работы;
- наличия гражданства Российской Федерации.
Соответствие этим параметрам должно быть подтверждено документально при оформлении заявки на получение займа наличными в банке.
Об условиях и требованиях кредитных учреждений
В каждом кредитном учреждении разработаны свои условия и требования по оформлению займа наличными, которым должен соответствовать претендент.
Многое зависит от платежеспособности будущего заемщика, которую клиент подтверждает с помощью справки о доходах.
Существуют кредитные предложения, по которым представлять этот документ необязательно. Однако такие займы выдают под высокие проценты.
Требования к возрасту заемщика также различаются. Большинство банков выдает кредиты наличными с 21-23 лет. Есть небольшое количество банков, кредитующих клиентов, по достижении ими совершеннолетия.
Таким образом, в каждом кредитном учреждении свои условия выдачи кредитов и требования к заемщику.
Проанализировав имеющиеся кредитные программы, мы вывели ряд распространенных показателей:
- лимит кредитов – 5-500 тыс. руб. (без залога);
- кредитный период – от 1 до 3 лет, иногда до 5 лет;
- величина процентной ставки – от 15,5% годовых, зависит от многих параметров конкретного заемщика.
Рейтинг кредитных учреждений по выдаче кредита наличными
Рейтинги банков по выдаче средств наличными составляют по различным параметрам – проценту одобрений заявок, размеру годовой ставки, максимальному лимиту, сроку кредитования и пр.
Выбирать банк по минимальному размеру процентной ставки для оформления кредита не совсем правильно.
Нужно понимать, что заявленная в рекламном флаере ставка «от 12% годовых», является хитрым маркетинговым ходом. При оформлении, ссуду вам предложат под большую ставку.
В рейтинге кредитных учреждений по процентным ставкам, нужно ориентироваться по максимальной ставке финансовой организации.
Нужно также учесть, что помимо ставки существует еще ряд факторов, влияющих на полную стоимость кредита – ежемесячная и разовая комиссия займа, стоимость страхового полиса и пр.
Нужно проводить мониторинг рейтингов банков по всем имеющимся параметрам.
Рейтинги по количеству одобренных заявок
Рейтингом банковских организаций по числу одобренных заявок на кредит наличными интересен заемщикам, не уверенных в получении положительного решения от кредитора по поданной заявке.
Причины отказа связаны низким кредитным рейтингом, невысокими доходами, закредитованностью заемщика и др.
Реже всего отказывают в выдаче кредита заемщикам в банках:
- Россельхозбанке – кредит без обеспечения;
- Советский – займ «Автовладелец»;
- АК Барс – кредит «Пенсионный»;
- ОТП – экспресс-кредит;
- Ситибанке – решение онлайн.
В этих пяти учреждениях, при соответствии заявителя требованиям и условиям финансовых организаций, деньги в долг можно получить наверняка.
Для увеличения шансов на получение заемных средств в банковском учреждении можно:
- предоставить залоговое обеспечение;
- найти людей с высокой платежеспособностью и хорошим кредитным рейтингом, готовых стать поручителями.
Рейтинг кредитных организаций, выдающих займы без справок о доходах
Многие банки сегодня выдают кредиты наличными без обязательного подтверждения доходов. Это так называемые экспресс-займы, оформляемые часто только по паспорту или двум документам.
В нашем рейтинге получить ссуду без подтверждения дохода можно в банковских учреждениях:
- Ренессанс – программа «Кредит наличными»;
- ОТП – заем «Стандарт»;
- Совкомбанке – программа «Стандарт плюс»;
- СКБ – программа «На все про все»;
- Уральском банке реконструкции и развития – программа «Минутное дело».
Минусом быстрых займов наличными являются высокие проценты, низкий лимит, и короткий период возврата.
Займы без залогового обеспечения и поручителей
При оформлении кредита наличными обеспечение и поручители не нужны. Однако сумма займа не будет большой.
Если вы хотите оформить заем на более крупную сумму, нужно подумать о залоге или поручителях.
Лучшие кредитные программы банков по выдаче займов без обеспечения можно оформить в:
- банке Москвы – «Наличными» и «Рефинансирование»;
- банке Ренессанс – «Больше документов – ниже ставки», «На срочные цели», «Для клиентов», «Для пенсионеров»;
- банке ВТБ – «Наличными»;
- Почта банке – «С гарантированной процентной ставкой»;
- СКБ банке – «На все про все»;
- Сбербанке – «Наличными без обеспечения».
По максимальному кредитному лимиту
Получить ссуду на максимальную сумму можно, предоставив обеспечение, справку о доходах, и имея положительную кредитную историю.
Оформить ссуду на сумму до 10 млн ₽ можно в таких банках:
- Сбербанке;
- Россельхозбанке;
- Бинбанк;
- УБРиР;
- АК Барс.
По срокам возврата и процентной ставке
Кредитный срок зависит от остальных условий займа, программы кредитования и устанавливается в индивидуальном порядке. Срок возврата займа колеблется от 1 года до 10 лет.
Оформить заем на длительный период можно в таких банковских организациях:
- Тинькофф;
- Русском Стандарте;
- Хоум;
- МДМ;
- Почта банке.
Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.