Безналичная оплата увеличивает сумму чека на 12-18% — покупатели легче расстаются с виртуальными деньгами. Банкиры говорят об увеличении выручки на 20-30% после установки платежных терминалов в торговых точках. Получается, даже с учетом расходов на подключение эквайринга предпринимателю выгодно использовать безналичные расчеты.
Разбираем в статье тарифы на эквайринг от разных банковских организаций, ищем самый выгодный торговый эквайринг. Расскажем, какие критерии учитывать при выборе эквайера.
Как выбрать самый выгодный банк для эквайринга
Если вы новичок в деловой среде или хотите сменить партнера по эквайрингу, нужно определить критерии, по которым будете выбирать эквайера. Нет оверсайза — «единого размера для всех». Определите собственные потребности, которые влияют на процветание бизнеса. Выбранный банк должен стать верным партнером по поддержке и развитию, а не помехой к достижению новых высот прибыли.
Прежде чем выбирать лучшие условия на эквайринг в банках ТОП-10, обратите внимание на следующие особенности.
- Типы платежных карт, которые принимает эквайер. Некоторые учреждения ограничиваются только самыми распространенными — Виза, МастерКард. Проверьте, принимает ли эквайер карты МИР, которые с 2015 года набирают популярность в зарплатных проектах.
- Среднее количество транзакций по каждому терминалу за месяц. Некоторые взимают фиксированную ежемесячную комиссию, которая станет дополнительным бременем для бизнесмена с малым количеством покупок.
- Техническая поддержка. Выясните, каким образом будут решаться возникающие проблемы — телефонной поддержкой круглосуточно или в определенные часы. Выезжают ли специалисты на место для установки платежного оборудования, обучают ли персонал работе с банковскими картами.
- Расценки на обслуживание подключенного эквайринга. Эквайеры устанавливают фиксированный процент от каждой произведенной безналичной оплаты. Иногда в договоре прописаны обязательные комиссии, если компания не соблюдает минимальный среднемесячный оборот — общий или по каждой торговой точке.
- Открытие расчетного счета. Проверьте, работает ли эквайер с организациями, у которых РКО выполняется в других финансовых учреждениях, или нужно открывать расчетный счет в банке-эквайере. Часто банковские организации предоставляют скидки при комплексном обслуживании клиентов.
- Изучите условия по аренде и покупке платежных терминалов.
- Сроки зачисления денежных средств на счет получателя. Стандартная банковская практика — 1-4 дня.
- Антимошеннические функции. Для электронной коммерции рекомендуем эквайеров с функцией защиты от мошенников 3D Secure.
- Сроки подключения. Одни подключают услугу по принципу «нужно было вчера», другие затянут процесс до нескольких недель.
Торговый эквайринг: сравнение условий банков
Точка
Предлагает понятное ценообразование — фиксированный процент с каждой операции без дополнительных комиссий и ежемесячных минимальных платежей. Точка проводит регулярные акции на подключение эквайринга с дешевыми расценками. Так в мае повезло ресторанам быстрого питания — Точка подключает малый бизнес по ставке 0,99%.
Подробнее об эквайринге в Точке рассказываем тут.
Стационарные и мобильные терминалы марки Verifone можно купить в рассрочку на год. Оборудование принимает карты международных и российских платежных систем МИР, Виза, МастерКард и бесконтактную оплату со смартфонов.
Преимущество Точки — зачисление денег по операциям день в день. Клиент подключает онлайн-зачисление, которое предполагает перевод денег по сверенным транзакциями в течение 2 часов.
Чтобы подключить эквайринг, клиент заполняет заявление в онлайн-банкинге и подписывает договор. В течение недели менеджер организует доставку настроенного для работы платежного оборудования.
Тинькофф
Тинькофф выполнил тарификацию на эквайринг в фиксированных суммах предоплаты и процентах от оборота. Организация выбирает форму обслуживания на собственное усмотрение. Определитесь с оборотом по каждой торговой точке и подключите ежемесячный пакет за 1990, 2690 или 3990 рублей. Или выберите комиссию в фиксированных процентах от суммы каждой оплаты.
Подробные тарифы для юрлиц представлены здесь, про эквайринг для ИП рассказываем тут.
Тинькофф подключает эквайринг за 4 рабочих дня в любом регионе. Для малого бизнеса в Москве и Санкт-Петербурге понадобится 1-2 дня. Платежные терминалы выдает и доставляет бесплатно. Оборудование настроено для подключения к кассам. Техническая поддержка оперативно реагирует на поломки — исправит дистанционно или заменит аппарат.
Тинькофф зачисляет деньги в течение суток, считая выходные и праздничные дни. На остаток по счету предусмотрены проценты — до 6%. Клиент получает доступ в личный кабинет для анализа динамики продаж, средней суммы чека и возвратов по каждой торговой точке.
Сбербанк
Популярный эквайер, присутствует даже в отдаленных уголках России. Тарифная сетка стоимости эквайринга включает критерии по региону, типу деятельности и оборотам бизнеса. Предоставляет оборудование в аренду — стационарные и переносные терминалы. Подробнее об услуге можно почитать здесь.
Подключает безналичную оплату в банковском офисе после регистрации заявки на сайте. Не взимает плату за подключение и последующее обслуживание. Отзывы клиентов указывают на долгие сроки настройки услуги и низкую квалификацию отдельных сотрудников в регионах.
Модульбанк
Лучший эквайринг для малого бизнеса предлагает Модульбанк. Подключает оплату безналом и доставляет оборудование за 1 день по Москве, в регионы — за 3-5 дней. Терминалы можно брать в бесплатную аренду или купить в рассрочку на 6 месяцев без переплат. Доставка оборудования на место торговли — бесплатно. Доступно 4 типа оборудования с подключением от локальной сети, Wi-Fi, сим-карты или Bluetooth. Если оборудование ломается, Модульбанк заменяет его на аналогичное в сжатые сроки.
Банк устанавливает фиксированный тариф с каждой транзакции. Дополнительные издержки в виде фиксированной комиссии или штрафы за несоблюдение минимальных оборотов каждого установленного терминала предприниматель не несет. Подробно о тарифах Модульбанка писали в этой статье.
Зачисление средств происходит не позднее одного дня после транзакции. Для подключения эквайринга нужно расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке — это займет 10 минут.
ВТБ
Предлагает развитый сервис торгового эквайринга и одни из лучших тарифов на услугу для ИП. Подробнее о комиссиях читайте тут.
ВТБ бесплатно предоставляет оборудование, подключает услугу и обучает персонал компании для работы с безналичной оплатой. Терминалы принимают оплату банковскими картами международных платежных систем, в том числе American Express, China UnionPay, JCB. Если открыть расчетный счет в ВТБ, можно существенно снизить комиссии на эквайринг.
ВТБ разработал отраслевые решения для предприятий разных сфер — розница, прокат авто, гостиничный бизнес и Multi-merchant (несколько компаний пользуются одним терминалом для приема оплаты покупателей). ВТБ перечисляет деньги на счет клиента в течение 2 дней.
УБРиР
В 2018 году УБРиР занимал первые места в рейтинге выгодных тарифов на торговый эквайринг от агентства Markswebb. Предлагает 7 тарифных планов, в рамках которых клиент приобретает терминалы у банка или сторонних организаций. Подключение — платное или бесплатное, зависит от выбранного тарифа. Единственный раз заплатив за подключение, можно снизить стоимость эквайринга на 0,2%. Как всегда, самые выгодные проценты УБРиР предлагает для компаний с расчетно-кассовым обслуживанием — от 1%. Подробная информация представлена в этой статье.
УБРиР подключает эквайринг за 3 рабочих дня. Редко этот срок незначительно увеличивается. Стационарные и мобильные терминалы клиент берет в бесплатную аренду, покупает у партнеров УБРиР или пользуется собственным. Зачисление денег по проведенным транзакциям происходит в течение суток.
ДелоБанк
Транслирует понятные расценки на услугу. Предприниматели платят фиксированную ежемесячную плату 500 рублей за каждый терминал и процент от суммы продажи в зависимости от общего оборота бизнеса. Для пользования услугой нужно открыть расчетный счет в ДелоБанке. Платежное оборудование выдают бесплатно. Зачисление денег выполняет не позднее следующего рабочего дня.
Делобанк организует бесплатную доставку настроенного оборудования до торговых точек, проводит обучающие семинары для сотрудников. Если платежный терминал не функционировал, организация не оплачивает штрафные санкции. Вся информация об услуге представлена здесь.
«Открытие»
Самый низкий тариф доступен для владельцев расчетного счета в «Открытии» — 0,99%. Подключение к безналичным оплатам происходит за 5 дней после подписания договора на оказание услуг. Банк предоставляет бесплатно 18 видов оборудования марок Verifone, Ingenico, PAX. При поломке «Открытие» заменит терминал в течение 5 дней со дня обращения клиента.
Перечисление денег учреждение осуществляет не позднее следующего рабочего дня после поступления оплаты. Компании вправе использовать собственное оборудование и не открывать расчетный счет в «Открытии» для подключения эквайринга.
Форбанк
Оформить эквайринг в Форбанке просто. Организация открывает счет и оставляет заявку на подключение безналичной оплаты. Менеджер приезжает в офис клиента для заключения договора. В течение 7 дней Форбанк предоставляет настроенное для работы с картами оборудование, проводит инструктаж персонала. Техническая поддержка работает 24/7.
Дешевые тарифы доступны для сервисных предприятий ЖКХ и заведений общепита быстрого обслуживания: 1,15% — 1,50%. Зачисляет деньги на счет получателя в течение 24 часов после сверки транзакций.
Банк Восточный
Оформляет эквайринг в течение 3 дней после подписания договора при наличии открытого счета в банке. Взимает только проценты с оборота компании, отсутствуют ежемесячные платежи или скрытые комиссии. Продает или предоставляет в аренду оборудование, которое поддерживает карты распространенных платежных систем и бесконтактную оплату. Клиенту доступен персональный менеджер и круглосуточная техническая поддержка.
Компания получает деньги от проведенных покупателями оплат не позднее следующего рабочего дня. Управлять движением средств, анализировать продажи по каждой торговой точке можно в личном кабинете. Подробно об эквайринге в банке Восточный рассказывали в этой статье.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kassa/sravnenie-tarifov-na-ehkvajring