Как вы думаете, что лучше - такси или самолет? Странный вопрос, не правда ли? Как это можно сравнивать? Но ведь и то, и другое - средства передвижения. А используем их мы в разных случаях и в разное время.
Точно так же обстоят дела с кредитом наличными и кредитной картой. Давайте разберемся, что и когда использовать.
Кредитная карта - продукт высокотехнологичный, а потому дорогой. Проценты по кредитным картам высокие, может быть и годовое обслуживание не маленькое. Казалось бы - зачем нам такой дорогой кредит? Но это на первый взгляд. Все банки по кредитным картам предлагают льготный период (грейс-период, беспроцентный период и т.д.). Это период, в течение которого банк не начисляет проценты за то, что вы пользуетесь банковскими деньгами. Этот период по каждой карте в разных банках разный и с разными условиями: где-то он работает, если вы делаете покупки или расплачиваетесь в интернете, но при снятии наличных сразу начисляются проценты (у большинства банков так), а где-то есть и льготный период при снятии наличных. Кроме того, льготный период (будем продолжать называть его так) совершенно различный по срокам и может быть от 30 до 120 дней.
Рассмотрим теперь разницу в погашении задолженности по кредитным картам для того, чтобы банк не начислял проценты. Допустим, по карте льготный период 120 дней. Некоторые банки предлагаю погашение полной задолженности в конце срока. На мой взгляд - это не самый лучший вариант, просто потому, что за 4 месяца мы забудем все сроки-даты-суммы, выскочим из льготного периода и нам банк начислит проценты. Карта с погашением в конце льготного периода - для ооочень дисциплинированных и памятливых людей. Другой вариант - банк предлагает погашать минимальными платежами каждый месяц и оставшуюся сумму в последний месяц. В нашем примере с периодом 120 дней это выглядит так: 1-й месяц мы тратим деньги, 2- месяц вносим 5% от долга, 3-й месяц вносим 5% от долга и 4 месяц вносим остаток 90% от долга. Не забываем контролировать даты платежа, потому что чаще всего льготный период начинается не с даты, когда мы потратили деньги, а с даты выдачи карты.
Банку совершенно все равно - успели вы погасить задолженность в течение льготного периода или нет. Не успели - будут начисляться проценты, а они , как правило, около 40 % годовых. Вот тут мы и понимаем основную разницу между кредитом и кредитной картой. Долго быть "в долгу" у кредитной карты - дорого. Кредитные карты хороши на короткий период и для тех, кто может четко контролировать сроки погашения.
Рациональное использование кредитной карты получается тогда, когда вы точно знаете, что в течение льготного периода сумеете погасить всю сумму задолженности, как правило - это не очень большие суммы. И лучше погашать удобными частями, когда появляется возможность погашения, не привязываясь к минимальным платежам. Я пользуюсь кредитной картой Элемент 120 давно, хотя уже и не работаю в том банке, для удобства я сделала себе табличку - в какой месяц я сколько потратила и в какой месяц эти расходы я должна погасить. И заметьте, у меня финансовое образование и большой стаж в банках. А уж людям, которые мало связаны с финансами, контролировать погашения надо еще жестче. Если вы готовы к этому - кредитные карты вам в помощь, это очень хороший финансовый инструмент!
О кредитах наличными расскажу в следующей статье - подписывайтесь на мой канал и делайте отметки, если статья оказалась полезной. Всем удачи в финансовом благополучии!