Многие боятся инвестировать в займы бизнесу и предпочитают относительно безопасные банковские депозиты. К сожалению, вложения в депозиты приносят одни убытки за вычетом реальной инфляции.
Сегодня мы рассмотрим, на что нужно обратить внимание начинающему инвестору, чтобы получать максимальный доход при минимальных рисках.
1. Инвестировать стоит в бизнес, который работает несколько лет
Обычно через 2-3 года после старта становится понятно, насколько продукт заемщика востребован рынком, насколько крепкие у него связи с поставщиками и партнерами. Из этого можно понять, сможет ли он выполнить свои обязательства по погашению займа в будущем.
2. Стоит сделать выбор в пользу займа с залогом или поручительством
- Обеспечение твердым залогом (обычно недвижимость). Стоимость обеспечения обычно в 1,5—2 раза превышает сумму займа. Запас по стоимости обеспечения нужен, чтобы гарантировать не только возврат тела, но и выплату суммы процентов, пени и штрафов, которые набегают в период просрочки. Плюс, если залоговую недвижимость захочется продать быстро, придется делать скидки.
- Личное поручительство. Поручитель несет ответственность по обязательствам компании всем своим имуществом, в том числе будущими доходами. В случае неисполнения обязательств заемщиком, в судебном порядке может быть наложен арест на банковские счета поручителя, а также ему может быть ограничен выезд за границу.
3. Оценить цель привлечения средств
Лучше, если средства требуются под конкретные контракты: например, заемщик выиграл тендер на производство отопительных систем по заказу другой организации или государства. Это повышает вероятность возврата займа, потому что самый главный вопрос (сбыт) решен.
4. Инвестировать деньги в разные компании с разным кредитным рейтингом
Лучшая долгосрочная стратегия — составить портфель из разных заемщиков.
Рейтинг Примерная доходность Лимит
ААА - от 15% до 19% - до 10% портфеля
АА - от 17% до 22% - до 8% портфеля
А - от 19% до 25% - до 5% портфеля
BBB - от 21% до 30% - до 3% портфеля
Где найти таких заемщиков? Как оценить финансовую состоятельность компании и ее кредитный рейтинг?
На платформе Карма это уже сделали профессиональные финансовые аналитики.
Основные преимущества платформы:
- Все заемщики проходят тщательный отбор по более, чем 40 параметрам. На этом этапе отсеивается 90% компаний.
- Подробное изучение финансовой отчетности и залога, выставление кредитного рейтинга и компании и залогу.
- Удобный интерфейс и полностью электронный документооборот.
- Круглосуточная поддержка.
- В случае дефолта заемщика Карма выкупает долг у инвестора.
Удачных инвестиций!
Приходите в наш чат, где более 2300 инвесторов обсуждают разные варианты вложений: https://t.me/karmainvest