Ипотека по-прежнему является одним из основных факторов, которые поддерживают спрос на жилье в новостройках. Рядовому россиянину трудно приобрести квартиру каким-то иным способом. Покупателей не пугают даже высокие ипотечные ставки.
Со снижением ставок объемы выдачи ипотеки продолжат расти. Как взять ипотеку и не разориться?
Новострой-М собрал самые выгодные предложения от российских банков.
Например, банк «ДОМ.РФ» с 10 июля более чем на 1% снизил ставки по кредитам для всех видов ипотечных продуктов. Теперь оформить ипотеку на квартиру в строящемся доме можно по ставке от 9,5%, а в готовом доме — по ставке 9,6%.
Если вы — участник государственных программ, сниженные ставки действительны и для вас. Так, ставка по программе «Семейная ипотека» (при рождении второго и последующего ребенка) составляет 5,25% и действует на весь срок кредита.
А военнослужащие могут воспользоваться «Военной ипотекой» со ставкой 9,3% годовых. Программы по «семейной» ипотеке предлагают также банки ВТБ и Газпромбанк.
В банке ВТБ ставка по этой ипотеке составляет 5%.
Рассчитывать на нее могут семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй, третий и последующий ребенок. Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости квартиры. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.
Читайте также: Дети, льготы и субсидии - как многодетной семье сэкономить до 1 млн рублей при покупке жилья
Газпромбанк предлагает семьям с детьми ипотеку ещё выгоднее — под 4,9% годовых.
Программа действует для семей, в которых с начала 2018 года родился второй или третий ребенок.
Ставки от 9,7% доступны по ипотечной программе «Новостройка» в банке «ФК Открытие». При этом ежемесячные платежи составляют чуть больше 14 тыс. рублей, а при подаче документов не требуется справка о доходах или налоговая декларация.
Кстати, в банке ВТБ имеется похожая программа — ставка по ипотеке для будущих владельцев жилья в новостройках составляет 9,7%, ежемесячная выплата по кредиту — 14 121 руб.
Альфа-Банк по программе «Строящееся жилье» предлагает ставку немного выше — 9,8%, но по аналогичным условиям. Документов, подтверждающих доход, не требуется, ежемесячный кредитный платеж — 14 210 руб.
На готовое жилье банки предлагают ипотеку по более высоким ставкам. Так, в Альфа-Банке и Интерпрогрессбанке эта ставка составляет 10%.
Читайте также: Собираетесь взять ипотеку? Будьте реалистом — готовьтесь к худшему
Сбербанк немного выбивается из общей картины — здесь проценты по программе строящегося жилья выше, чем по программе готового (10,2% и 9,6% соответственно).
Под залог имеющегося жилья можно взять ипотеку в Альфа-Банке. Процентная ставка по этой программе составляет 13,2% годовых с ежемесячным платежом 17 732 руб.
В начале июля глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила о том ипотечная ставка в России может снизиться до 7%. Главным условием для этого, по мнению Набиуллиной, является макроэкономическая стабильность и снижение инфляции.
Если инфляция будет поддерживаться на уровне 4%, то ипотечная ставка вполне реально может составить 7-8%.
Но нельзя исключать и риски строительной отрасли, от них тоже многое зависит.
Ранее о том, что предстоит снижение ипотечных ставок, сообщил глава Сбербанка Герман Греф. Он отметил, что это возможно в связи с тем, что пик инфляции уже пройден. Вопрос в том, какими темпами будут снижаться ставки и сколько лет займет переход к психологически комфортной цифре 8%.
Ну а пока граждане предпочитают брать ипотеку с низким первоначальным взносом — по данным Центробанка, в I квартале 2019 года доля таких кредитов на ипотечном рынке составила 42%.
Читайте также: Продать ипотечную квартиру - 3 способа
Это означает то, что у клиентов банков нет возможности сберегать средства и они «потенциально уязвимы к снижению реальных доходов населения».
Что касается первоначального взноса по ипотеке, то президент России Владимир Путин предложил ввести на него субсидии. Он поручил правительству рассмотреть возможность выдачи россиянам однократной субсидии на выплату первоначального взноса или компенсации процентной ставки по ипотеке. К осени решение по этому поручению должно быть принято.