Почему мы так много говорим о кредитной истории? Что это такое и чем она важна? Давайте рассмотрим подробнее этот информационный ресурс.
Есть несколько общих баз кредитных историй. Основная НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй) создана многими банками, которые предоставляют в эту общую базу данные о выданных и погашенных кредитах, своевременности погашения и т.д. Своя база кредитных историй есть у Сбербанка и Русского стандарта.
В "Кредитной истории" каждому клиенту проставляется кредитный рейтинг в зависимости от того, как своевременно клиент погашал кредит, какие суммы и т.д. Чем чаще вы берете кредиты и своевременно их погашаете, тем выше рейтинг. Чем выше рейтинг - тем выше доверие банков, ниже предлагаемый вам процент и больше предлагаемые суммы в кредит. Поэтому так важно следить за своевременностью погашения своих кредитов, не стоит опаздывать ни на один день!
А что делать, если все-таки опоздали? У банков есть негласное правило - до трех дней в базу не отправлять. Но правило негласное и рассчитывать на него не стоит, стоит только надеяться, что они этого не сделают. В кредитной истории такая же градация просроченных платежей, как и в банковском бухучете: просроченные платежи до 30 дней, от 30 до 90 дней, от 90 до 180 дней и т.д. Чем больше срок просрочки, тем сильнее снижается рейтинг. Смело можно сказать, что просрочка до 3-х дней практически никак не повлияет на рейтинг, но повлияет на пени, штрафы и выдачу следующего кредита в этом банке. Все-таки стоит заранее думать о том, как погашать в этом месяце кредит, чтобы не просрочить. Мы берем на себя обязательства, подписываем договор с банком, в котором прописаны все даты, и нам от этого обязательства никуда не деться, увы.
Теперь рассмотрим случай, когда человек по молодости "нагрешил" неплатежами и теперь ни один банк не дает ему кредитов. Что делать? Ведь по правилам кредитная история доступна к использованию банками в течение практически 15-ти лет. Исправлять долго и трудно, но исправлять надо. Самое оптимальное в этом случае - получить кредитную карту любого банка с кредитом (кредитным лимитом) , который выдадут, хоть бы и на 5000 рублей. Пользоваться этой кредитной картой постоянно, используя льготный период (об этом я рассказывала в одной из своих предыдущих статей) , тратить - погашать, тратить - погашать. Покупайте продукты, заправляйте машину, оплачивайте коммуналку - то есть делайте все, что вы делали через наличные. И вовремя в течение льготного периода погашайте задолженность. Процентов за льготный период не начисляют. Главное, и тут не проштрафиться! Внимательно выслушайте инструкции банковского сотрудника при получении карты и тщательно им следуйте. Через пару-тройку месяцев вам уже смогут выдать карту на более серьезную сумму (в зависимости от того, сколько платежей вы "прогоните" через кредитную карту). А от этого и до большого кредита недалеко. Ваша цель - большим количеством своевременных платежей "вытеснить" свою плохую кредитную историю, повысить свой рейтинг.
Конечно, все эти телодвижения стоят того, чтобы вернуть себе кредитную историю. Жизнь длинная, все взрослеют, умнеют, появляются семьи и необходимость ипотеки. И тут-то и пригодится ваша хорошая кредитная история!