Инвестиции для новичков: всё про облигации

Облигации - отличный инструмент, если вы хотите начать инвестировать и стать богаче. Сейчас расскажу, что и как вам нужно сделать. Только ставьте лайки и сохраняйте пост себе на стену!

Начнем с ликбеза.

Облигация - это долговая ценная бумага. Покупая облигации, вы как бы даете кредит тому, кто их выпустил (эмитенту). Естественно, “кредит” вы даете не за просто так, а за %%.

Выпускать облигации (быть эмитентом) могут и частные компании, и государства. То есть, покупая например ОФЗ (облигации федерального займа), вы даете в кредит нашему собственному государству.

Любая облигация имеет номинал - изначальную стоимость. Если говорить про те же ОФЗ, обычно это 1000р. Облигации бывают и рублевыми, и валютными.

Облигации отчасти похожи на вклады:

• С каждой облигации вам так же платится % (он называется купон). Купон может быть фиксированный или плавающий. Фиксированный купон известен заранее, плавающий - известен только на ближайшие даты выплат, а дальше может измениться. Если вы только начинаете инвестировать, лучше конечно выбирать бумаги с фиксированным купоном.
• Выплата купона происходит регулярно в определенные даты. Они известны заранее и указаны в информации о ценной бумаге.
• Облигации имеют срок действия - дату погашения, в которую вам вернут вложенные деньги по номиналу облигаций.
• Риск вложений в облигации сравнительно низкий. Вы гарантированно получите купоны и вложенные в облигации деньги.
• Облигации - это, как правило, долгосрочное вложение. Держать облигации меньше, чем год-два, бессмысленно.

На этом сходство с вкладами заканчивается, и начинаются отличия:

• Вам не надо ждать даты погашения, чтобы получить назад вложенные деньги. Облигацию можно продать в любой момент. При этом вы не теряете доход - все накопленные %% останутся у вас.
• Доход по облигациям выше, чем по вкладам. Обычно по гос. облигациям разница составляет +2-3%, но если подключить ИИС, с облигаций можно получить в 2 раза больше, чем по вкладу - об этом читайте здесь.
• Рыночная стоимость облигации зависит от спроса на неё и никогда не равна номиналу. Цена облигации может быть например 98% от номинала - это значит, что вы купите ее не за 1000р., а за 980р. А может быть 111% - и цена уже будет 1110р. Колебания цены происходят в течение всего срока действия облигации. Чем ближе к дате погашения, тем ближе стоимость стремится к номиналу (100%).
• Поскольку цена колеблется, на этом можно и выиграть, и проиграть. Например. вы купили облигации за те самые 98% от номинала - отлично, вернут-то вам в конце все 100%. Т.е. например вы купили 1000 облигаций на 980 000р. - а в дату погашения получите миллион. Но вот купив по цене 105% от номинала, вы к погашению потеряете 50 000р. Поэтому стоит продать облигации раньше, пока они не упали в цене. Либо держать до самого конца срока и получить гарантированную доходность.
• В связи с колебаниями цены у облигаций есть такой параметр. как “доходность к погашению”. Это тот средний %, который вы заработаете, если купите облигацию сегодня и продержите ее до даты погашения.
• Облигации и доходы по ним в России не страхуются.

Ну как, понятно? Если есть вопросы - обязательно пишите в комменты!

👉 В следующей статье подробно расскажу, как я выбираю облигации для покупки. Подписывайтесь!

А пока прочитайте, почему не стоит хранить деньги на вкладах или покупать недвижимость